商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則-全文預(yù)覽
【正文】 資產(chǎn)的分配了，對各類貸款資金的分配是銀行主要的盈利活動。 2）二級儲備 二級儲備由短期公開債券組成，主要包括短期國庫券、地方政府債券、金融債券安全性較高、流動性和市場性較強的證券。這一方法的基本操作程序是：由銀行將來自各種渠道的資金集中起來，形成一個“資金池”或稱作資金總庫，將“資金池”中的資金視為同質(zhì)的單一來源，然后將其按照資產(chǎn)流動性的大小進行梯次分配。通過調(diào)整各類資產(chǎn)和負債的搭配，使資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)與負債的償還期限相互對稱和統(tǒng)一平衡，保持一定的對稱關(guān)系。流動性問題是該理論首要解決的核心問題，它要求從資產(chǎn)和負債兩個方面去預(yù)測流動性問題，同時又要從這兩個方面去尋找滿足流動性需要的途徑。 資產(chǎn)管理理論過于注重流動性和安全性，而忽視了盈利性；負債管理理論雖然較好地解決了盈利性和流動性之間的矛盾，但過多的負債經(jīng)營又會給銀行帶來更大的經(jīng)營風險。通過借款融資保持銀行的流動性，不僅提高了銀行的融資成本，而且不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營。 評價 : 負債管理理論意味著商業(yè)銀行經(jīng)營管理思想的創(chuàng)新，它變被動的存款觀念為主動的借款觀念，為銀行找到了保持流動性的新方法。 負債管理理論盛行于 20世紀五六十年代的西方商業(yè)銀行。首先，它深化了對貸款清償?shù)恼J識，指出貸款清償?shù)膩碓词墙杩钊说念A(yù)期收入，找到了銀行資產(chǎn)流動的經(jīng)濟動因，要求銀行的資產(chǎn)與預(yù)期收入直接掛鉤，克服了商業(yè)性貸款理論的缺陷。 背景 : 預(yù)期收入理論產(chǎn)生于第二次大戰(zhàn)以后，當時，西方國家的經(jīng)濟已逐漸從戰(zhàn)爭中復(fù)蘇起來，開始高速發(fā)展。 3. 預(yù)期收入理論 預(yù)期收入理論是一種關(guān)于資產(chǎn)選擇的理論，它在商業(yè)性貸款理論的基礎(chǔ)上，進一步擴大了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的選擇范圍。 背景 : 轉(zhuǎn)移理論是在第一次世界大戰(zhàn)以后，西方國家金融市場不斷完善和發(fā)展的歷史背景下產(chǎn)生的。 商業(yè)性貸款理論的局限性 :首先，這一理論沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會有一個相對穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上。此外，由于金融機構(gòu)管理水平較低，還沒有作為最后貸款人角色的中央銀行在商業(yè)銀行發(fā)生清償危機時給予救助，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者更強調(diào)維持銀行的流動性，并不惜以犧牲部分盈利性為代價。這一理論認為，銀行資金來源主要是吸收流動性很強的活期存款，銀行經(jīng)營的首要宗旨是滿足客戶兌現(xiàn)的要求，所以，商業(yè)銀行必須保持資產(chǎn)的高流動性，才能確保不會因為流動性不足給銀行帶來經(jīng)營風險。 資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行建立初期，一直到 20世紀 60年代，它都在銀行管理領(lǐng)域中占據(jù)著統(tǒng)治地位。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。 3）加強經(jīng)濟核算，節(jié)約管理費用開支。 商業(yè)銀行的盈利主要來自于業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的差額。 2）加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。 資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力 ， 衡量資產(chǎn)流動性的標準有兩個： 一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本 ， 某項資產(chǎn)變現(xiàn)的成本越低 ，該項資產(chǎn)的流動性就越強； 二是資產(chǎn)變現(xiàn)的速度 ， 某項資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快 ，則該項資產(chǎn)的流動性就越強 。 2）合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 通常認為 ， 商業(yè)銀行經(jīng)營的原則就是在保證資金安全 ， 保持資產(chǎn)流動性的前提下 ， 爭取最大的盈利 。第 2章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 ： ； :； ： 學習目標 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理必須遵循安全性、流動性、盈利性三原則，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論和方法也正是在“三性”原則的指導(dǎo)下完善和發(fā)展起來的。 商業(yè)銀行經(jīng)營原則 商業(yè)銀行經(jīng)營的特點 1． 高負債率 2．高風險性 3．監(jiān)督管制的嚴格性 商業(yè)銀行經(jīng)營高負債率 、 高風險性以及受到嚴格管制的特點 ， 決定了其經(jīng)營原則不能是單一的 ， 而是幾個方面的統(tǒng)一 。為實現(xiàn)安全性目標，商業(yè)銀行要做到以下幾點： 1）籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部負債中的比重。 商業(yè)銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性 。 為滿足流動性要求，商業(yè)銀行要做到以下幾點： 1）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。這一原則要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。 2）降低資金成本
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