單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析(文件)
【正文】 運(yùn)用信任的出資收益及本金作為首付，采購(gòu)改善性住宅。夫妻倆人是在同一個(gè)機(jī)關(guān)工作的國(guó)家公務(wù)員，他們的兒子本年11歲，當(dāng)前正在讀小學(xué)5年級(jí)，面臨著小升初的升學(xué)壓力。而在開銷方面，李先生家庭每個(gè)月除了需求付出房貸之外，每個(gè)月的日子開支大約為3600元；而他們兒子的教學(xué)開支大約為一年2400元。貨幣基金及定時(shí)存款流動(dòng)性強(qiáng)，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫(yī)療開銷儲(chǔ)藏。后代教學(xué):思考通貨膨脹后，七年后，國(guó)內(nèi)大學(xué)年教學(xué)費(fèi)用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時(shí)定額出資的方式，專項(xiàng)預(yù)備教學(xué)金。退養(yǎng)金每月600元，現(xiàn)兼職做一些弱電工程的技術(shù)咨詢和現(xiàn)場(chǎng)管理工作，年收入3萬(wàn)~10萬(wàn)元不等。零存整取轉(zhuǎn)化為基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黃金投資基金，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。%左右。陸先生因年紀(jì)較大，又有疾病史，配置每年1萬(wàn)元保費(fèi)，繳費(fèi)10年，附加高額意外險(xiǎn)。陸先生希望60歲時(shí)預(yù)計(jì)有50萬(wàn)的旅游資金，所以在退休時(shí)預(yù)計(jì)共需224萬(wàn)元左右。而夫妻二人職業(yè)前景看好，陸先生身體狀況在逐步恢復(fù)，夫妻二人的工作收入預(yù)計(jì)以后會(huì)有所增加。假設(shè)通貨膨脹率為5%，%不變。家庭現(xiàn)有資產(chǎn)中，將其中3萬(wàn)元購(gòu)買終身型年金兩全保險(xiǎn)。將定期存款進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化。家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，備用金不足，一般來(lái)講3~6個(gè)月的支出作為緊急備用金，所以按照陸先生的家庭狀況，他們需要15000元左右的緊急備用金。游覽規(guī)劃:因?yàn)槿兆右巡饺胄】邓?，可利用假日每年安排家人外出游覽一趟，增加日子情味，5天擺布的國(guó)內(nèi)游覽費(fèi)用約8000元，國(guó)外可思考東南亞區(qū)域，費(fèi)用也不會(huì)太高。一起能夠?yàn)楹蟠少?gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)5萬(wàn)元。李先生的危險(xiǎn)承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場(chǎng)需求很多的時(shí)刻和精力，以及專業(yè)知識(shí)，因而，咱們主張出資組合以基金和國(guó)債為主。而在家庭財(cái)物方面，李先生配偶兩人在前些年的時(shí)分置辦了一套新的房子，房子的總價(jià)在56萬(wàn)元擺布，其時(shí)他們并沒有全額付出而是挑選了請(qǐng)求公積金借款25萬(wàn)元，借款期限為15年。其實(shí)理財(cái)是一個(gè)構(gòu)筑幸福日子的進(jìn)程，依據(jù)日子方針合理
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