【正文】 a servlet 開發(fā)，作為交易服務實現(xiàn)銀行對支付的處理，作為服務程序,程序的功能反映在業(yè)務的處理流程。電子簽名商戶端也是用 Java 開發(fā)。電子簽名客戶端用 Java 開發(fā), 電子簽名客戶端包括下面的功能:1） 密鑰信息讀取:私鑰作為私人信息保存在軟盤,程序讀出私人密鑰2） 認證銀行 Web 服務器:為了保證電子支付過程的連貫,需要電子簽名客戶端監(jiān)聽銀行發(fā)來的簽名請求,為了防止信息的假冒,確保簽名請求是銀行的服務器發(fā)來是很重要的3） 給出清晰的簽名提示界面,4） 保存簽名記錄以備事后查詢.支付引導網(wǎng)頁負責引導支付界面 applet 程序在消費者端的瀏覽器運行,并把商戶號,交易的序列號，日期，交易金額,簽名等作為參數(shù)傳送給支付界面 applet 程序。支付簽名信息是顧客對簽名請求的進行確認,包括對帳號和交易序列號用的私鑰簽名,對密碼也用的私鑰簽名。并且保證了商戶支付請求的不可否認性。. 支付過程信息構成其中的顧客信息/購物信息,商品信息是商戶開展網(wǎng)上商業(yè)活動必不可少的部分,但不是我們的研究重點,我們的研究主要側(cè)重在支付過程的實現(xiàn),下面是對支付過程信息的理解。5) 消費者確認支付請求，并對支付交易簽名6) 銀行或認證中心對消費者的支付交易的合法性進行校驗，主要是驗證用戶對交易的簽名。. 支付業(yè)務流程電子支付流程1) 消費者通過 Internet 訪問商戶，決定購買某種商品或服務。根據(jù)以上分析，以銀行為身份認證核心的電子支付模型比較符合我國國情，在目前我國缺乏得到廣泛認可的權威的商務認證中心的前提下，銀行在交易過程的安全保障應該扮演更積極的角色，銀行同時充當認證角色能比較符合各方利益?！癝SL 握手協(xié)議”用以建立 Client 和 Server 間的“SSL 會話”， SSL 加密算法規(guī)則協(xié)議”，以選定 SSL 會話的加密算法組合，“SSL 警告協(xié)議”以傳輸 Client 和 Server 間的報錯信息，這些協(xié)議和 HTTP 所傳送的數(shù)據(jù)都被”SSL 記錄協(xié)議”像數(shù)據(jù)一樣看待，“SSL 記錄協(xié)議”用來在 Client 和 Server 間傳輸應用信息和 SSL 控制信息，執(zhí)行對數(shù)據(jù)的分段/組合，壓縮，附加文摘簽名，加密等處理，然后再被低層的 TCP 層發(fā)送。. 安全套接字層協(xié)議 SSLSSL 是界于傳輸層協(xié)議 TCP 和應用層協(xié)議 HTTP 之間的協(xié)議，在 Internet 上服務器與客戶間架設安全通道，用以提供以下三種服務：（1）利用電子證書進行身份認證實現(xiàn)客戶與服務器之間互相確認。鑒于本標準定位于基于 INTERNET 支付，對互聯(lián)網(wǎng)、WAP、電話、短信等渠道的支付不再加以描 述，電子支付工具與具體的交易實現(xiàn)關系不大，本標準也不再加以特別說明。例如：客戶通過游覽器訪問商戶的網(wǎng)站，選擇商品并結賬；商戶記錄客戶的訂單，按照支付服務方的格式組織報文并提交；客戶在支付服務方完成付款過程；支付服務方把支付結果通知商戶的網(wǎng)站；商戶為客戶提供商品/服務。預計稅收主要包括營業(yè)稅和企業(yè)所得稅（暫按 25%計算）。2012年投資總預算2100萬元，預計第二年隨著業(yè)務的發(fā)展，新增軟硬件存儲設備購置和機房租賃、以及系統(tǒng)維護等需投入700萬元，以及預計運營管理人員規(guī)模將達到120人，預計人員費用投入900萬元，預計運營推廣和運營流動資金投入500萬元。為取得《支付業(yè)務許可證》，公司注冊資金為一億元，并將按相關規(guī)定接受中國人民銀行監(jiān)管。4. 投資計劃和資金使用規(guī)劃. 資金投入計劃根據(jù)中國人民銀行2010年12月1日頒布的〔2010〕第17號公告，關于《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》規(guī)定，有權開展第三方支付業(yè)務的公司的注冊資本不低于1億元人民幣。. 公司組織架構中付通公司總體人員為 100~200 人，下設深圳總部與北京、上海、成都，三個辦事處。. 業(yè)務主體由寶德集團成立全資子公司“中付通”的形式開展網(wǎng)絡支付業(yè)務，網(wǎng)絡支付業(yè)務為公司主營業(yè)務。同時網(wǎng)絡支付業(yè)務不光是我司對現(xiàn)有戰(zhàn)略布局的補充，也是強化自身競爭力的有效方法。對 IT 業(yè)有著豐富的經(jīng)驗和人才儲備。此前，央行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民在 5 月 10 日曾表示：央行沒有興趣也沒有能力來做第三方支付業(yè)務。支付寶將積極申請，并有信心在規(guī)定日期內(nèi)取得許可證。在此前的多年里，目前年度交易規(guī)模已經(jīng)達到 6000 億元的第三方支付行業(yè)，一直在灰色地帶中前行。風暴起自中國人民銀行 6 月 21 日發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》。匯付天下的第三方支付模式，成為基金網(wǎng)上銷售支付結算領域的新生力量。這些功能的延伸，使支付寶由網(wǎng)購支付載體蛻變成為一項基礎社會服務和人們的“生活助手”。56MHz 和 2。據(jù)了解，目前可以選擇繳費的類型主要有水、電、煤、固定電話及寬帶、手機話費繳費，諾基亞、多普達、蘋果 iPhone 等品牌智能手機都已支持該項服務。2010 年以來，中國網(wǎng)上支付行業(yè)步入快速發(fā)展的軌道，這體現(xiàn)在：一方面，國家政策對行業(yè)監(jiān)管逐步明朗、細化，支付行業(yè)在監(jiān)管層面已經(jīng)獲得相關部門的認可，行業(yè)已經(jīng)獲取了一個健康的外圍發(fā)展環(huán)境；另一方面，第三方支付應用領域不斷向外延展，交易規(guī)模也呈現(xiàn)持續(xù)放大的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。7 億，日交易筆數(shù)已經(jīng)達 700 萬筆。2. 網(wǎng)絡支付終端業(yè)前景廣闊2010 年 4 月 12 日，支付寶宣布，阿里巴巴集團將在未來五年內(nèi)，繼續(xù)向支付寶投資 50億元人民幣。4%，旅行預訂行業(yè) 2010 年全年實現(xiàn)交易規(guī)模 621。1%，實現(xiàn)全年翻番。因此，各運營商在深入發(fā)展既有行業(yè)的基礎上，需積極拓展新興支付領域，例如火車票支付、保險、基金等創(chuàng)新的支付領域。為了避免由競爭引發(fā)的價格戰(zhàn)，各運營商采取差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。. 主流網(wǎng)絡支付運營商分析20062007 年，在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、價格戰(zhàn)愈演愈烈的情況下，第三方支付企業(yè)逐步意 識到產(chǎn)品差異化競爭的重要性，開始致力于創(chuàng)新支付模式和支付產(chǎn)品，打造多元化的支付平臺。. 網(wǎng)關支付仍為當前主流支付模式目前中國的第三方網(wǎng)絡支付平臺，特別是獨立第三方平臺中，網(wǎng)關支付仍占據(jù)主流位置。艾瑞咨詢研究數(shù)據(jù)顯示，2007 年支付寶的交易額規(guī)模高達 476 億元，排名第一；占整個網(wǎng)絡支付市場近 50%的份額。97 億；2013 年在線支付規(guī)模將達到 36,460 億，注冊賬戶規(guī)模也將達到 13。中國電子商務無疑具有廣闊的發(fā)展前景，這也預示了作為關鍵環(huán)節(jié)的支付市場也必將迎來與之匹配的發(fā)展空間。 電子商務推動：中國電子商務的快速發(fā)展是推動網(wǎng)絡支付前進的巨大動力。根據(jù)艾瑞對行業(yè)的研究及企業(yè)訪談數(shù)據(jù)顯示，2008 年國內(nèi)網(wǎng)絡支付市場預計仍將保持 100%以上的增長，達到 2100 億元。. 中國網(wǎng)絡支付處于快速成長階段2005 年是中國網(wǎng)絡支付元年，政府部門加快了支付相關法律法規(guī)的建立健全，《電子簽 名法》、《電子認證服務管理辦法》、《網(wǎng)絡支付指引(征求意見稿)》等相關法律文件相繼產(chǎn)生為國內(nèi)網(wǎng)絡支付的發(fā)展提供了政策和法律方面的保障，促使中國網(wǎng)絡支付步入快速成長階段， 2002007 年是網(wǎng)絡支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的時期，市場處于快速增長和調(diào)整洗牌之中。 《支付清算組織管理辦法》作為規(guī)范網(wǎng)絡支付市場的重要法律法規(guī)，因種種原因而遲遲未出臺， 這使得第三方支付企業(yè)的法律地位、角色定位、權利義務、資格認證等各方面均得不到法定的政策指導，在限制第三方支付企業(yè)發(fā)展的同時，對整個網(wǎng)絡支付行業(yè)乃至金融行業(yè)都是一個阻礙。（二）中國網(wǎng)絡支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析1. 網(wǎng)絡支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步完善艾瑞咨詢研究認為，從支付的各個環(huán)節(jié)，包括支付主體、支付工具、渠道等各個方面來看，中國的網(wǎng)絡支付行業(yè)都處于一個良好的發(fā)展環(huán)境中，盡管仍存在安全、信用、習慣等不利因素，但相信隨著政策、技術等的完善，網(wǎng)絡支付行業(yè)整體環(huán)境將逐步改善。移動支付：移動支付（Mobile Payment，簡稱 MPayment）是使用移動設備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。按照支付方式的不同，網(wǎng)絡支付分為以下幾種：網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他網(wǎng)絡支付。. 電子支付的分類根據(jù)中國人民銀行 20100614 發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定：非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：（一）網(wǎng)絡支付；（二）預付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。網(wǎng)絡支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。. 網(wǎng)絡支付的特征網(wǎng)絡支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。主要包括有電子貨幣類，電子信用卡類，電子支票類。網(wǎng)絡支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關的軟件及其它一些配套設施，而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。網(wǎng)絡支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足 24／7（每周 7 天，每天 24 小時）的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。本辦法所稱的銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。電話支付：電話支付是網(wǎng)絡支付的一種線下實現(xiàn)形式，是指消費者使用電話（固定電話、手機、小靈通）或其他類似電話的終端設備，通過銀行系統(tǒng)就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。. 業(yè)務范圍我司擬開展的網(wǎng)絡支付業(yè)務計劃在全國開展。國內(nèi)網(wǎng)絡支付產(chǎn)業(yè)鏈存在的問題與當前網(wǎng)絡支付的政策環(huán)境不完善緊密相關。 越來越多的企業(yè)進入網(wǎng)絡支付行業(yè)，同時我國網(wǎng)絡支付行業(yè)的規(guī)?？偭砍尸F(xiàn)爆發(fā)式增長，進一步促進行業(yè)完善與競爭差異化。艾瑞咨詢研究顯示，2006 年中國第三方網(wǎng)絡支付市場交易額規(guī)模為 500