普惠金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別之處-全文預覽
【正文】 業(yè)納稅信息、進銷存信息、誠信經(jīng)營信息等中小企業(yè)信用信息平臺。中信銀行、招商銀行的部分互金平臺已經(jīng)開始運用人臉識別技術進行輔助開戶、風險評估等銀行業(yè)務。相較于傳統(tǒng)的普惠道路，數(shù)字普惠金融已經(jīng)大大縮減了不同地區(qū)享受金融服務的差距。本章主要以盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家、北京大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心統(tǒng)計的數(shù)據(jù)情況，表現(xiàn)數(shù)字普惠金融地區(qū)發(fā)展狀況。圖5. 基礎設施支撐數(shù)字普惠金融的發(fā)展資料來源：盈燦咨詢在這些基礎工程之上，未來還將誕生一些更重要的基礎設施服務于數(shù)字普惠金融。這類企業(yè)通過出讓股權的形式來吸引資金，就成為了一種重要的融資手段。圖3. 部分金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作路線資料來源：盈燦咨詢 互聯(lián)網(wǎng)金融與數(shù)字普惠金融P2P網(wǎng)貸平臺的借款方通常是難以在銀行獲得便捷融資的中小企業(yè)和個人，而出借方則通常是投資渠道較少的大眾群體，因此，P2P網(wǎng)貸天然帶有普惠屬性。表3. 部分傳統(tǒng)金融機構(gòu)接入互聯(lián)網(wǎng)平臺的產(chǎn)品情況互聯(lián)網(wǎng)入口傳統(tǒng)金融機構(gòu)及其產(chǎn)品支付寶光大、民生等銀行信用卡，國華人壽、泰康人壽等保險產(chǎn)品騰訊理財通民生、招商銀行等理財產(chǎn)品，太平養(yǎng)老、國壽嘉年等保險理財產(chǎn)品51信用卡浙商、花旗等銀行信用卡，平安、易鑫車貸等貸款產(chǎn)品，太平洋壽險、陽光壽險等保險產(chǎn)品借點錢浦發(fā)、光大等銀行信用卡，平安、中信等銀行信貸產(chǎn)品資料來源：盈燦咨詢（二）傳統(tǒng)金融機構(gòu)推出新的線上平臺和產(chǎn)品除了接入第三方流量平臺，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也在不斷地推出和更新自己的線上平臺和產(chǎn)品。圖1. 傳統(tǒng)金融機構(gòu)的運營思路資料來源：盈燦咨詢互聯(lián)網(wǎng)金融公司則有更強的互聯(lián)網(wǎng)屬性，其目光更多地聚焦在用戶身上，挖掘用戶需求，提煉相應的金融場景。眾籌平臺415家(截至2016年9月)2016年9月，眾籌行業(yè)共成功項目6445個，%。表2. 部分數(shù)字普惠金融服務主體發(fā)展現(xiàn)狀金融機構(gòu)機構(gòu)數(shù)量發(fā)展現(xiàn)狀銀行營業(yè)網(wǎng)點(截至2015年末)截至2016年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資），%；用于小微企業(yè)的貸款余額25萬億元，%。如果為農(nóng)村和偏遠地區(qū)人口提供金融服務，則成本和難度都會增加。加大金融市場的供給，提高了農(nóng)戶、特殊人群和中小企業(yè)融資的可獲得性。與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機構(gòu)更加多元化、產(chǎn)品也更加的豐富。普惠金融旨在讓大眾都能享受到金融服務，但是這種金融服務是在可負擔的成本以及遵循商業(yè)原來的前提下開展的，并不是政府的扶貧項目。第一章 普惠金融與數(shù)字普惠金融 普惠金融與數(shù)字普惠金融的概念2015年底，國務院在《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》的通知中首次明確了“普惠金融”在我國國家層面的定義：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策引導扶持、加強金融體系建設、健全金融基礎設施，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當?shù)摹⒂行У慕鹑诜铡?016數(shù)字普惠金融白皮書（簡版）數(shù)字普惠金融是將大數(shù)據(jù)、云計算以及移動互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術應用到普惠金融領域，能顯著提升普惠金融的獲得性，
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