【正文】 對保護措施的檢查、監(jiān)督及合理的建議。36. 投保人的權(quán)利與義務？答：1）被保險人在財產(chǎn)保險合同規(guī)定的保險范圍內(nèi)，遭遇災害時，有權(quán)要求保險方支付規(guī)定的保險費用?！　∧颈ＷC是指雖然在保單上沒有明確文字記載，但依照習慣和社會公認的角度看，被保險人應當保證做某種行為或不做某種行為。禁止反言是指保險人放棄主張某項權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅擁棛?quán)利。② 保證。⑥ 可變性。④ 普遍性。不確定性?！　「鶕?jù)風險的內(nèi)在本質(zhì)和外在表現(xiàn)型態(tài)，可概括風險的特點有：① 客觀性。普通型人壽保險包括定期壽險、終身壽險、兩全保險以及年金保險；新型人壽保險包括投資連接保險和萬能保險。貨物運輸保險、海上保險等也多采用這種合同方式。29. 定值保險及其運用？答：保險合同雙方當事人，事先確定保險標的的價值，約定一個保險金額的保險合同。委付構(gòu)成的條件有四條：① 委付必須由被保險人向保險人提出申請；（保險人可以接受也可以不接受）② 委付應是保險標的的全部；③ 委付不得附有條件；④ 委付必須經(jīng)過保險人同意才生效。這包含了兩種方式：一是自留風險，自留風險是由風險的承擔者自己承擔風險。它包含了兩種方式：一是避免，避免是盡量不去做可能使風險發(fā)生的事情。代位追償原則主要適用于財產(chǎn)保險（有一特例不適用：不得對保險人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)，因為他們的利益是一致的）；不適用于人身保險（受傷由保險公司和定三方賠，這些是無法定價的），只有個別案例才適用，如健康保險（賠醫(yī)療費用）。（代位是指在保險中，由保險人取代被保險獲得向第三方的追償權(quán)或?qū)ΡｋU標的的所有權(quán)）。23. 衡量一國保險發(fā)展水平的指標？答：衡量一國保險的發(fā)展水平不是保費總量指針，而是保險密度(人均保費)、保險深度(保費收入／國民生產(chǎn)總值)以及責任保險發(fā)達與否。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失，且多個原因之間存在不中斷的因果關(guān)系，則最初的原因就是近因，賠償方法可分為四種：① 連續(xù)發(fā)生的原因都屬于保險責任，則保險人承擔一切賠償責任； ② 連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于保險責任，則保險人不必承擔賠償責任；③ 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于除外責任的原因在前，屬于保險責任的原因在后，前后之間又有因果關(guān)系，則保險人不必承擔賠償責任； ④ 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于保險責任的原因在前，屬于除外責任的原因在后，前后之間又有因果關(guān)系，則保險人承擔賠償責任。房屋由于地震而損壞，保險公司賠償）和多種原因造成的損失。（二）仲裁（合同中有約定，才可在調(diào)解不成后申請仲裁。優(yōu)點是成本低，省時，可及時解決糾紛。3，規(guī)定的意義：①防止將保險變?yōu)橘€博；②防止道德風險的發(fā)生；③規(guī)定保險保障的最高程度。⑤ 其它各項條款。③ 除外責任。事項聲明通常是保險合同的第一個組成部分，主要對保險標的的基本狀況作陳述，最主要用于識別。18. 寬限期條款及其作用？寬限期條款：對于分期交費的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費，保險公司給出一定的寬限期(一般為60天，具體時間請見條款規(guī)定)，在這段時間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險公司仍予負責。單獨海損是指被保險的貨物受損后沒有達到全損的程度，屬于部份損失；而這種損失主要是自然災害和意外事故造成的，不是人為的。共同海損承擔的費用：① 救助費。區(qū)別在于：保險金額之和未超過保險價值，屬于復合保險；超過保險價值，屬于重復保險。有時在保險代理人收到第一期保費后，即發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。2）貨物運輸保險隨著標的物的轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)移。（我國近幾年發(fā)展的）⑥ 專項家庭財產(chǎn)保險，它是根據(jù)保險客戶的需要，保險人開辦的若干專項家庭財產(chǎn)保險。與普通家庭財產(chǎn)保險相比，其期限長，不僅具有保險的功能，亦兼具有到期還本的功能。　?。ǘ┍ｋU期限財產(chǎn)保險如火險等保險期間大多為1年，而人身保險大都為長期性保單，長則十幾年、幾十年或人的一生。 當保險人拒絕接受委付時，不影響保險人對案件按推定全損進行處理。 船舶失蹤必須同時具備以下三個條件：船舶在航行中失蹤；船上船員和船舶同時失蹤；失蹤時間必須滿六個月以上。保險合同的恢復（復效）是指被中止的保險合同經(jīng)過一定的法律程序，重新恢復其法律效力。④如果受益人故意導致被保險人受到傷害，那么受益人將喪失受益權(quán)。（3）受益人的資格：法律對于受益人沒有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、配偶、兒女等關(guān)系詞）。二、 比例賠償金額：賠償金額＝損失金額＊（保險金額／損失時保險標的的實際價值）　?。ū槐ｋU人若想得到十足的補償，就必須按財產(chǎn)的實際價值足額投保）它的限制是1）以實際損失為限。(六) 要式性合同 （七）有償性合同7. 保險人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁?？答：保險賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標的修復或換置。 (四) 附和性合同保險合同的主要內(nèi)容由保險人單方以格式條款的方式提出，投保人或被保險人只有接受或不接受，一般不能改變。(二) 最大誠信合同(三) 雙務性合同一旦生效，便對雙方當事人具有法律約束力。⑥ 風險的損失可以用貨幣來衡量。風險必須是意外的包含兩個方面：一是風險的發(fā)生或風險損害的后果的擴展都不是投保人的故意行為；二是風險的發(fā)生是不可預知的。（愿意接受的風險一般是純粹風　　險，但不是所有純粹風險都承擔，篩選的條件就是可保風險的條件。4. 以他人為投保對象時，對投保人與被保險人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定 書P82答：①英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，若投保人與被保險人有利害關(guān)系就有保險利益。例如折舊損失；停車場中汽車被盜，若未收費則不賠，若以收費要么不賠、要么向停車場追償。② 除外風險是指某些風險導致的損失不賠。免賠額計算：賠償金額=保險金額（損失率 — 免賠率）3. 除外責任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答：除外責任是指保險人不用承擔的責任范圍。有公式：各保險人承擔的賠款＝損失金額＊（該保險人的賠償限額／個保險人承保的賠償限額總和）2. 絕對免賠和相對免賠及其計算？答：絕對免賠額的兩種情況：第一，當損失小于合同中規(guī)定地起賠額限額時，被保險人自己承擔全部損失；第二，當損失達到或超過起賠限額，保險人將扣除免賠額或免賠率再對被保險人進行賠償。② 比例責任分攤方式（中國大陸選用這種方式）。順序責任分攤方式就是按各個保險人出單的順序承擔賠償責任；后出單的保險人只有在承保標的的損失超過前一承保人的保額時，才依次承擔超出的部份。限額責任分攤方式是在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的金額而應負的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。原因在于：相對免賠額有鼓勵被保險人擴大損失的傾向，這種傾向與保險精神是相違背的。例如家庭保險的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天臺等都不算家庭中）。④ 除外損失是指某些損失公司不承擔。這有三點原因：第一，為避免巨災；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。5. 構(gòu)成可保風險的基本條件及其規(guī)定意義答：可保風險是指保險公司或保險人愿意接受的風險。② 風險必須是意外的（共同海損除外）。⑤ 風險必須有大量標的均有損失的可能性。保險合同的特征：(一) 保障性 保險合同是在被保險人遭受保險事故時保險人提供經(jīng)濟保障的合同。例如投保人有交付保險費的義務，與此相對應的是，保險人有收取保險費的權(quán)利。保險合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，如發(fā)生保險標的的損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠遠超出其所支出的保險費，反之，如果無損失發(fā)生，則被保險人只能付出保費而無任何收入?？偟膩碚f，就是按少的賠。8. 受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？答：（1）受益人的指定：由被保險人指定或由被保險人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。變更受益人無須經(jīng)過保險人同意，但是要通知保險人。③如果受益