【正文】 一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)。 第 七十 五 條 票據(jù)追索 銀行承兌匯票如果遭拒付， 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對 42 尚未收回部 分，按逾期貸款和資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 （二） 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 應(yīng)及時(shí)對 票款收回情況 進(jìn)行監(jiān)控 ，及時(shí)了解掌握資金托收情況。 41 （一） 客戶經(jīng)理或柜面人員 應(yīng)按商業(yè)匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計(jì)，一般同城提前 3天，異地提前 7 天發(fā)出）。 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員、票據(jù)業(yè)務(wù)營銷部門 及 票據(jù) 業(yè)務(wù)管理部門 定期對貼現(xiàn)票據(jù)庫存數(shù)量、金額進(jìn)行檢查。 第 六十 九 條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員 接到貼現(xiàn)憑證等相關(guān)資料應(yīng)審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現(xiàn)率及貼現(xiàn)利息計(jì)算是否正確。 第 六十 五 條 貼現(xiàn)審批 審查通過后，有權(quán)審批人按照審批權(quán)限逐級進(jìn)行審批。 第 六十二 條 真實(shí)貿(mào)易背景材料審核 （一）貿(mào)易合同當(dāng)事人是否與商業(yè)匯票當(dāng)事人相對應(yīng)； 38 貿(mào)易合同金額要大于或等于匯票金額；合同印章需為合同專用章或公章；合同所載交易 不能超過其經(jīng)營范圍；貿(mào)易合同簽定日期不得晚于匯票的最后背書日期； （二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應(yīng)與合同相關(guān)內(nèi)容匹配；除一張發(fā)票對應(yīng)多張商業(yè)匯票，發(fā)票號碼不得重復(fù)；印章應(yīng)為供貨單位發(fā)票專用章或財(cái)務(wù)專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。具有防復(fù)印、防復(fù)制功能； 印跡特征：票面抬頭“銀行承兌匯票”中的“承”字右邊的撇位于前兩橫之間；票面其余部分的“承”字，字右邊的撇下方與第二橫位置持平；票面文字 中，所有帶有“ ? ”“夂”部首的文字，筆畫撇皆不出頭； 票據(jù)的號碼調(diào)整為 16 位，分上下兩排。正面票號第二排可見，左右兩側(cè)的雙色底紋可見單線圖案。自然光下顯紅 色，紫外光下顯橘紅色熒光特征。在側(cè)光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。印票用紙堅(jiān)韌，光潔。審驗(yàn)人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據(jù)。第一排 8 位數(shù)字是印刷體，采用表格黑油墨。 第 六十 一 條 真?zhèn)螌忩?yàn) 為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據(jù)，防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，驗(yàn)票人員應(yīng)借助驗(yàn)票儀等機(jī)具，對貼現(xiàn)票據(jù)憑證的真實(shí)性進(jìn)行審核。在進(jìn)行實(shí)地查詢過程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢?nèi)∽C，嚴(yán)防查詢過程出現(xiàn)漏洞。 第 五十 八 條 基本要求 （一）發(fā)出查詢或查復(fù)時(shí)須經(jīng)會計(jì)主管審批； 32 （二）查詢應(yīng)包括的內(nèi)容：匯票票面要素是否真實(shí)相符；他行是否已辦理查詢；是否掛失止付或 公示催告 ； （三）發(fā)出查詢的第三個(gè)工作日仍未見查復(fù)的，應(yīng)再次發(fā)出查詢； （四）發(fā)出查詢書與收到查復(fù)書、收到查詢書與發(fā)出查復(fù)書應(yīng)一一配對保管。 對有以下情形之一的票據(jù)，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)： （一）法定要素不全； （二）背書不連續(xù)； （三）內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求； （四）注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣； （五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定； （六）處于掛失止付 、公示催告 期內(nèi)的匯票； （七）承兌附有條件的； （八） 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 承兌的未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行 承兌匯票； （九）粘單不符合標(biāo)準(zhǔn)； （十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知； （十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。 申請人提供的復(fù)印件，經(jīng)審查后需加蓋“與原件核對相符”章。 （八）經(jīng)辦 機(jī)構(gòu) 認(rèn)為需提交的其他資料。 收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請時(shí)，客戶 經(jīng)理 應(yīng)對銀行承兌匯票及客戶資信進(jìn)行初審，確定是否受理該筆業(yè)務(wù)。 （一）由貼現(xiàn)申請人（賣方）支付利息的商業(yè) 匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額等于貼現(xiàn)匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息； （二）買方付息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由買方支付貼現(xiàn)利息后，銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額實(shí)付貼現(xiàn)申請人。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前 1日的利息計(jì)息。 第 四十七 條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過 6個(gè)月 。 發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將其納入不良貸款管理，制定清收計(jì)劃，落實(shí)清收責(zé)任，積極開展清收工作。 審查后的處理 25 （ 1） 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 經(jīng)審查無誤，應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款； （ 2） 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 經(jīng)審查確認(rèn)匯票存在 法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況 ， 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 應(yīng)自接到匯票的次日起3 個(gè)工作日內(nèi) ，作 退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。 （二） 匯票審查 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計(jì)人員 對匯票進(jìn)行認(rèn)真審查。檢查每年 不低于兩 次 ，檢查內(nèi)容主要包括業(yè)務(wù)單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業(yè)務(wù)單位的檢查報(bào)告，從而判斷授信業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)或有潛在風(fēng)險(xiǎn)。每次檢查要有被檢查單位（含擔(dān)保人）在《貸后檢查表 》上簽字蓋章確認(rèn)。 對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應(yīng)付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質(zhì)押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應(yīng)從原票托收款項(xiàng)中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息） , 剩余款項(xiàng)劃入申請人結(jié)算賬戶。 第六章 質(zhì)押 第四十 條 銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)，是指根據(jù)客戶申請，以未到期銀行承 兌匯票作為質(zhì)押，我行按照質(zhì)押票面金額的一定比例，為承兌申請人 另行 開具 一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的 融資 業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用 等 行為。 第 三十七 條 一份銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下，新票出票日期應(yīng)為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協(xié)議項(xiàng)下辦理。 根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定抵質(zhì) 20 押須登記的， 需辦理抵質(zhì)押登記手續(xù) ， 經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶一同 到相關(guān)有權(quán)行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行 登記 ；需要辦理保險(xiǎn)和公證等手續(xù)的，及時(shí)辦理。 第五章 票據(jù)承兌 第 三十五 條 審批同意后， 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 根據(jù)審批意見落實(shí)限制性 意見 、與出票人簽訂 合同、辦理擔(dān)保手續(xù)、繳存保證金， 并 進(jìn)行放款前 審核。 （六）擔(dān)保情況審查。 （四）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況審查。審查企業(yè)是否具備有效貸款卡，從事特殊行業(yè) 或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的出票人是否持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件等； 信用狀況審查。主要包括有關(guān)擔(dān)保人主體資格證明、擔(dān)保物權(quán)屬證明等是否齊全； 銀行內(nèi)部 審批 資料。 第 三十 三 條 審查內(nèi)容 （一）信貸資料完整性審查。 （二）擔(dān)?？煽啃哉{(diào)查： 擔(dān)保方式為保證 的： 應(yīng)測算保證人 最大的保證擔(dān)保能力，并在此基礎(chǔ)上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經(jīng)營期內(nèi)可用于代償債務(wù)的現(xiàn)金流量、 或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在該理論值內(nèi)合理核定保證人的擔(dān)保額度； 擔(dān)保方式為 抵（質(zhì)）押的： 應(yīng)根據(jù)評估情況客觀判斷抵（質(zhì)）押物價(jià)值， 確定抵（質(zhì)）押率，在確定時(shí)應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟(jì)效益、估價(jià)可信度、抵（質(zhì)）押期長短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，在我行授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的抵（質(zhì)）押率范圍內(nèi)合理確定實(shí)際抵（質(zhì)）押率，同時(shí) 結(jié)合我行 授信業(yè)務(wù)相關(guān) 規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，確定抵（質(zhì)）押物最大擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物擔(dān)保 數(shù)額 應(yīng)不超過其最大擔(dān)保能力。 第 三十 一 條 擔(dān)保情況調(diào)查 對經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng) 授信評審部門 批準(zhǔn)，可視情況以信用方式辦理承兌。 第 三十 條 保證金的調(diào)查 （一）辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定比例收取保證金 。原則上，我行對客戶商業(yè)匯票的承兌額度應(yīng)控制在其 前一年 營業(yè)收入或經(jīng)營性現(xiàn)金流入量的 60％以內(nèi)； 對出票人多次申請辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對應(yīng)交易合同的履行情況。 第 二十九 條 真實(shí)交易關(guān)系調(diào)查 客戶經(jīng)理 應(yīng)對商業(yè)匯票 的真實(shí)交易關(guān)系進(jìn)行調(diào)查。 第 二十八 條 經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查 （一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析： 出票人到期交付匯票資金的來源應(yīng)明確、可靠。辦理信貸業(yè)務(wù)需提供股東會或董事會決議或其他文件。 （四 ）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復(fù)提供， 但應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對已具備并仍有效的資料復(fù)印存檔。 （三） 對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂擔(dān)保合同并完善擔(dān)保手續(xù)。 （在相關(guān)合同或協(xié)議中，風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)亦 稱為風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)擔(dān) 費(fèi)） 6 第二章 申請和受理 第 二十 一 條 出票人必須具備以下條件： （一）在我行開立基本存款賬戶或 一般存款賬戶； （二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管 機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營活動的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織； （三）依法從事經(jīng)營活動，具有真實(shí)合法的交易背景； （四）我行規(guī)定的其他條件。 第 十九 條 銀行承兌匯票 的期限： 銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過 6個(gè)月； 第 二十 條 金額與費(fèi)用 （一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過 1000 萬元人民幣。 第十七 條 各 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 主要職責(zé)： （一） 負(fù)責(zé)票據(jù) 業(yè)務(wù)的營銷、客戶關(guān)系的維護(hù)及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?； （二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統(tǒng)的使用機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)柜員的權(quán)限設(shè)置、同業(yè)機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶信息的維護(hù)，以及 承兌、 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作； （三） 負(fù)責(zé)對票據(jù)業(yè)務(wù) 企業(yè)的相 關(guān)貿(mào)易背景進(jìn)行調(diào)查審核。 第 十三 條 總行授信評審部職責(zé)： 4 （一） 負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信業(yè)務(wù)的審查、審批； （二） 負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。 第九 條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦 本辦法所述業(yè)務(wù)時(shí)， 除總行相關(guān)部室外， 須經(jīng)總行公司銀行部核準(zhǔn)后 ,報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一授權(quán)，未經(jīng) 核準(zhǔn)和 授權(quán)，任何經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均不得開辦本 辦法 所述的票據(jù)業(yè)務(wù) ； 同時(shí)， 對于經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)開辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)此項(xiàng) 業(yè)務(wù)，并報(bào)總行公司銀行部備案。 第 五 條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以取得融通資金的票據(jù)行為。 第 三 條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票： （一） 銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 第二 條 本辦法所稱的票據(jù)業(yè)務(wù)，是指紙質(zhì) 商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 商業(yè)匯票的貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。 第八 條 本辦法適用于 XXX 銀行 營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部 及總行各相關(guān)部室 ，以下統(tǒng)稱“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)”。 第十 二 條 總行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)職責(zé)： （一） 參與對各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和技術(shù)指導(dǎo)工作； （二）根據(jù)本行日常運(yùn)營狀況，運(yùn)用 貼現(xiàn)、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)工具調(diào)度本行資金、調(diào)整信貸規(guī)模結(jié)構(gòu)，同時(shí)進(jìn)行盈利； （三）根據(jù)票據(jù)市場總體情況，結(jié)合我行流動性管理要求， 定期發(fā)布 貼現(xiàn)、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 指導(dǎo) 利率。 第十六 條 總行科技信息部負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)，保障業(yè)務(wù)的發(fā)展和正常運(yùn)行。 5 第三 部分 商業(yè)匯票 的承兌 第一章 概述 第十八條 本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。 風(fēng)險(xiǎn)敞口 承諾 費(fèi) （ 風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi) ）， 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可視客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況、擔(dān)保情況及償還能力等情況，按 銀行承兌匯票敞口金額的 0— 2‰ 一次性收取 ， 并 計(jì)入承諾手續(xù)費(fèi)（ 5111000010） 科目 。 （二）客戶 除了提供上述基礎(chǔ)資料之外，還須提交以下資 料： 1．《 XXX銀行 業(yè)務(wù) 申請書 》 （留存原件）； 8 2．交易雙方簽訂的合法、有效的 交易合同（留存原件或復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)與原件核對）； 3．經(jīng)辦 機(jī)構(gòu) 認(rèn)為需要提供的其他資料。 質(zhì)押擔(dān)保： 比照抵押擔(dān)保所需提供的資料。 第 二十六 條 基本情況調(diào)查 對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)： 10 （一） 營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證及其他證明材料應(yīng)真實(shí)、有效，需年檢的應(yīng)按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應(yīng)到位，應(yīng)通過查驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商 管理部門公共信息系統(tǒng)或其他途徑確定營業(yè)執(zhí)照無被吊銷、注銷等情況； （二） 稅務(wù)登記證應(yīng)由稅務(wù)部門辦理年檢手續(xù)； （三） 法定代表人的身 份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符； （四） 公司章程應(yīng)真實(shí)、有效。 調(diào)查出票人與商業(yè) 合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調(diào)查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況； 調(diào)查出票人 稅務(wù)登記證 及年審記錄，確認(rèn)其是否按