46、金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法--小額貸款法律匯編-全文預(yù)覽
【正文】 條第（十一）項(xiàng)，提交墊款證明和上述（一）至（十）項(xiàng)的相關(guān)證明； （十二）符合第四條第（十二）項(xiàng) 的，提交被投資企業(yè)破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明、撤銷決定文件、縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門注銷、吊銷證明和財(cái)產(chǎn)清償證明； （十三）符合第四條第（十三）項(xiàng)的，提交資產(chǎn)處置方案、監(jiān)管部門批復(fù)同意處置方案的文件、出售轉(zhuǎn)讓合同（或協(xié)議）、成交及入賬證明和資產(chǎn)賬面價(jià)值清單； （十四）符合第四條第（七四、十五）項(xiàng)的，‘提交追索記錄，包括電話追索、信函追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人共同簽章確認(rèn)； （十五）符合第四條第（十六）勸的，提交公一檢法部門出具的法律證明材料； （十六）符合第四條第（十七）項(xiàng) 的，提交國務(wù)院批準(zhǔn)文件； 第十條 金融企業(yè)核銷銀行卡透支款項(xiàng)呆賬，必須提供以下材料： （一）符合第五條第（一）項(xiàng)的，提交法院破產(chǎn)證明和財(cái)產(chǎn)清償證明； （二）符合第五條第（二）項(xiàng)的，提交死亡或失蹤證明和財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償證明； （三）符合第五條第（三）項(xiàng)的，提交訴訟判決書或仲裁書和強(qiáng)制執(zhí)行書證明； （四）符合第五條第（四）項(xiàng)的，提交有關(guān)管理部門批準(zhǔn)持卡人關(guān)閉的文件和工商行政管理部門注銷持卡人營業(yè)執(zhí)照的證明； （五）符合第五條第（五）項(xiàng)的，提交公檢法部門出具的法律證明材料； 4金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（財(cái)金 [2021]28 號(hào)） 4 （六）符合第 五條第（六）項(xiàng)的，提供追索記錄，包括電話追索、信件追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人共同簽章確認(rèn)。 第三章 呆賬的 核銷 第七條 呆賬核銷必須遵循嚴(yán)格認(rèn)定條件，提供確鑿證據(jù)，嚴(yán)肅追究責(zé)任，逐戶、逐級(jí)上報(bào)、審核和審批，對(duì)外保密，賬銷案存的原則。售轉(zhuǎn)讓價(jià)格與賬面價(jià)值的差領(lǐng)； （十四）對(duì)于余領(lǐng)在 50 萬元（含 50 萬元）以下（農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行為 5 萬元（含5 萬元）以下）的對(duì)公貸款，經(jīng)追索 2 年以上，仍無法收回的債權(quán)； （十五）對(duì)于余額在 10 萬元（含 10 萬元）以下（農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行為 1 萬元（含1 萬元）以下）的個(gè)人無抵押（質(zhì)押）貸款或抵押（質(zhì)押）無效貸款，經(jīng)追索 2年以上，仍無法收回的債權(quán)； （十六）金融企業(yè)因案件導(dǎo)致的資產(chǎn)損失，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案 2 年以上，仍無法收回的債權(quán)； （十七）經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的債權(quán)。 證券公 司參照?qǐng)?zhí)行本辦法。 第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，除金融資產(chǎn)管理公司外的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和城鄉(xiāng)信用社等經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)（以下簡稱金融企業(yè)）適用本辦法。其財(cái)產(chǎn)或者琦產(chǎn)近行清償，并對(duì)擔(dān)保 人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)； （三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，金融企業(yè)對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)； （四）借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)； （五）借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商 登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)； （六）借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，金融企業(yè)經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)； （七）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，金融企業(yè)訴
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