【正文】 經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。即線上網(wǎng)絡(luò)申請貸款客戶和業(yè)務(wù)員開發(fā)客戶。半年內(nèi)連續(xù)逾期不得超過3個(gè)月，總共逾期不得超過6個(gè)月，無不良信用記錄。(3)業(yè)務(wù)部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。通過回?fù)芸蛻纛A(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。(8)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)多大的貸款額度展開討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進(jìn)行審批。(11)(12)風(fēng)控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂合同。即線上網(wǎng)絡(luò)申請貸款客戶和業(yè)務(wù)員開發(fā)客戶。業(yè)務(wù)人員進(jìn)行客戶的開發(fā)與營銷，與客戶達(dá)成初步合作意向。資料移交大美河套與擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)初步判斷符合公司貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。借款人在評估過程中是否不愿意回答某些問題或不愿意提供關(guān)鍵的核心證明資料，是否有故意隱瞞的嫌疑。、生產(chǎn)規(guī)程、組織架構(gòu)、員工工作態(tài)度、現(xiàn)場整潔情況。C.（個(gè)人、企業(yè)）初審調(diào)查 拿到客戶申請材料之后，查看客戶申請表 審核：：姓名、生日、地址、身份證號碼、客戶照片、發(fā)證機(jī)關(guān)及有效期清晰，其中姓名、身份證號碼要與客戶申請表核對為一致。：地址、時(shí)間、房屋所有人、3個(gè)月水電煤、其中地址要與申請表上核對。：查看營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告與章程和工商網(wǎng)公司名稱是否一致有無變更過，在百度網(wǎng)查是否公司有負(fù)面信息。資本越大，表明企業(yè)的經(jīng)營資本越雄厚，對企業(yè)今后發(fā)展至關(guān)重要。查看租賃合同(甲乙方姓名、身份證號碼、地址、有效期、每月月租費(fèi)、所有公司章、房屋用途),水電發(fā)票。：上下游渠道是否穩(wěn)定、在上下游地位、結(jié)款方式、有無賬期、進(jìn)貨周期與出貨周期情況。登記關(guān)系人信息作用有二：一方面有助于了解客戶的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)，掌握客戶生意及生活情況；另一方面關(guān)系人可以作為貸款的共同借款人或擔(dān)保人。實(shí)地調(diào)查：通過第二步核實(shí)客戶材料真實(shí)，且征信信用情況、銀行流水穩(wěn)定，需上門現(xiàn)場核實(shí)，確定客戶公司的真實(shí)經(jīng)營情況及貸款用途是否合理。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習(xí)慣。復(fù)審調(diào)查平臺(tái)風(fēng)控要對大美河套提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。平臺(tái)風(fēng)控認(rèn)真審閱申報(bào)材料，審定報(bào)批材料的真實(shí)性、完整性和有效性。同時(shí)，平臺(tái)風(fēng)控準(zhǔn)備好上會(huì)所需要的資料和《表決投票表》做好會(huì)議資料準(zhǔn)備工作。原則上簽約地點(diǎn)在公司或公證處簽訂合同，復(fù)核資料原件。項(xiàng)目上傳平臺(tái)通知大美河套錄入借款人相關(guān)信息、倉單樣本、合同范本、上傳平臺(tái)，等待平臺(tái)進(jìn)行項(xiàng)目審核。資料整理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)從項(xiàng)目相關(guān)人員處收集整理項(xiàng)目前段的相關(guān)流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進(jìn)行整體移交。后續(xù)貸后檢查頻率根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定后確定。等級評定根據(jù)第一次貸后檢查情況，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評審委員會(huì)全體委員會(huì)議審議確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。貸款本息回收“先收息、后收本，最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清”的原則。若客戶拒不蓋章與簽字的客戶經(jīng)理按合同約定地址以郵政特快方式郵寄通知。注銷登記客戶經(jīng)理將審批后的《結(jié)款證明》交風(fēng)控人員，風(fēng)控人員以此為依據(jù)為客戶辦解押手續(xù)。核對臺(tái)帳每月末由財(cái)務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)與大美河套、風(fēng)險(xiǎn)部核對臺(tái)帳中的關(guān)鍵基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，保證各部門掌握業(yè)務(wù)信息的完整性和一致性，確保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和完整。檔案管理《業(yè)務(wù)檔案資料移交清單》接收項(xiàng)目資料，確認(rèn)完整后簽收，并于10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行立卷裝訂，并負(fù)責(zé)妥善保管。逾期貸款發(fā)生后按照《貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，直到貸款收回。，并及時(shí)告知客戶經(jīng)理貸款逾期處理，客戶經(jīng)理要在35個(gè)工作日內(nèi)，向客戶、保證人、質(zhì)押人或出質(zhì)人等發(fā)出蓋有公司公章的《逾期貸款催收通知書》，標(biāo)明催收對象、借款合同號和金額、期限，欠本息等關(guān)鍵要素，要求客戶、保證人、抵押人立即還款。客戶維護(hù)客戶經(jīng)理在貸款期間，時(shí)時(shí)了解客戶的經(jīng)營情況、續(xù)貸、增貸、提前還款、展期等需求，持續(xù)維護(hù)客戶資源。貸后檢查監(jiān)督風(fēng)控專員不定期對客戶經(jīng)理的貸后檢查工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，另一方面監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸后檢查工作質(zhì)量。檢查頻率原則上貸款期限兩月以上的項(xiàng)目，要按照如下檢查頻率完成貸后檢查：：應(yīng)在貸款發(fā)放后十五日內(nèi)進(jìn)行，業(yè)務(wù)經(jīng)理與風(fēng)控人員貸后回訪，回訪該借款人的經(jīng)營收入情況，查看客戶的穩(wěn)定性；重點(diǎn)檢查客戶是否按照約定用途使用貸款。項(xiàng)目上線風(fēng)控經(jīng)理審核通過通知總經(jīng)理再次審閱項(xiàng)目信息，審核無誤后通過發(fā)標(biāo)線上融資。審查確認(rèn)合同簽署和公證登記、倉單質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風(fēng)險(xiǎn)部平臺(tái)風(fēng)控審核，確保與《項(xiàng)目評審決議》及《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》內(nèi)容一致。：會(huì)議在評審委員的主持下，首先，由平臺(tái)風(fēng)控向會(huì)議如實(shí)介紹調(diào)查情況和審查意見；然后，參會(huì)委員就貸款事項(xiàng)進(jìn)行詢問、審議，發(fā)表意見，提出建議；審議的貸款事項(xiàng)進(jìn)行投票表決，投票產(chǎn)生同意、附條件同意、不同意、復(fù)議四種結(jié)果；本著相互理解、求真務(wù)實(shí)，以公司利益出發(fā)做出最終決議，且三方簽字；對審批同意或附條件同意（客戶能滿足所附條件）的項(xiàng)目將《表決投票表》交業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理辦理手續(xù)，客戶經(jīng)理根據(jù)《評審會(huì)決議》的審批結(jié)論，與客戶或第三方溝通項(xiàng)目審批意見，確保相關(guān)擔(dān)保措施落實(shí)；有效期限為15天，超過15天的需要重新上報(bào)審批。，連同所有申報(bào)資料一并送交有權(quán)審批部門人進(jìn)行貸款審批。、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限等是否符合農(nóng)信商貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。最后是借款人未來的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。初審審核風(fēng)控部門（大美河套）進(jìn)行初審。，包括：數(shù)量、產(chǎn)品類型、市場金額、網(wǎng)查：百度、社保，其他機(jī)構(gòu)等查詢借款人公司，姓名、電話、住址，工商網(wǎng)、人法網(wǎng)查詢有無負(fù)面信息。：大型固定資產(chǎn)、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，主要關(guān)注資產(chǎn)是否被抵押出質(zhì)。：查看驗(yàn)資報(bào)告與章程股東結(jié)構(gòu)、持股比例、注資情況與變更情況、是否股東參與經(jīng)營，關(guān)注股東之間的關(guān)系、相互分工與協(xié)作，企業(yè)法定代表人與實(shí)際控制人是否一致，分析不一致的原因。：民營、國企、獨(dú)資、合作社、股份制、企業(yè)性質(zhì)、名稱和商標(biāo)（是否經(jīng)常變更企業(yè)名稱和商標(biāo)）以及股東構(gòu)成等。：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、特殊證件、開戶許可證、稅務(wù)登記證）的號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，證件是否過期等。：開始時(shí)間，其中地址要與申請表上核對。：戶主姓名、戶籍地址、每一頁的姓名、和戶主關(guān)系、身份證號碼、婚姻狀況、學(xué)歷、遷進(jìn)遷出的記錄清晰，其中姓名、和戶主關(guān)系、身份證號碼、婚姻狀況與申請表核對一致。，產(chǎn)品是否被市場接受，銷售渠道如何，銷售政策是現(xiàn)銷還是賒銷，未來經(jīng)營計(jì)劃。 借款人公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)及分工。銀行征信有無逾期記錄、信用卡惡意透支行為；有無拖欠貨款、稅費(fèi)欠繳，賴賬的行為。對客戶的負(fù)債情況要了解全面?？蛻粜畔⑹占攲?shí)，包括非財(cái)務(wù)信息（個(gè)人信息、家庭信息、信用信息等）及財(cái)務(wù)信息。大美河套與客戶初步洽談貸款費(fèi)率范圍、收費(fèi)方式及擔(dān)保措施等事宜，填寫接申請表，并要求客