【正文】 為、消費者投訴處理以及監(jiān)督管理等方面加大規(guī)范力度。采取通報、公告等多種形式，及時向保險公司和社會公眾提示風(fēng)險。積極探索打擊保險公司利用中介機構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金，縱容放任保險中介機構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費等行為的有效手段和途徑。從法律的角度來看，自從《 新 保險法》 實施 以來，我國保險業(yè)又發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了許多新的情況和問題。 第二，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權(quán)威、中立的機構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息，只能聽信保險公司和業(yè)務(wù)人員的一面之詞，必然助長誤導(dǎo)宣傳大行其道。在中國保險市場自身的發(fā)展要求與中國加入 WTO 以后國內(nèi)市 場競爭和國際的雙重壓力下，進(jìn)一步完善中國的保險監(jiān)管體系已迫在眉睫。 分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管與金融開放的矛盾 中國目前采取保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營的原則，但隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險業(yè)、銀行業(yè)與證券業(yè)等金融機構(gòu)之間的界限日益模糊，相互滲透的趨勢在 不斷加強。 保險 中介 監(jiān)管存在的問題 及原因 探討 過度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存 長期以來，中國保險監(jiān)管一直存在過度監(jiān)管和監(jiān)管不足的問題。一方面是專業(yè)中介起步太晚，較之兼業(yè)代理的優(yōu)勢尚未顯現(xiàn)出來，另一方面是市場給專業(yè)保險中介的經(jīng)營空間太小。由于保險中介沒有理賠權(quán)，多數(shù)客戶愿意直接和保險公司打交道。保險中介市場上高素質(zhì)人才的匱乏直接制約了其進(jìn)一步發(fā)展。三是極個別代理人侵吞保險費，更有甚者，有人擅自印制保單，搞金融詐騙活動?，F(xiàn)行的管理辦法把管理的責(zé)任基本交給保險公司，而各家保險公司由于職能所限，很難承擔(dān)起管理的職責(zé)。 1990年以后，各商業(yè)保險公司陸續(xù)成立，根據(jù)當(dāng)時視業(yè)務(wù)量設(shè)分支機構(gòu)的規(guī)定，各公司為搶占地盤，也紛紛建立了一批兼業(yè)代理。 保險中介市場的發(fā)展及從業(yè)人員的增加，使保險市場的發(fā)展得到完善 ,也方便了人民群眾， 中介代理人可以站在公正的立場，以客戶的權(quán)益保障為最高原則，結(jié)合客戶的具體 情況，幫助客戶在保險產(chǎn)品中進(jìn)行比較分析并最終確立最省錢、而且保障最全面的產(chǎn)品組合！但是由于我國金融業(yè)和保險行業(yè)發(fā)展不完善，從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，導(dǎo)致保險中介市場的發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些問題，這就必須要求加強監(jiān)管，規(guī)范行業(yè)行為及提高從業(yè)人員素質(zhì)！ 3 我國保險中介市場面臨的挑戰(zhàn) 我國保險市場的發(fā)育還不完善，以保險代理人為主體的多種中介人共存，我國保險中介制度的構(gòu)成、環(huán)境以及供需等方面還存在一些缺陷和不足。 業(yè)務(wù)情況 截至 2022年 3月 30日 ，保險營銷員實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %，占同期全國總保費收入的 %。 圖 2 2022 年 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理保費收入構(gòu)成情況 圖 2 說明保險兼業(yè)機構(gòu)保費收入銀行占大部分比例，航空和鐵路最 低，銀行對保險中介的發(fā)展具有推動作用。 保險兼業(yè)代理機構(gòu) 基本情況 據(jù)保監(jiān)會 網(wǎng)站 統(tǒng)計， 截至 2022 年 3 月 31 日，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu) 198505 家，比去年年底增加 8628 家。企業(yè)財產(chǎn)險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %；貨運、船舶險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的%；其他險種占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %。實現(xiàn)人身險傭金收入 億元，同比增長%，占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %；實現(xiàn)再保險傭金收 入 億元、咨詢費收入 億元，兩者合計同比增長 %，占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 億元，同比增長 ％，占全部代理傭金收入的 %；實現(xiàn)人身險傭金收入 億元，同比增長%，占全部代理傭金收入的 %。同時，實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類經(jīng)紀(jì)保費收入 億元。 保險代理公司實現(xiàn)代理保費收入 ，同比增長 %；占同期全國總保費收入的 %，同比上升 個百分點。 保險專業(yè)中介機構(gòu) 基本情況 根據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2022 年 3 月 31 日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu) 2547 家，比去年年底減少 3 家。全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %，占同期全國總保費收入的%。鑒于國內(nèi)外研究的成果及其不足，本文選擇此題作為研究，以豐富這方面的研究內(nèi)容。J保險中介 機構(gòu)起到了 橋梁作用， 它 促進(jìn) 了 保險公司和客戶關(guān)系和諧穩(wěn)定； 發(fā)揮 了 專業(yè)化分工優(yōu)勢，提高 了 保險公司效率；推進(jìn) 了 保險市場加速市場化進(jìn)程。而發(fā)展我國保險中介產(chǎn) 業(yè)，是建立一個真正符合市場經(jīng)濟(jì)要求的、與國際慣例接軌的、完善成熟的中國保險市場的一項重要任務(wù)。 關(guān)鍵詞： 保險中介市場；保險中介；保險監(jiān)管 On the development of the insurance intermediary market and regulatory Abstract The insurance intermediary determines the development and prosperity of the insurance industry, meanwhile, the insurance intermediary markets as platform play an important role in the insurance industry chain. The insurance intermediary market as the key to the development of the insurance industry has not been marketing, in which opportunities and challenges exist. At present there are a varity of elements, such as the inplete management, the lack of high quality talents, the lower social approval, the narrow business space etc. in insurance intermediary services, limiting the development of the insurance intermediary market. So it is essential to strengthen supervision of insurance intermediary services, and promote the insurance regulatory classification of professional intermediaries. In the paper, first of all, according to related the data we will analyze current insurance intermediary market, and then find out the problems existed in market and challenge it face. Finally, it will conclude that we should strengthen supervision, even e up with some own effective suggestions. Key words:The insurance intermediary market ； insurance intermediation； insurance supervision 1 引言 現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是以金融為核心運行和發(fā)展的，而在現(xiàn)代金融體系中，保險業(yè)占有舉足輕重的地位。我國保險中介市場作為保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，尚未市場化的保險中介的市場機遇和挑戰(zhàn)并存，目前保險代理中介管理不完善、保險中介高素質(zhì)人才匱乏、社會的認(rèn)可程度低、專業(yè)保險中介機構(gòu)經(jīng)營空間狹 小等諸多因素限制了保險中介市場的發(fā)展，有必要加強 對 保險中介 監(jiān)管， 本文首先 通過 我國目前保險中介 市場的各項數(shù)據(jù)指標(biāo)來分析我國保險中介市場 的發(fā)展現(xiàn)狀， 然后提出保險中介市場在發(fā)展中 存在的問題 、 原因， 以及保險中介市場目前面臨的挑 戰(zhàn)，得出要加強監(jiān)管的觀點，最后提出自己的一些建議 。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和我國進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，我國的經(jīng)濟(jì)將融入全球經(jīng)濟(jì)一體化之中，中國保險市場必將成為世界保險市場的重要組成部分。在市場化程度較高的發(fā)達(dá)國家的保險市場上，保險公司主要從事產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠等核心業(yè)務(wù)的經(jīng)營，而將產(chǎn)品的銷售、承保、售后服務(wù)交由保險經(jīng)紀(jì)公司或保險代理公司辦理，將理賠案件中的估損及理算外包給保險公估人辦理。 美國專家 Steven 魏華林 （ 2022）認(rèn)為保險中介市場在 加入 WTO 逐步開放后更需要加強對其監(jiān)管使之適應(yīng)國際競爭， 陳文輝（ 2022）在 保險 業(yè) 發(fā)展報告 中闡述了保險中介市場的地位和發(fā)展方向，給保險中介一個官方的定義，豐慧琴（ 2022）探討了保險中介的監(jiān)管模式，提出要加強監(jiān)管模式的改革， 林江 （ 2022） 論中國保險公司的規(guī)模經(jīng)濟(jì) 研究了要做大做強保險中介的問題等。 根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2022年 3月 31日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu) 2547家 （具體情況見表一） ，保險兼業(yè)代理機構(gòu) 19萬余家，保險營銷員 333萬余人。 以下通過對保險中介市場的各項數(shù)據(jù)來分析我國保險中介市場的現(xiàn)狀。 業(yè)務(wù)情況 根據(jù) 2022 年 保險年鑒 資料顯示 ， 截至 2022 初 ，全國保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)保費收入 億元，同比增長 %；占同期全國總保費收入的 %，同比上升 個百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的 %，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的 %，占同期全國人身險保費收入的%。 保險代理公司實現(xiàn)傭金收入 億元，同比增長 %。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 億元，同比增長 %,占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %。實現(xiàn)財產(chǎn)險公估 服務(wù)費收入 億元，其中，機動車輛險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %。保險公估公司虧損 億元，與去年同期持平。 業(yè)務(wù)情況 根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2022 年 3 月 31 日，保險兼業(yè)代理 機構(gòu)實現(xiàn)保費收入 億元，同比減少 %；占同期全國總保費收入的 %，同比下降