【正文】 反映利率 變動的短期影響。在同一 時間段內(nèi)的加總程度越高，對計量結(jié)果精確性的影響就越大。報告應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？答：（1）按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭 寸；（2）按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平；（3）對市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析； （4）盈虧情況；（5）市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況； （6）市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況；（7）市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括 對超限額情況的處理；（8）事后檢驗和壓力測試情況；（9）內(nèi)部和外部審計情況； （10）市場風(fēng)險資本分配情況； （11）對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市 場風(fēng)險應(yīng)急方案的建 議； （12）市場風(fēng)險管理的其他情況。2商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)？答：（1）擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高 級管理層和董事會 審查批準(zhǔn)； （2）識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險 ；（3）監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況；（4）設(shè)計、實施事后檢驗和壓力 測試；（5）識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序；17 / 46（6）及時向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；（7）其他有關(guān)職責(zé)。2商業(yè)銀行合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險管理中應(yīng)履行哪些基本職責(zé)？ 答：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn) 則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn) 則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（2）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合 規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等； （3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合 規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南 進(jìn)行梳理和修 訂，確保各 項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 的要求； （4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有 員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員 工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部 聯(lián)絡(luò)部門； （5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、 員工行為準(zhǔn)則等合 規(guī)指南，并 評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員 工恰當(dāng)執(zhí)行法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則 提供指導(dǎo)； （6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù) 方式的拓展、新客 戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險； 16 / 46（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合 規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消 費者投 訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險 矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列； （8）實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通 過現(xiàn)場審 核對各項政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相 應(yīng)的調(diào)查。2 董事會應(yīng)當(dāng)建立信息報告制度，要求高級管理層定期向董事會、董事報告商業(yè)銀行經(jīng)營事項。1董事長行使哪些職權(quán)？答：（1）主持股東大會和召集、主持董事會會 議；（2）檢查董事會決議的執(zhí)行情況；（3）簽署銀行股票和債券。重點客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有 5 家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶。1風(fēng)險相關(guān)方的含義是什么？答: 風(fēng)險相關(guān)方是與商業(yè)銀行在 風(fēng)險及其控制方面有利益關(guān)系的個人或團(tuán)體。應(yīng)了解被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系的基本情況，確認(rèn)評價范圍，確定被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系的健全程度，然后決定實 施測試所采取的方法。監(jiān)測的內(nèi)容有哪些？答: （1）內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度。如可行，應(yīng)定期測試應(yīng)急預(yù)案。簡述商業(yè)銀行監(jiān)事會的責(zé)任包括那些內(nèi)容？答: 監(jiān)事會的責(zé)任主要有：負(fù)責(zé)監(jiān) 督董事會、高 級管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高 級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé) ；負(fù)責(zé)要求董事、董事 長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動中，董事會和高級管理層承擔(dān)的職責(zé)是什么？答：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。（17）保險公司支付賠償金、給 付保險金時，客 戶要求將資金 匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。（13）法人、其他組織首期保費 或者躉交保費從非本單位賬戶 支付或者從境外銀行賬戶支付。（9）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而 堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（5）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保 險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。保險公司應(yīng)當(dāng)將哪些交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告？ 答：（1）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（10）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速 銷戶。（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量 資金劃轉(zhuǎn) 到他人賬戶，且沒有明 顯的交易目的或者用途。10 / 46（16）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大 額存取現(xiàn)金且情形可疑。（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn) 備、 優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。本辦法所稱市場風(fēng)險包括以下風(fēng)險：交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險和商品風(fēng)險。（5）提出復(fù)議申請的日期。１６、行政復(fù)議申請人遞交的書面行政復(fù)議申請書應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？答：（1）申請人為單位的，載明名稱、地址、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)，提供 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；申請人為個人的， 載明姓名、性 別、年齡、工作單位、通訊地址、 電話，提供身份證件復(fù)印件。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政 處罰。（3）沒收違法所得?？稍诜ㄒ?guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù) 風(fēng)險水平、籌 資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、 資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，并在風(fēng)險發(fā)生變化時，隨時自主 調(diào)整。８、房產(chǎn)支出與收入比和所有債務(wù)與收入比的計算公式？答：房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入９、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)要調(diào)查審核哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核：包括企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景，近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況，以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況，與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來等。５、商業(yè)銀行對哪些用途的業(yè)務(wù)不得進(jìn)行授信？答：（1）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；（2）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作 為注冊 資本金、注冊 驗資和增資擴(kuò)股；（3）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期 貨、金融衍生 產(chǎn)品等投 資；（4）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。４、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查是指？答：（1）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務(wù)活動。３、某商業(yè)銀行的綜合監(jiān)管評級結(jié)果為 3 級，表示的意思是？5 / 46答：綜合評級結(jié)果為 3 級，表示 銀行存在一些從中等程度到不 滿意程度的弱點。必要時，由監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人約見其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管質(zhì)詢談話，要求其采取有效措施清收盤活不良資產(chǎn)，并明確管理責(zé)任。18. 社團(tuán)貸款投向應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營管理能力確定，主要用于哪些方面？ 答：主要用于： A、企業(yè)流動資金貸款； B、企業(yè)購置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款； C、現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。 B、連續(xù)三個月不良貸款余額和不良非信貸資產(chǎn)余額不減反增，以及不良貸款比例和不良非信貸資產(chǎn)比例不降反升的地區(qū)或機構(gòu)。13. 農(nóng)村合作銀行不得向股東（農(nóng)民股東除外）及關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人是指哪些人或組織？答：關(guān)系人指： A、農(nóng)村合作銀行的董事（包括獨立董事） 、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； B、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟(jì)組織。10. 農(nóng)村商業(yè)銀行哪些變更事項需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)？ 答：下列變更事項需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)： A、變更名稱； B、變更注冊資本；C、變更營業(yè)場所； D、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； E、更換高級管理人員； F、修改章程； H、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它變更事項。6. 金融機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證需向銀監(jiān)會或派出機構(gòu)提供那些資料？ 答：銀監(jiān)會或派出機構(gòu)的批準(zhǔn)文件；金融機構(gòu)介紹信；領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證 明；銀監(jiān)會或派出機構(gòu)要求的其他資料。 D、為充分提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，增強抗風(fēng)險能力。1 / 462022 年農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復(fù)習(xí)資料簡答題簡答題一：1. 簡答次級類貸款的明顯特征？答： A、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)； B、借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)； C、借款人已不得不通過出售、變賣主要生產(chǎn)和經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；D 、借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款； E、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實質(zhì)性損害，妨礙債務(wù)的及時足額清償； F、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構(gòu)成實質(zhì)性影響； G、借款人在其他金融機構(gòu)貸款被劃為可疑類； H、本金或利息逾期 91 天至 180 天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款 31 天至 90 天。 C、及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，提高經(jīng)營管理水平。（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？ 答： A、當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對金融服務(wù)有需求； B、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和不得超過資本金總額的 60%； C、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部控制制度健全有效，最近 2 年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生； D、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社資產(chǎn)質(zhì)量良好； E、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社資本充足率不低于 4%； F、營運資金不低于 100 萬元人民幣； G、有符合任職資格條件的高級管理人員； H、主任和副主任的人數(shù)2 / 46不少于 2 名； J、80% 以上的從業(yè)人員有 1 年以上金融工作的經(jīng)歷； P、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； Q、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。9. 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)哪些條件？ 答：設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件： A、有符合本規(guī)定的章程； B、發(fā)起人不少于 500 人； C、注冊資本金不低于 5000 萬元人民幣，資本充足率達(dá)到８％； D、 設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn) 10 億元以上，不良貸款比例 15％以下； E、有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員； F、有健全的組織機構(gòu)和管理制度； G、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施； H、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件。3 / 4612. 農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理具體有哪三項監(jiān)控指標(biāo)？ 答：農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理主要有下列三項監(jiān)控指標(biāo)： A、貸款余額與存款余額的比例不得超過 80％；B 、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 25%；C、對同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過 20%，關(guān)聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。答： A、不良貸款比例和不良非信貸資產(chǎn)比例排前三名的地區(qū)或機構(gòu)。17. 社團(tuán)貸款的借款人應(yīng)具備哪些條件？ 答：應(yīng)具備： A、在參加社團(tuán)貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶； B、還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況； C、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)； D、符合法律法規(guī)對借款人規(guī)定的其他條件。 B、凡轄內(nèi)農(nóng)村信用社不良貸款比例在 25%或不良資產(chǎn) 20％以內(nèi)，但不良貸款余額或不良資產(chǎn)余額上升，不良貸款的結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)向下遷徙的或年內(nèi)新增貸款（不含貼現(xiàn)）不良率在 1%－2％的，所在地監(jiān)管機構(gòu)必須定期聽取地區(qū)行業(yè)管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或被監(jiān)測機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人關(guān)于不良資產(chǎn)狀況及風(fēng)險化解情況的匯報，落實降低不良資產(chǎn)余額和比例的措施和責(zé)任。２、評價