財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃-全文預覽
【正文】 人壽保險信托的目的在于使受益人免受財務管理之累，并能獲得更多利益。 ④ 有利于減少和預防糾紛。 三、制定財產(chǎn)分配方案 （二）分析財產(chǎn)分配工具 遺囑工具 遺囑是指遺囑人生前在法律允許的范圍內(nèi)，按照法律規(guī)定的方式對其遺產(chǎn)或其他事務所作的個人處分，并于遺囑人死亡時發(fā)生效力的法律行為。 對遺產(chǎn)管理及配置有專業(yè)需求的人。 以專業(yè)知識及技術(shù)規(guī)劃遺產(chǎn)配置。 ③夫妻一方婚前支付了部分房款，但婚后才取得房產(chǎn)證，即使是婚后雙方共同還貸，其仍應屬于一方的婚前個人財產(chǎn)。 ② 股票是屬于可轉(zhuǎn)讓還是不可轉(zhuǎn)讓。 夫妻一方或雙方為履行法定扶養(yǎng)義務所負的債務。 夫妻共同從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動所負的債務。 夫妻共同債務 夫妻為家庭共同生活所負的債務。 夫妻一方未經(jīng)對方同意，獨自籌資從事生產(chǎn)或者經(jīng)營活動所負債務，且其收入確未用于共同生活的。這種約定原則上不對債權(quán)人產(chǎn)生對抗效力，除非債權(quán)人事先知道該約定或者事后追認該約定。 夫妻一方的婚前債務。 二、家庭財產(chǎn)狀況分析 （一）撫養(yǎng) 通常是指父母對子女在經(jīng)濟上的供養(yǎng)和生活上的照料，包括負擔子女的生活費、教育費、醫(yī)療費。 一、客戶婚姻狀況 未登記的效力 —— 事實婚姻與非法同居關(guān)系 （ 1）事實婚姻 事實婚姻是指沒有配偶的男女，雖未進行婚姻登記，但符合結(jié)婚的實質(zhì)要件，并且以夫妻名義共同生活。 必須不是直系血親和三代以內(nèi)的旁系血親禁。 男女雙方必須在自愿的基礎(chǔ)上達成合意。 被繼承人 是指其財產(chǎn)將被他人繼承的人 . 二、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的步驟 （一）計算和評估客戶的財產(chǎn)價值 （二）確定財產(chǎn)分配和傳承的規(guī)劃目標 （三）制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃方案 （四）定期檢查和修改 （四）定期檢查和修改 子女的出生 ① 子女未出生時則要注意到法律關(guān)于胎兒必留份額的規(guī)定，即遺產(chǎn)分割應當保留胎兒的繼承份額。前者指依法的當然繼承人，后者指被繼承人所指定的繼承人。第八章 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃 人的一生可能燃燒也可能腐朽，我不能腐朽，我愿意燃燒起來！ —— 奧斯特洛夫斯基 第一單元 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的意義和步驟 學習目標 識記能力目標： 什么是財產(chǎn)分配 什么是傳承規(guī)劃 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的意義 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的步驟 理解能力目標： 個人及家庭可能遭遇的風險 資產(chǎn)評估的要點 應用能力目標： 按照客戶的類別制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃方案 定期對財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃方案做好檢查和調(diào)整 一、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的意義 財產(chǎn)分配：指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進行合理分配而制定的財務計劃。 法定繼承人 和 遺囑繼承人 。胎兒也可充當繼承人。 （一）實質(zhì)要件 必須是異性男女，我國不承認同性婚姻。 必須符合一夫一妻制，即不得重婚。 婚姻成立的時間是完成登記頒發(fā)結(jié)婚證之時。 ② 經(jīng)查確屬非法同居關(guān)系的，應一律判決解除。 個人債務 夫妻共同債務 夫妻共同財產(chǎn)中的股權(quán)構(gòu)成 房屋財產(chǎn) 個人債務 夫妻個人債務是指夫妻約定為個人負擔的債務或者一方從事無關(guān)家庭共同生活時所產(chǎn)生的債務。夫妻雙方將本屬共同生活所負
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