【正文】 汽車碰撞保險 — 588 511 434 82 第三節(jié) 保險的索賠與理賠 免賠額的形式： *** 。 如果出險時保險標的價值 ，（至少保 6萬元） 損失 ，賠款 7萬元； 損失 5萬元，賠款 5萬元。是第一危險賠償方式與比例賠償方式的結合。 若出險時財產價值 800萬元 A賠 240萬， B賠 360萬，共 600萬元。 （ 2）不足額保險時，其不足額部分視為被保險人自保，故這種形式的保險亦可稱由被保險人與保險人共保。 出險時財產價值 10萬元，賠款 5*8/10=4萬元 出險時財產價值 6萬元，賠款 5萬元。 例： 海上保險 及一些以不易確定價值的 藝術品 為保險標的的財產保險。保險人僅對第一部分的損失承擔賠償責任。損失是由第三者張某造成的，這份損失李某應該如何追償？ 5萬元， 4萬元， 不能向保險公司要求賠付。 60 第三節(jié) 保險的索賠與理賠 二、理賠 含義：保險事故發(fā)生后，保險人對被保險人 /受益人提出的賠償要求進行答復處理的行為 。因此，保險公司在發(fā)揮經濟補償職能的同時，也應加強防災防損工作。這時，應根據(jù)民法及合同法的有關規(guī)定予以處理。 57 ? 實際上，食品公司轉移保險財產而支出的合理費用是雙方基于保險合同為防止可能發(fā)生的洪水事故而事前采取的預防措施?？梢?，保險理賠應建立在保險事故發(fā)生的基礎上，屬于事后賠償。 55 ? 在審理過程中，食品公司與保險公司在法院主持下達成調解協(xié)議，由保險公司承擔 7萬元費用，其余費用由食品公司自行承擔。 54 ? 食品公司認為，其開支的 11萬元財產轉移費用應由保險公司承擔，要求保險公司賠償。 53 ? 該方案要求所有非防汛人員轉移，其財產也一律就近轉移到安全地區(qū)。 52 為防災轉移保險財產，費用由誰承擔 ？ ? 興旺食品公司位于長江中下游地區(qū)一個叫桔樹灘的鎮(zhèn)上。 (二 ) 損失通知：投保人、被保險人或受益人有通知保險人的義務，通知必須迅速及時。 6月 20日， B保險公司出示 《 拒賠通知書 》 ，稱依據(jù)該保險公司的 《 企業(yè)財產保險條款附加盜竊險特約條款 》 （以下簡稱 《 特約條款 》 ）的約定，“由于保險地址無人看守而發(fā)生的被盜竊損失，保險人不負賠償責任”。 第二節(jié) 保險的購買 49 不盡義務保護標的，不賠！ 20xx年 1月 31日， A成衣廠與 B保險公司簽訂了財產保險合同，保險期限從 20xx年 2月 1日起至 20xx年 2月 1日止，保險金額為 35萬元，并于當日交付了全部保險費。梅艷芳為免母親日后頓失依靠，便又買了一份保額高達 1000萬港元的保險，連同原先買的 20xx萬港元保額的保險，總保額達 3000萬港元。游客向旅行社提出賠償要求，旅行社轉而向投保的保險公司求償。 ●參與起草保險合同； ●充分了解保險合同中的權利義務。 保險費率 =純費率 +附加費率 用于補償風險損失 用于負擔保險公司的經營 用于職工工資、業(yè)務管理費、代理手續(xù)費、傭金、稅金、利潤 40 第二節(jié) 保險的購買 四、研究保險費率 保險費率的特點： ●厘訂在實際成本發(fā)生之前； ●厘訂受到政府嚴格管制； ●保費的繳付與保險金的給付沒有一一對應關系； ●同一種保險，不同的人可能支付不同的保費。 37 第二節(jié) 保險的購買 三、議決投保程度 部分投保的適用條件： （ 1）絕大多數(shù)的風險，發(fā)生損失概率較大，實際發(fā)生的損失額較小； （ 2）經濟單位的業(yè)務活動分散； （ 3）經濟單位有較大的意外損失基金。 小損失自己承擔，大損失保險公司承擔 35 第二節(jié) 保險的購買 三、議決投保程度 限制損失保險： 經濟單位建立 自?；?將風險自留，但是擔心發(fā)生巨大損失而危及自?；?，遂向保險公司購買巨大損失保險，約定一個較大的損失額，保險公司對于損失的積累額超過雙方約定的這個額度以上的那一部分損失負賠償責任 。 33 例 : 某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額 100萬元，保險有效期間從 20xx年 1月 1日至 20xx年 12月 31日。經濟單位自己也承擔一部分損失。流動資產 (存貨 )的保險金額由被保險人按最近 12個月任意月份的賬面余額確定或由被保險人自行確定。財產保險中的有些標的，如高檔工藝品、名貴書畫、古玩等，往往也使用此種賠償方式。 保險價值：是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標的的實際價值 ,即投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣價值。 生產制造類工廠企業(yè)一般投保的保險 : ? 廠房和設備的財產險、機器損壞險、利潤損失險、雇主責任險、流動資產以及代保管貨物的相關保險。 3. 投機風險的風險事故發(fā)生對某人是損失，但為他人可能是獲利，因而對全社會而言，可能并無損害。 ； 太大，保險公司無法承擔，太小，經營成本高。 。 15 蘇黎士保險公司在中國主要拓展風險管理服務 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的利弊 （一）保險的積極作用 保險基金在風險事故發(fā)生前可用于投資。 火災 火災險 10 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 **** （ 2）補償損失，安定生活 保險的目的； ?損失補償原則 保險的基本原則 ?當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，通過賠償，使被保險人恢復到受保前的經濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益 。 保險人 投保人 8 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 概念 ●從風險管理角度： 風險轉移機制 。1 第八章 風險的保險轉移 2 主要知識點 考核要求 ?保險的概念 、利與弊 識記 ?可保風險及其條件 領會 ?保險的購買 領會 ?索賠 識記 ?理賠 識記 ?賠償方式 領會 ?爭議處理原則與方法 識記 ?一攬子保險 識記、 領會 ?員工福利計劃 識記、 領會 3 風險轉移 財務處理手段 風險自留 保險轉移 非保險轉移 4 一、保險的概念 概念 《 中華人民共和國保險法 》 定義保險：指投保人根據(jù)合同約定向保險人 支付保費 ，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生造成的 損失承擔保險金責任， 或者當保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同規(guī)定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險責任。 保險人：收取保險費；風險事故發(fā)生時支付保險金； 投保人：要求給付保險金；繳納保費及其他義務。特定險種為相應風險而設立。 ，促進資源合理配置 個體經濟單位風險轉移后無不確定性；保險公司擁有多個