《民間借貸講座》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 善的基礎(chǔ)上推進民間借貸的 利率市場化 步伐。 新型金融機構(gòu) ，成立小額貸款公司。 利率是貨幣資金的價格，圍繞資金價格這個軸心并受資金供求關(guān)系的影響，在價值規(guī)律的作用下，民間借貸的利率可高可低，這正是民間借貸的生命力所在。 在提供信息功能上，交易雙方普遍建立在血緣、親緣、業(yè)緣和地緣關(guān)系之上，信息往往缺乏約束性，具有很強的可改變性，結(jié)果很容易出現(xiàn)諸如借貸行為不規(guī)范、借貸資金用途違規(guī)、借貸手續(xù)不規(guī)范、無據(jù)可依等現(xiàn)象，存在較多的法律盲點，極易引起債權(quán)、債務(wù)糾紛、集資欺詐等問題。 ? 即使在資源配置和信息提供及解決激勵問題上，民間借貸也存在著功能不健全并且在功能執(zhí)行方面存在著很多 問題 ，表現(xiàn)為： 民間借貸的功能缺陷及其成因分析（ 2） （一）在資源配置功能實現(xiàn)的過程中，資金規(guī)模、資金流向等受到很大限制 從資金流向看，民間借貸具有極強的關(guān)系貸款性質(zhì)。 ? 從某種意義上講， 金融功能觀的出現(xiàn)使處于某種混沌狀態(tài)的金融及金融發(fā)展研究顯示出一些較為清晰的線索。 三、金融功能觀下的民間信貸 ? （一）幾個疑問： ？ 借貸造成的嗎？ （二）金融功能觀（ 1） ? 1995年，茲維 ? 民間借貸的市場化特征相對較強，由于民間借貸供求的不均衡，使得貨幣資金的價格 —— 利率遠遠高于銀行貸款利率。 ? 這樣一來，企業(yè)盡管為中間渠道支付了數(shù)倍于銀行貸款利息的費用，但也成功獲得了貸款。 利率 0 儲蓄 S、 投資 I r ’ r I（ D) I’(D’) S ’ S E E ’ 通脹預(yù)期導(dǎo)致儲蓄的下降， S → S ’ 經(jīng)濟的繁榮刺激了借貸生產(chǎn)的愿望 ， I（ D) → I’(D’) r↑ 費雪效應(yīng) 費雪效應(yīng) ? 表面上看，通脹 發(fā)生，貨幣貶值，利率下降； ? 但對于存款利率，由于實際利率下降，存款減少，存款利率上升； ? 對于貸款利率，一方面經(jīng)濟繁榮，另一方面銀行收益下降，銀行惜貸，貸款利率上升 . ? 當(dāng)通貨膨脹率預(yù)期上升時，利率也將上升。 利率： 指在一定時期內(nèi)利息額同本金額的比率。配第：利息是因暫時放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報酬； 達德利 高利貸也是民間借貸的一種模式，只要是民間借貸的利率超出了國家法律的規(guī)定，就應(yīng)當(dāng)視為是高利貸。 ? 在泗洪縣縣城大街上隨時都可以看到寶馬、奔馳、奧迪、陸虎等豪華車密集出現(xiàn)。 想炒股害怕被套牢，想買房趕上了限購 。 資金供求 ? 另一方面，隨著人們市場經(jīng)濟意識的不斷增強，有息民間借貸規(guī)模不斷擴大，形式多樣的借貸雙方通過第三者中介面議利息、直接成交或批發(fā)零售間接成交的規(guī)模日益擴大，民間借貸呈現(xiàn)快速上漲趨勢。 ? 對外人民幣升值壓力，對內(nèi)通脹緊逼。 一、背景 ? 對內(nèi)緊縮政策的不斷運用，中小企業(yè)融資難。 企業(yè)罵銀行，銀行怨央行，都怪國家政策變得太快。 于是存款大搬家，取出存款買理財 。不過，在按時兌付利息幾個月后，投資市民發(fā)現(xiàn)返息逐月減少，到今年 3月份已不返息，想追回本金， “ 上家 ” 也不見了，上千市民受騙。 只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超出法律規(guī)定。 ：利息的內(nèi)涵 威廉 費雪：利息是由供給方自愿延遲消費的傾向和投資機會或資本的邊際生產(chǎn)率兩因素共同決定的； 凱恩斯：人們在一
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