【正文】 資產(chǎn)）－外匯境外附屬機(jī)構(gòu)往來（資產(chǎn)）－外匯境外貸款－外匯存放境外同業(yè)－外匯拆放境外同業(yè)－外匯境外投資。上述各項資產(chǎn)中應(yīng)扣除預(yù)計不可收回的部分。中國人民銀行根據(jù)外資法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，可以對其資本充足率提出特別要求?！稐l例》第二十八條所稱營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等之和是指營運(yùn)資金、未分配利潤和一般貸款損失準(zhǔn)備金之和。外國銀行分行應(yīng)將生息資產(chǎn)的存放銀行和利率報至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。第六十五條《條例》第二十四條所稱生息資產(chǎn)包括外匯生息資產(chǎn)和人民幣生息資產(chǎn)。高級管理人員任職資格需報中國人民銀行分行或營業(yè)管理部核準(zhǔn)的，中國人民銀行將在收到完整申請資料之日起四十五日內(nèi)作出是否同意的批復(fù)。第六十一條外資金融機(jī)構(gòu)的行長（總經(jīng)理）及其支行行長離崗連續(xù)一個月以上的，應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告；離崗連續(xù)三個月以上的，應(yīng)更換人選。第五十八條擔(dān)任下列職務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，適用備案制：（一）外資法人機(jī)構(gòu)的董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)；（二）外國銀行分行總會計師、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)；（三）外國銀行分行所設(shè)支行的副行長；（四）中國人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員。第五十六條適用核準(zhǔn)制的外資金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職期限應(yīng)在二年以上，任職期內(nèi)不得兼任其他營業(yè)性機(jī)構(gòu)的管理職務(wù)。第五十四條中國人民銀行總行負(fù)責(zé)核準(zhǔn)或取消下列人員的任職資格：（一）外資法人機(jī)構(gòu)的董事長、行長（總經(jīng)理）；（二）外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）。第 四 章任 職 資 格 管 理第五十條擔(dān)任外資金融機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)具備下列基本條件：（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；（三）無不良記錄。第四十六條外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營《條例》第十七條第十三項和第十八條第十項規(guī)定的“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)”，按照本細(xì)則第四十四條規(guī)定辦理申請手續(xù)。第四十四條《條例》第二十一條所稱新的業(yè)務(wù)品種是指中國境內(nèi)銀行或財務(wù)公司沒有提供，或者中國境內(nèi)銀行或財務(wù)公司已經(jīng)提供、但經(jīng)營風(fēng)險較大的金融品種。經(jīng)驗收合格后，外資金融機(jī)構(gòu)持驗收合格意見書和驗資證明到中國人民銀行總行申請換發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。第三十九條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大服務(wù)對象范圍應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料（一式三份），經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的、致中國人民銀行行長的申請書，其內(nèi)容包括：經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大服務(wù)對象范圍的具體內(nèi)容，擬增加的資本或總行撥付的營運(yùn)資金等；（二）可行性研究報告；（三）擬修改的章程（只限外資法人機(jī)構(gòu)）；（四）擬開辦業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及內(nèi)部控制制度；（五）外資金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；（六）中國人民銀行要求提交的其他資料。第三十六條符合《條例》第二十條規(guī)定，獲準(zhǔn)經(jīng)營《條例》第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的，對各類客戶全面外匯業(yè)務(wù)和全面人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)不少于六億元人民幣，其中人民幣營運(yùn)資金不少于四億元人民幣，外匯營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨(dú)資銀行、合資銀行注冊資本應(yīng)不少于十億元人民幣，其中人民幣資本應(yīng)不少于六億元人民幣，外匯資本應(yīng)不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司注冊資本應(yīng)不少于七億元人民幣，其中人民幣資本應(yīng)不少于四億元人民幣，外匯資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十二條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的對各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨(dú)資銀行、合資銀行注冊資本應(yīng)不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司注冊資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。申請人在原設(shè)立批準(zhǔn)失效之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。外資金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定時限內(nèi)提出延期開業(yè)申請的，中國人民銀行不受理其延期申請。外資金融機(jī)構(gòu)申請延期開業(yè)的，應(yīng)在批準(zhǔn)設(shè)立后六十日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出延期開業(yè)申請。驗收不合格的，外資金融機(jī)構(gòu)可以在接到驗收通知十日后向驗收機(jī)構(gòu)申請復(fù)驗。作出不批準(zhǔn)決定的，申請人在接到中國人民銀行總行不予批準(zhǔn)的通知之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。第二十四條籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請表連同《條例》第十四條規(guī)定的文件報擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。申請書由擬設(shè)外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。第二十條申請人在接到中國人民銀行總行不予受理的通知書之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。第十九條自收到設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)完整的申請資料之日起六個月內(nèi)，中國人民銀行總行應(yīng)當(dāng)作出受理或者不受理的決定，并書面通知申請人。第十六條獨(dú)資銀行、合資銀行申請設(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：（一）由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分行的名稱、擬撥付的營運(yùn)資金數(shù)額、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種等；（二）董事會同意申請設(shè)立分行的決議；（三）可行性研究報告；（四）營業(yè)執(zhí)照（副本）；（五）最近三年的年報；（六）申請人章程；（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。第十三條本細(xì)則要求提交的申請資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。第十條《條例》第十一條第（六）項所稱中國合資者的有關(guān)資料是指中國合資者營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報。第八條《條例》第九條、第十條、第十一條和本細(xì)則第十六條所稱可行性研究報告至少應(yīng)包括：申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場前景的分析、擬設(shè)機(jī)構(gòu)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的組織管理架構(gòu)、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后三年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測等內(nèi)容。本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。第（三）項和第（五）項所稱“外國的金融機(jī)構(gòu)” 是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)。１９９４年２月２５日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》同時廢止。第四十九條 外資金融機(jī)構(gòu)違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。第四十五條 外資金融機(jī)構(gòu)違反本條例第四章的有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得１倍以上３倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足５萬元的，處５萬元以上３０萬元以下的罰款。第四十一條 外資金融機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。第五章 解散與清算第三十八條 外資金融機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)在距終止業(yè)務(wù)活動３０日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后予以解散并進(jìn)行清算。第三十四條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報送財務(wù)報表和有關(guān)資料。對前款規(guī)定的比例，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定逐步調(diào)整。對前兩款規(guī)定的比例，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定逐步調(diào)整。第二十六條 獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司對１個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信余額，不得超過其資本的２５％，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的除外。第四章 監(jiān)督管理第二十二條 外資金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率，由外資金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。第二十條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)３年以上；（二）提出申請前２年連續(xù)盈利；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的，申請人憑經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國人民銀行作出的受理決定自動失效。第十三條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行初步審查，自收到完整的申請文件之日起６個月內(nèi)作出受理或者不受理的決定。第九條 設(shè)立獨(dú)資銀行或者獨(dú)資財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由申請人向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料：（一）設(shè)立獨(dú)資銀行或者獨(dú)資財務(wù)公司的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)獨(dú)資銀行或者獨(dú)資財務(wù)公司的名稱，注冊資本額，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；（二）可行性研究報告；（三）擬設(shè)獨(dú)資銀行或者獨(dú)資財務(wù)公司的章程；（四）申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書；（五）申請人最近３年的年報；（六）中國人民銀行要求提供的其他資料。中國人民銀行根據(jù)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。第二章 設(shè)立與登記第五條 獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為３億元人民幣等值的自由兌換貨幣。第二條 本條例所稱外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱獨(dú)資銀行）；（二）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）；（三）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱合資銀行）；（四）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司（以下簡稱獨(dú)資財務(wù)公司）；（五）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司（以下簡稱合資財務(wù)公司）。 　　 總理 朱镕基 　　 二００一年十二月二十日第一章 總則第一條 為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資金融機(jī)構(gòu)的管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，制定本條例。第四條 中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對本轄區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于１億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。第八條 設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司，申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；（二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；（三）外國合資者提出設(shè)立申請前１年年末總資產(chǎn)不少于１００億美元；（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且外國合資者受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；（五）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。第十四條 申請人應(yīng)當(dāng)自接到正式申請表之日起６個月內(nèi)完成籌建工作；在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長３個月。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第十九條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對象范圍，由中國人民銀行按照有關(guān)規(guī)定核定。中國人民銀行作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第二十五條 獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的資本充足率不得低于８％。外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等之和中的人民幣份額與其風(fēng)險資產(chǎn)中的人民幣份額的比例不得低于８％。第三十條 外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的７０％。第三十三條 外資金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（二）調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運(yùn)資金；（三）變更機(jī)構(gòu)名稱或者營業(yè)場所；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額１０％以上的股東；（六）修改章程；（七）更換高級管理人員；（八）中國人民銀行規(guī)定的其他情況。第三十七條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，如實報送有關(guān)文件、資料和書面報告，不得拒絕、阻礙、隱瞞。第四十條 外資金融機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。第四十四條 外資金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，未經(jīng)批準(zhǔn)開辦新的業(yè)務(wù)品種的，由中國人民銀行責(zé)令其停止經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)的新的業(yè)務(wù)品種，沒收違法所得，并處違法所得１倍以上３倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足５萬元的，處５萬元以上３０萬元以下的罰款。第四十八條 外資金融機(jī)構(gòu)違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條、第四十六條、第四十七條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以責(zé)令該外資金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；取消該外資金融機(jī)構(gòu)高級管理人員一定期限直至終身在中國的任職資格。第五十二條 本條例自２００２年２月１日起施行。第（二）項所稱“外國銀行”是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的銀行。根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資財務(wù)公司，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財務(wù)公司。根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資財務(wù)公司，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財務(wù)公司。第七條《條例》及本細(xì)則所稱審慎性條件至少包括下列條件：（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；（二）具有穩(wěn)健的風(fēng)險管理體系；（三）具有健全的內(nèi)