【正文】 大的系統(tǒng)，發(fā)揮了整體優(yōu)勢。因此，德國農(nóng)村金融體系以合作金融為主體。為擺脫困境， 1770 年成立了德國第一個土地抵押信用社 (土地銀行前身 ), 由政府授權(quán)發(fā)行公債，以社員的土地為擔(dān)保發(fā)行土地債券，以獲取長期、低利的資金借給社員。美國的三大農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)在各自的領(lǐng)域內(nèi)提供長短期涉農(nóng)貸款，并以市場方式融資，都實現(xiàn)了自負(fù)盈虧。通過上述三大農(nóng)貸機構(gòu)的建立及其正常運作以及美國《農(nóng)業(yè)信貸法》的貫徹實施，美國建立起了一個分工合理、相互協(xié)作的農(nóng)業(yè)政策性金融體系。美國農(nóng)民家計局建立于 1946 年，由農(nóng)業(yè)部直屬管轄。其中，商品信貸公司建立于 1933年，目前是美國政府的直屬機構(gòu)，資金由國庫撥付。在 20 世紀(jì)初期，隨著美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平和市場化程度的不斷提高，舊的農(nóng)村金融體系已無法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對信貸資金的需要。 國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀 （ 1） 國外發(fā)展現(xiàn)狀 當(dāng)今世界上 ,大多數(shù)發(fā)達的市場經(jīng)濟國家和地區(qū)都建立了較為完善的農(nóng)地金融制度。農(nóng)業(yè)發(fā)展需要金融的支持，但從 1999 年金融體制改革以來，四大國有商業(yè)銀行基本取消了縣一級分支機構(gòu)的放貸權(quán)，只保留了吸儲功能；占據(jù)大片農(nóng)村金融市場的郵政儲蓄也只吸儲不放貸，使得本來急需資金支持的廣大農(nóng)村得不到現(xiàn)有國有商業(yè)銀行的支持的同時，農(nóng)村資金通過銀行、信用社和郵政儲蓄等渠道流反而流向城市，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民福利改善。一方面， 依據(jù)新的農(nóng)村建設(shè)計劃 (包括基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)戶住房等 )，少數(shù)幾個村莊將發(fā)展為中心村，所以農(nóng)村資源將有可能通過市場機制進行大模的再分配，市場對于土地所有制來說也變得越來越重要，而且增強土地征用的市場化程度，不僅會有效地保護農(nóng)民的利益，而且還會進一步提高耕地占用成本，從而有效保護耕地資源，并促進城市土地利用率的提高。由此，實現(xiàn)農(nóng)村土地的“資本化”就是我國農(nóng)地制度變遷的“焦點”所在，也是成都試驗區(qū)建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、綜合配套改革、破解二元結(jié)構(gòu)、解決“三農(nóng)”問題繞不開的核心難題。現(xiàn)存的土地制度安排，使農(nóng)民所擁有的對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)包括宅基地使用權(quán)殘缺。如果 “ 三農(nóng) ” 問題不解決，我國實現(xiàn)小康社會的理想藍圖將成一紙空文。 1 農(nóng)村土地市場化研究立項申請報告 一、立項依據(jù)和目的 意義 目的意義 綜觀中國的問題，當(dāng)前最主要的是“三農(nóng) ” 問題，即“ 農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民 ” 問題，始終是中國的根本問題，也是中國歷屆政府必須關(guān)注與解決的問題。如何克服農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、提高農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險能力問題，如何解決農(nóng)民的收入保障問題等，是中國也是世界各國今天面臨的現(xiàn)實問題 ?！叭r(nóng)”問題的表征之后，是農(nóng)民所擁有的土地資源制度安排缺陷?；谶@一判斷，農(nóng)村土地制度的改革是破解 “三農(nóng)”難題的必經(jīng)之路，而其焦點應(yīng)始終對應(yīng)在農(nóng)民權(quán)益的有效保障和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的不斷提高上。 我國農(nóng)村土地交易可分為兩類，即土地所有權(quán)交易與土地使用權(quán)交易。 因此，自 70 年代末期以來，農(nóng)村金融改革在政府主導(dǎo)下圍繞農(nóng)村金融組織更好地服務(wù) “ 三農(nóng) ” 這 3 一中心而展開，包括恢復(fù)農(nóng)業(yè)銀行 (1979 年 )、擴大農(nóng)村信用社自主權(quán) (80年代中期 90 年代中期 )、創(chuàng)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 (1994 年 )、農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤 (1996 年底 )、促使農(nóng)業(yè)銀行成為真正的商業(yè)性金融企業(yè)、取締農(nóng)村合作基金會 (1999 年 )、恢復(fù)農(nóng)村信用社合作金融組織 (199620xx 年 )、20xx 年下半年開始的農(nóng)村信用社明晰產(chǎn)權(quán)和完善管理體制的改革等，基本確立 了農(nóng)村金融主體運作的基本規(guī)范，建立了農(nóng)村金融市場框架。 本 項目 的目的僅在于通過我國農(nóng)村金融組織發(fā)展歷史的回顧， 借鑒國外 和國內(nèi)省市先 進 經(jīng)驗的基礎(chǔ)上， 針對 ****市 農(nóng)村金融組織體系 支撐 **** 4 市 農(nóng)村集體土地市場的發(fā)展現(xiàn)狀 ，分析其存在的問題，并 架建 適合于 ****市 實際情況的 農(nóng)村土地金融體系 以 支撐農(nóng)村 集體 土地市場 發(fā)展 ，以 解決 土地市場中出現(xiàn)的 種植大戶貸不到款或貸款量太少，而金融機構(gòu)又貸不出或找不到優(yōu)良客戶得供需脫節(jié)的矛盾 ，破除農(nóng)村集體土地市場發(fā)展的金融制約因素，從而促進 ****市 集體土地市場健康、有序、快速發(fā)展 。 美國現(xiàn)行的農(nóng)村金融服務(wù)體系是自 20世紀(jì)起隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展而逐步建立和不斷完善起來的。這些機構(gòu)的資金來源于政府提供的資本金、預(yù)算撥款、貸款周轉(zhuǎn)金和對外借款等，在貸款對象上它們各有側(cè)重， 5 但都是商業(yè)銀行不愿意投放的貸款項目。 1935 年為了發(fā)展農(nóng)村電力和通訊事業(yè)，改善農(nóng)村公共設(shè)施，成立了美國農(nóng)業(yè)部下屬機構(gòu) —— 農(nóng)村電氣化管理局，它以提供貸款和擔(dān)保為主，資金由政府提供，并滿足農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)等長期資金需要。目前其辦事處已達 1700 多個，有力地支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為美國政府實施農(nóng)業(yè)政策的重要工具。其中，聯(lián)邦中期信用銀行是美國最重要的農(nóng) 業(yè)信用合作系統(tǒng)， 1923 年由美國政府在 12 個信用區(qū)建立的 12 家聯(lián)邦中期信用銀行組成的，主要解決農(nóng)民中短期資金需要；聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)是由 12 個農(nóng)業(yè)信用社的聯(lián)邦土地銀行及其下屬的合作社組成， 是由政府財政通過購買土地銀 6 行股票的形式扶持建立的，目的是利用農(nóng)戶擁有的土地融通資金，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動提供長期信貸資金和服務(wù)，并且通過信貸活動，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，貫徹實施政府農(nóng)業(yè)政策，對農(nóng)業(yè)實施有效控制，促進農(nóng)業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展 ， 它們只辦理長期不動產(chǎn)貸款，已成為美國農(nóng)場主長期貸款的主要提供者；合作銀行系 統(tǒng)則是美國政府專門為了合作社添置設(shè)備、補充營運資金、購入商品的資金需要而設(shè)立的，它由13 家合作銀行組成。 18 世紀(jì)后期，德國遭受戰(zhàn)亂，農(nóng)民大量逃亡，高利貸活動的猖獗，使農(nóng)村經(jīng)濟雪上加霜。 德國也是世界合作金融組織的發(fā)源地，早在 19 世紀(jì) 50 年代就創(chuàng)立了農(nóng)村信用社； 1889 年德國就有了合作社立法， 1895 年組建了德國中央合作銀行，并建立了德國合作社協(xié)會。三級合作銀行不存在隸屬關(guān)系，中央合作銀行對地方合作銀行也沒有行業(yè)管理職能，但有各種金融服務(wù)職能：主要是資金調(diào)劑、融通服務(wù)、合作銀行系統(tǒng)資金支付結(jié)算服務(wù)、開發(fā)各類銀行產(chǎn)品，以及提供證券、保險、租賃、國際業(yè)務(wù)等服務(wù)。德國農(nóng)村金融體系的特點是：首先，合作金融組織在德國農(nóng)村金融體系中占有非常重要的地位。其特點主要是 : 通過土地銀行將具有升值潛力的土地收歸國有 , 在土地整理后用于社會公共設(shè)施建設(shè) ； 土地銀行也是政府干預(yù)土地市場、制止私有壟斷土地的重要手段 , 在市場土地價格過高時拋售土地和在地價過低時吸納土地來調(diào)控土地市場。 與此 同時 , 瑞典的立法機構(gòu)還相應(yīng)制定頒布一系列法律規(guī)定政府對土地?fù)碛袃?yōu)先征用權(quán)來配合土地銀行計劃的進行 , 對于政府希望征購的土地 ,土地所有者只能賣給政府 ,這對于土地從分散的私人者集中到政府起到了重要的法律保障作用。瑞典土地銀行儲備體系能實行是由于其立法機構(gòu)根據(jù)土地銀行實施各環(huán)節(jié)制定的一系列法律相互匹配。 該行的董事會為最高權(quán)力機構(gòu)，董事長、副董事長和 4名監(jiān)察合中的 2 名均由經(jīng)濟與財政部長任命，行址設(shè)在巴黎。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要是通常的 土地 信貸和對地方上的 貸款 。 特別貸款 業(yè)務(wù)主要是住房貸款 ，由于有國家補貼，則它的 利率 很低，自住房為 5%，出租房為 %。該行 資金 來源主要靠 發(fā)行 各類 債券 、 自有資金 和 10 客戶 存款 。 法國的農(nóng)村金融 服務(wù) 體系除了 有 土地信貸 銀行外，還于 1899 年 為幫助農(nóng)民自發(fā)成立的信用合作社開展業(yè)務(wù)活動，解決其規(guī)模和資金融通上的難題，法國政府又頒布了法律，建立了農(nóng)業(yè)信貸地區(qū)銀行。它們是在政府的全力支持下，在民間信用合作組織的基礎(chǔ)上自下而上逐步建立起來的。 在日本，既有政府辦的政策性金融 ， 又有強大的合作金融來支持農(nóng)業(yè) 11 的發(fā)展 ， 還有一部分其它金融機構(gòu)。并付給一定的委托費。 它主要由三級組成：最基層的是農(nóng)業(yè)協(xié)同組合， 通過它農(nóng)協(xié)將分散的農(nóng)戶組織起來， 為市町村一級。信農(nóng)聯(lián)作為農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的中層機構(gòu)，在基層農(nóng)協(xié)和農(nóng)林中央金庫之間起橋梁和紐帶作用。最高層的是農(nóng)林中央金庫，為中央一級，是各級農(nóng)協(xié)內(nèi)部以及農(nóng)協(xié)組織與其它金融 12 機構(gòu)融通資金的渠道。它的資金主要用于信農(nóng)聯(lián)，同時也貸款給關(guān)聯(lián)的大型企業(yè)。二戰(zhàn)以后阿爾伯達省 的博斯德迪爾市和薩斯喀切溫省的薩期克頓市等城市首先成立了土地銀行并開展地方性的土地銀行業(yè)務(wù)，實踐證明開展土地銀行業(yè)務(wù)是規(guī)范土地市場、控制土地價格、促進城市土地有序開發(fā)利用的一項行之有效的措施。其中，農(nóng)村合作信貸機 13 構(gòu)提供長、中、短期各類貸款，是最主要的農(nóng)村金融機構(gòu)。 其中 土地開發(fā)銀行 是為了適應(yīng)長期信貸的需要而于 1920 年 設(shè)立的， 它的 資金來源于中央銀行和發(fā)行債券， 主要是 以土地抵押的方式為農(nóng)民提供 5—10 年或更長期限的長期貸款，以購買價值高的農(nóng)業(yè)設(shè)備、改良土壤、償還舊貸款及贖回地主扣押的土地等。 在越南南部，有比較發(fā)達的農(nóng)田交易市場，相應(yīng)地，商業(yè)銀行愿意以農(nóng)田作為抵押來貸款。 綜上所述，國外的農(nóng)地金融體系主要是以農(nóng)地為抵押物發(fā)展起來 的貨幣金融體系，然后在以農(nóng)地作為抵押物的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品 —— 土地證券化、信托化、基金化及抵押貸款等，但金融機構(gòu)經(jīng)營的對象還只是貨幣而不是土地。在 1950 年 6 月 28 日由我國中央政府頒布的《土地改革法》規(guī)定，耕地要根據(jù)居地距離及土地肥力分配給每個人，這樣，農(nóng)民便擁有了耕作土地的所有權(quán)。由于分得土地的多數(shù)農(nóng)民想獨立進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，所以， 1950 年的土地交易率相對較低， 15 經(jīng)過一年的耕作，沒有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料支持的農(nóng)民，又開始出售土地。 1953 年，在華北地區(qū)和江西省，有 125％的農(nóng)戶出租了他們的土地，而有 18． 7％的農(nóng)戶租賃了土地，地租大約占土地年產(chǎn)量的 35％至 45％，最高可達 60％。到 1978 年，農(nóng)村集體土地 ％屬于生產(chǎn)小隊， ％屬于生產(chǎn)大隊，而僅有 1． 1％屬于人民公社。這些政策為農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)提供了制度保障。其原 因是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化水平較高，第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平較高，農(nóng)民非農(nóng)就業(yè)渠道相對較多，對土地的依賴程度要低于經(jīng)濟落后地區(qū)，因此，其土地流轉(zhuǎn)的積極性和動力較強，土地流轉(zhuǎn)的規(guī)模也相對較大。 ③ 土地流轉(zhuǎn)引發(fā)的糾紛持續(xù)不斷。但