【正文】 單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。學(xué)習(xí)別人的優(yōu)點(diǎn)，給自己積累資本。如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這四年大學(xué)里所學(xué)知 識的一個鞏固與運(yùn)用。否則，會在進(jìn)入銀行之后倍感失望，對反復(fù)重復(fù)的工作唉聲嘆氣，這樣的應(yīng)聘者，也不會成為最終的銀行人。 (三 )要有明確的職業(yè)規(guī)劃 通過實(shí)習(xí)，從一個在職員工的角度來了解工商銀行，又從一個客戶的角度來審視工商銀行，體會到的感受遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過書本上對銀行的介紹。而當(dāng)對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事，對工作每一筆業(yè)務(wù)都要謹(jǐn)慎小心。比如：在銀行工作，如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班 。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。而且這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社 會奠定了良好的基礎(chǔ)。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容： (1)解答客戶問題。以及明 白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。 (二 )學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作 在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國外銀行競爭的基本條件。辦公室則主要負(fù)責(zé)各個部門的協(xié)調(diào)統(tǒng) 一、會議安排、郵件收發(fā)、日常接待等綜合業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)貸款投放、項(xiàng)目申報、評級、客戶營銷拜訪，授信及授信項(xiàng)下支用和內(nèi)部管理。 (三 )工商銀行信豐支行組織結(jié)構(gòu) 工商銀 行信豐支行有六大部門。外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換 。離岸金融業(yè)務(wù) 。買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券 。外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn) 。外幣兌換 。提供保險箱服務(wù) 。買賣政府債券 。辦理結(jié)算 。 22 億元左右，當(dāng)前總市值 14，344。 中國工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日。正是這樣我取得了各位同事的認(rèn)可和信任，愿意耐心教我，并且把重要的工作教給我做。每份工作都十分不易。而且，在與同事的相處了解中，我也對銀行這個曾經(jīng)陌生的行業(yè)慢慢熟悉起來。三是增加了我在理財方面的興趣。銀行規(guī)定，在貸款未滿十二個月提前還款，則要收取一定的手續(xù)費(fèi)。一般來說，都選擇等額本息還款，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中進(jìn)行還款。首先要求客戶提供身份證、戶口、購房收據(jù)、首付收據(jù)以及和開發(fā)商簽定的合同，還需要各種證明，如單位開具的未婚證明或結(jié)婚證和收入證明，銀行開出的現(xiàn)金流 量證明。一般說來，房貸合同分為個人貸款合同和抵押貸款合同。平時在工作中，大堂經(jīng)理是 理，因?yàn)樗麄兿肟粗駟T親手為自己進(jìn)行存款等業(yè)務(wù)，而不是對著沒有人情味的冷冰冰的機(jī)器，想必這也是機(jī)器的一個弊端吧。比如說面對青年或中年的客戶，交流起來可能會方面簡潔很多，但是面對稍微年老一點(diǎn)的客戶就要耐心的介紹，因?yàn)椴还茉鯓铀麄儗τ谛率挛锊皇遣欢褪呛芘懦?。頭幾天站下來確實(shí)感覺不大適應(yīng)，不但腰酸背痛的，而且面對客戶的咨詢疑問三不知，作為一個普通的大學(xué)生，我平時并不怎么關(guān)注理財，所以剛開始工作的時候面對理財產(chǎn)品的清單我也是一頭霧水，感覺自己這個大堂導(dǎo)儲是十分不夠格的，不但對業(yè)務(wù)很不熟悉，而且對于客戶的一些不滿情緒也顯得手足無措?，F(xiàn)將我的實(shí)習(xí)情況做一個整理報告。實(shí)習(xí)是為了讓應(yīng)屆畢業(yè)生能夠更好的邁入社會和參加工作。 以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎(chǔ)，建立儲蓄存款實(shí)名制。 個人信用制度無法建立起來。 稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。截止 1999 年 6 月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額 (本外幣全折人民幣 )達(dá)6． 3 萬億元。其記名可以是真名、假名、 代碼亦可以是親友的名字。下面是我對銀行儲蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡單探討。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是大學(xué)畢業(yè)生銀行實(shí)習(xí)報告第 2 頁進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給 個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。按信用等級分為金卡與普通卡。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。最后，軋帳。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否 有退票。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支取 (一般是大于或等于 5 萬元 )要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。從這次實(shí)習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。比如信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。等等 。 在現(xiàn)實(shí)的實(shí)習(xí)工作中，在工作導(dǎo)師的教導(dǎo)下，我學(xué)會了如何開立進(jìn)口信用證，及需要提交的文件，具體包括進(jìn)口合同，進(jìn)口代理協(xié)議，進(jìn)口開證申請書 (應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒并由會計人員驗(yàn)印 )，進(jìn)口批文，保證金回單的復(fù)印件，授信批復(fù) (首筆 )，進(jìn)口開證動態(tài)一覽表，出帳通知等 。等等，這些都是在學(xué)校的課堂上，學(xué)習(xí)不到和實(shí)踐不到的知識技能。等等事項(xiàng)?，F(xiàn)實(shí)操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點(diǎn)和記載事項(xiàng)，還要對受理票據(jù)的審核事項(xiàng)一事不漏：票據(jù)是否在提示付款期限內(nèi) 。 銀行會計不僅是銀行的重要基礎(chǔ)工作，可以客觀地對銀行的經(jīng)營運(yùn)作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用于銀行的經(jīng)營運(yùn)作，它們是相輔相成的。結(jié)合大學(xué)四年在書本上學(xué)到的理論知識，在工作實(shí)踐中，我領(lǐng)悟到了很多在學(xué)校學(xué)習(xí)中體會不到的東西，一些在書本上永遠(yuǎn)學(xué)不到的專業(yè)知識，以下是我在會計結(jié)算和國際結(jié)算兩大業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)的體會。外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換 。離岸金融業(yè)務(wù) 。買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券 。外匯票據(jù)的承 兌和貼現(xiàn) 。外幣兌換 。提供保險箱服務(wù) 。買賣政府債券 。辦理結(jié)算 。 廣東發(fā)展銀行致力于為社會公眾和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。 注釋：①有虛擬柜員和實(shí)體柜員之分，虛擬柜員是指與 dcc 系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設(shè)備（如 atm、 cdm、 crs、 pos 等）及電子系統(tǒng)（如callcentre），需要注意的是，虛擬柜員不能提供柜臺服務(wù)，主要是查詢與調(diào)撥；試題柜員是在各種機(jī)構(gòu)內(nèi)具體經(jīng)辦會計、儲蓄、信貸、財務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)的人員，分為 a 級主管、 b 級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員，無論何種實(shí)體柜員均能夠?qū)ν鉅I業(yè)。 小結(jié) 除上述各項(xiàng)業(yè)務(wù)，我還參與協(xié)助了一項(xiàng)代收學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)并獨(dú)立完成了后期的收尾工作（ XX 年 8 月 1 日開始的活期小額帳戶管理收費(fèi)公告和 8 月底的 XX 年第 5 套新版人民幣發(fā)行都是在我實(shí)習(xí)期間發(fā)生的，于是我還學(xué)會了如何應(yīng)對客戶咨詢以及新版人民幣的識別方法）。 10 元年費(fèi)是成本，因?yàn)榻栌浛ǖ木S護(hù)成本高，一般每張銀行卡本身的成本在 ～ 2 元； 40 多萬元一臺的制卡機(jī)在制作 40 萬張左右的銀行卡后就 會報廢，攤到每張卡上的費(fèi)用在1 元左右；一臺ａｔｍ機(jī)也得二三十萬，還需要工作人員及時補(bǔ)充現(xiàn)金，付出相應(yīng)的人力、現(xiàn)金成本。借記卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡?，F(xiàn)金支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。 ：客戶現(xiàn)金支 票使用完畢后，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬支票領(lǐng)用單上加蓋預(yù)留銀行印鑒，同時按標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi)，領(lǐng)取空白轉(zhuǎn)賬支票。 :收款人或持票人根據(jù)交易需要，將轉(zhuǎn)賬支票背書轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù)，審核無誤后，根據(jù)不同情況作單位活期存、取等相關(guān)交易處理，對提出票據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對表核對無誤后，將票據(jù)和核對表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據(jù)清單，與柜員提交的提出票據(jù)進(jìn)行核對無誤后，接當(dāng)?shù)厝诵幸筮M(jìn)行交換提出。申請開立基本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝诵羞M(jìn)行帳戶申報。 會計 相對儲蓄，會計業(yè)務(wù)種類就比較細(xì)分了。最后，軋帳。 網(wǎng)上銀行不單獨(dú)設(shè)置帳務(wù)體系，其帳務(wù)處理由 dcc 系統(tǒng)完成，其資金清算納入柜臺業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)自動處理。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進(jìn)行續(xù)存?；钇诖嬲壑С至憬痤~開戶（但存款不能保持 0 余額），辦卡則至少保持 10 元。本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期（含現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯）儲蓄存款使用同一帳號、同一存折，按業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序進(jìn)行記載。柜員要進(jìn)入 dcc 柜面操作系統(tǒng)，必須先通過銀行指紋對其柜員身份進(jìn)行認(rèn)證簽到。但理論和實(shí)踐是有一定差距的，通過后來的實(shí)際操作讓我對書本的內(nèi)容更加融會貫通，下面談?wù)勗谶@期間我對銀行工作有限的認(rèn)識。在實(shí)習(xí)的過程中 ,我努力去了解銀行的業(yè)務(wù)辦理以及柜員等崗位的操縱方式 ,因此我有了以下的收獲 !這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容主要是個人銀行業(yè)務(wù)，對會計業(yè)務(wù)（對公業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)也有一般了解 . 由于銀行規(guī)定沒有柜員號（實(shí)體柜員權(quán)限）的人員一律不準(zhǔn)擔(dān)任單人上崗，于是初來乍到的我除了協(xié)助會計主管整理 每日會計憑證，就是從《建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作指南》一書中獲取了不少重要的初步信息。款箱到達(dá)后，一天的工作就可以開始了。這些均由柜員通過在本終端 dcc 系統(tǒng)中輸入相應(yīng)交易代碼和一系列操作才能完成。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折；若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。 零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。計息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水清單”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。然后再傳遞到上級行進(jìn)行“事后稽核”。柜員根據(jù)會計主管審核后的申請書建立單位客戶信息維護(hù)，作單位活期存款開戶交易處理，打印開戶單位印鑒卡，交單位財務(wù)人員預(yù)留印鑒。 b 票據(jù)交換（主要有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票和電匯）屬于與金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)的一種，是由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實(shí)施和管理，并按人行相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項(xiàng)的票據(jù)資金清算業(yè)務(wù)。 2．對收款人來說，誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 3．銀行不墊款原則轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；在建設(shè)銀行開立存款賬戶的單位和個人客戶，用于同城交易的各種款項(xiàng)，均可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，委托開戶銀行辦理付款手續(xù)。 :出票客戶將票據(jù)交給收款人。掛失止付：轉(zhuǎn)賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時按標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi)?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。mastercard）。異地跨行ａｔｍ取現(xiàn)要按金額的 1％（最低 2元）加上每筆 2 元手續(xù)費(fèi)收取。信用卡還可以按使用對象分 為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。盡管前臺柜員的許多操作看似簡單重復(fù)，但要做到保持 始終如一的工作熱情和長期高效的準(zhǔn)確無誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。根據(jù)英國《銀行家》雜志對全球 1000 家大銀行排定的位次，廣東發(fā)展銀行連續(xù)四年入選全球銀行 500強(qiáng)。 廣東發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務(wù)，主要包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款 。代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 。代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù) 。外匯匯款 。同業(yè)外匯拆借 。外匯信用卡的發(fā)行 。代理國外信用卡的發(fā)行及付款業(yè)務(wù) 。 而我實(shí)習(xí)所在的蕭山支行，主要產(chǎn)品服務(wù)有 :人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲蓄業(yè)務(wù) 。 二、實(shí)習(xí)工作體會 2021 年 3 月 20 日，我來到廣東 發(fā)展銀行蕭山支行營業(yè)部實(shí)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了銀行結(jié)算，先后到銀行會計結(jié)算部和國際業(yè)務(wù)部，主要學(xué)習(xí)金融財務(wù)會計結(jié)算和國際結(jié)算。也就是說，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)銀 行基本職能的過程。 在支付結(jié)算方面，我學(xué)到了各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據(jù)的流轉(zhuǎn)程序和清算，我在大學(xué)中的《國際結(jié)算》和《金融會計》 等課程中也學(xué)到過，并且掌握的非常熟練，但現(xiàn)實(shí)操作和書本的理論知識確實(shí)還是有很大的區(qū)別。出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預(yù)留