【正文】 義、目的、種類、有關(guān)限制、發(fā)展趨勢(shì) ) 三、中間業(yè)務(wù) (一 )含義 即銀行不需動(dòng)用資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 其影響： ①為投資者提供了更多的可供選擇的新證券種類；②對(duì)銀行可以改善其資產(chǎn)的流動(dòng)性，開辟新的資金來源渠道；③推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展。 抵押貸款與質(zhì)押貸款既相同 (方式與目的相同、擔(dān)保主體相同、優(yōu)先受償權(quán)相同、代位求償權(quán)相同 )又有差異 (擔(dān)保財(cái)產(chǎn)范圍不同、對(duì)作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的占有方式不同、擔(dān)保范圍不同 )。 若 A企業(yè)收到 B公司 4月 20日開出的商業(yè)票據(jù)一張，票面金額為 10萬元，期限 4個(gè)月，票面利率為 10‰，銀行貼現(xiàn)率為 %，因急需資金于 5月 12日向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查當(dāng)日予以辦理，求銀行實(shí)付金額。 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) (一 )票據(jù)貼現(xiàn) 銀行以購(gòu)買客戶未到期票據(jù)的方式而發(fā)放的貸款。第六章 商業(yè)銀行 本章共分五節(jié)，重點(diǎn)了解和掌握： ①商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能；②商業(yè)銀行的負(fù)債、資產(chǎn)、中間與表外業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容；③派生存款的基本概念與基本原理；④金融創(chuàng)新的基本含義、主要內(nèi)容以及對(duì)金融業(yè)的影響；⑤商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則與方法等。 三、商業(yè)銀行的類型 (一 )職能分工型 (美、日、英 ) (二 )全能型 (德、瑞士、奧地利 ) (三 )全能型混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì) 四、商業(yè)銀行的組織制度 ①單元制；②總分行制；③代理行制；④控股公司制；⑤連鎖銀行制 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 一、負(fù)債業(yè)務(wù) (一 )各項(xiàng)存款 (活期、定期、儲(chǔ)蓄存款 ) (二 )其他負(fù)債 (再貼現(xiàn)、再貸款 )； ； ； ； (三 )自有資本 《 巴塞爾協(xié)議 》 ； 核心資本與附屬資本； 資本充足率 =資本總額 /加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 100%≥8%； 核心資本比率 ≥4%； 自有資本的營(yíng)業(yè)、保護(hù)、管理功能。 ①引導(dǎo)商業(yè)信用；②加速資金周轉(zhuǎn)；③增強(qiáng)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性；④有利于中央銀行的宏觀調(diào)控。 擔(dān)保貸款按擔(dān)保方式又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 其原因： ①金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展；②國(guó)際債務(wù)危機(jī)的出現(xiàn)；③現(xiàn)代電訊及自動(dòng)化技術(shù)的發(fā)展。 (3)“5W”原則 借款人 who、借款原因 why、借款方式 what、借款期限 when、如何還款 how。 狹義 (指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的隱含風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 (1)區(qū)別 ——承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同 (2)聯(lián)系 ①都屬于收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)；②在范圍上有重合（不同觀點(diǎn)：中間業(yè)務(wù)包含表外業(yè)務(wù)；表外業(yè)務(wù)包含中間業(yè)務(wù)）。 第三節(jié) 存款創(chuàng)造 一、基本概念 原始存款與派生存款的含義及關(guān)系 二、前提條件 法定準(zhǔn)備金與法定準(zhǔn)備金率 超額準(zhǔn)備金與超額準(zhǔn)備金率 現(xiàn)金貨幣與存款貨幣 現(xiàn)金漏損與現(xiàn)金漏損率 三、創(chuàng)造過程 (一 )假定條件 ①法定準(zhǔn)備金率為 10%；②每家銀行只保留法定準(zhǔn)備金，其余部分全部貸出，超額準(zhǔn)備金為零；③客戶不提現(xiàn)，即現(xiàn)金漏損為零。Dd； t′ 金融創(chuàng)新的主體是金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局；根本目的是盈利和提高金融業(yè)宏觀效率；本質(zhì)是金融要素的重新組合；表現(xiàn)形式是金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融制度的創(chuàng)新。 消費(fèi)信用、住宅放款、銀團(tuán)貸款、平行貸款等。 (三 )金融制度的創(chuàng)新 ； ； ； 四 ※ 、金融創(chuàng)新與金融管制、金融自由 化、金融風(fēng)險(xiǎn) (一 )金融創(chuàng)新與金融管制 后者誘發(fā)前者，前者完善后者。如巴林銀行損失 10億美元，德國(guó)冶金公司損失 18億美元，中國(guó)萬國(guó)證券損失 億美元，日本東京證券損失 。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 盈利性、流動(dòng)性、安全性的含義及相互關(guān)系 二、資產(chǎn)負(fù)債管理 (一 )資產(chǎn)管理 商業(yè)貸款理論 → 可轉(zhuǎn)換理論 → 預(yù)期收入理論 (二 )負(fù)債管理 被動(dòng)型負(fù)債 → 主動(dòng)型負(fù)債 (三 )資產(chǎn)負(fù)債比例管理 使二者在數(shù)量、期限、利率、流動(dòng)性等方面合理搭配、保持協(xié)調(diào)對(duì)稱。 (二 )防范與化解對(duì)策 ，減少行政干預(yù)。 ①抓大放小；②增資減債；③減人增效；④調(diào)整結(jié)構(gòu)。 5．試述貸款證券化的含義及我國(guó)貸款證券化的思路。 4． “ 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 ” ，中國(guó) 人民銀行令， [2020]第 5號(hào)。 由普通銀行逐漸演變而來 直接設(shè)立 （二）中央銀行產(chǎn)生的途徑 1920年和 1922年分別在布魯塞爾和日內(nèi)瓦召開的兩次國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議推動(dòng)了中央銀行制度的發(fā)展 以凱恩斯為代表的國(guó)家干預(yù)主義的誕生奠定了中央銀行制度發(fā)展的理論基礎(chǔ) （三）中央銀行制度的普遍推行 二、中央銀行制度的類型 （一）單一的中央銀行制度 一元式 二元式 （二）復(fù)合的中央銀行制度 （三）跨國(guó)的中央銀行制度 （四）準(zhǔn)中央銀行制度 三、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)類型 全部資本為國(guó)家所有的中央銀行； 國(guó)家資本與民間資本共同組建的中央銀行； 全部股份非國(guó)家所有的中央銀行 ； 無資本金的中央銀行 ； 資本為多國(guó)共有的中央銀行 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、 職能與地位 一、中央銀行的性質(zhì)與特征 （一） 中央銀行的性質(zhì) 是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊金融機(jī)構(gòu)。 （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為： （七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。 （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。 2. 獨(dú)立性問題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。 （三）中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的 從金融與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的關(guān)系看，金融終歸是一個(gè)子系統(tǒng)。 （四）獨(dú)立性的強(qiáng)弱主要體現(xiàn)在 第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù) 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表 ? 報(bào)表項(xiàng)目 2020年 1 月 2020年 9 月 ? 國(guó)外資產(chǎn) 66, 78, ? 外匯