【正文】 實(shí)性的制度及手段，建立抵押物評(píng)估復(fù)核制度，防范各類虛假信息對(duì)貸款決策造成的不良影響。信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控缺陷在貸前調(diào)查、決策審批、貸款發(fā)放和貸后管理的各環(huán)節(jié)均不同程度存在，目前對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)往往是在貸款已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失后才對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究，未在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中及時(shí)采取處罰措施，及時(shí)制止控制不力行為，因此建立和完善信貸管理的過(guò)程控制考核體系十分必要。同時(shí)，應(yīng)建立信貸經(jīng)營(yíng)責(zé)任人離崗收貸辦法，強(qiáng)化“責(zé)任連續(xù)、貸款全程負(fù)責(zé)、收貸與責(zé)任追究掛鉤”等信貸經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)責(zé)任人對(duì)貸款投放和回收全過(guò)程管理中的責(zé)任。第三篇：信貸信貸是以償還本金和支付利息為條件的特殊價(jià)值運(yùn)動(dòng)，是債務(wù)人與債權(quán)人由借貸而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)著一定的社會(huì)關(guān)系，從屬于商品貨幣關(guān)系的一種經(jīng)濟(jì)范疇。(╳)長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上(含5年)的貸款。(√)1農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營(yíng)管理的基本原則簡(jiǎn)稱為“三性”原則，具體是指(ABC)A、安全性 B、效益性 C、流動(dòng)性 D、持續(xù)性 E、利潤(rùn)性1農(nóng)村信用社對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞貸款(A)而展開(kāi)的。(D)A、效益性、安全性、流動(dòng)性B、安全性、利潤(rùn)性、流動(dòng)性C、流動(dòng)性、安全性、效益性D、安全性、效益性、流動(dòng)性信貸營(yíng)銷主要包括如下(ABCDE)步驟。A、調(diào)查評(píng)估崗 B、審查核準(zhǔn)崗 C、審批決策崗 D、貸后管理崗2農(nóng)村信用社信貸崗位的設(shè)置的原則包括(ABCD)。(╳)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)信貸資產(chǎn)分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。(╳)3貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)應(yīng)遵循的原則為(ABCD)。貸前調(diào)查工作應(yīng)遵循雙人調(diào)查、實(shí)地查看、真實(shí)反映的原則。(√)4貸款審查時(shí)應(yīng)遵循(ABC)的原則。A、雙人交叉 B、現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、預(yù)警報(bào)告 D、適時(shí)處理 E、綜合評(píng)價(jià)4貸后檢查必須遵循的原則包括雙人檢查原則。(√)5訂單農(nóng)業(yè)貸款，是指農(nóng)村信用社向從事訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶發(fā)放的，并由農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)提供擔(dān)保的貸款。(√)5目前人民銀行開(kāi)發(fā)的征信系統(tǒng)包括(AB)A、個(gè)人征信系統(tǒng) B、企業(yè)征信系統(tǒng) C、海關(guān)征信系統(tǒng) D、工商征信系統(tǒng)5目前企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的主要使用者是(C)A、政府 B、公司企業(yè) C、金融機(jī)構(gòu) D、個(gè)人5五級(jí)分類系統(tǒng)的主要功能包括(ABCD)A、客戶信息功能 B、信貸臺(tái)帳功能 C、風(fēng)險(xiǎn)分類功能 D、風(fēng)險(xiǎn)分析功能5省聯(lián)社對(duì)各聯(lián)社進(jìn)行信貸能力等級(jí)初評(píng)，原則上按不良貸款比例從高到低依次分為A、B、C、D級(jí)。(√)6我省農(nóng)村信用社的授權(quán)原則為(ABC)A、基本授權(quán)和分類授權(quán)相結(jié)合的原則。(√)6省聯(lián)社實(shí)施報(bào)備制度的貸款范圍包括(AB)A、大額貸款 B、特殊行業(yè)貸款 C、不良貸款 D、個(gè)人購(gòu)房貸款6省聯(lián)社實(shí)行信貸報(bào)備制度的原則包括(AB)A、分類管理 B、區(qū)別對(duì)待 C、集體審議 D、分級(jí)審批6省聯(lián)社報(bào)備制度對(duì)大額貸款和特殊行業(yè)貸款作必要的風(fēng)險(xiǎn)警告和提示，并提出改進(jìn)建議，有關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任由省聯(lián)社和發(fā)放該貸款的聯(lián)社共同承擔(dān)。A、自有資產(chǎn)5萬(wàn)元以上 B、經(jīng)營(yíng)規(guī)模5萬(wàn)元以上 C、家庭純收入1萬(wàn)元以上 D、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30%以上7授信是指農(nóng)村信用社向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的新穎向第三方做出保證的行為。A、單項(xiàng)授信額度 B、綜合授信額度 C、不可循環(huán)使用額度 D、可循環(huán)使用額度7綜合授信業(yè)務(wù)或可循環(huán)使用授信可有效防范和控制(A)風(fēng)險(xiǎn)。A、區(qū)別對(duì)待 B、分類指導(dǎo) C、事前風(fēng)險(xiǎn)防范 D、單一授信7對(duì)集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信管理，要求實(shí)行集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的(ABCD)。(√)8正是因?yàn)橛辛耸袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于每一種衍生產(chǎn)品交易之中。(√)8信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)，可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑9正常類貸款的基本特征就是“一切正常”。(√)9損失類貸款的基本特征是“損失嚴(yán)重”。(╳)100、風(fēng)險(xiǎn)分類是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)分類屬于貸后管理的范疇。B、與借款人相關(guān)的第三方的重要信息(擔(dān)保人以及借款人的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、上下游客戶、監(jiān)管部門等)。B、收集與借款人相關(guān)的第三方的重要信息。(√)10信貸檢查工作流程，要嚴(yán)格按照(ABCDEF)等方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、制度化。C、收集資料。C、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合。(√)第四篇：信貸處 置完畢，最長(zhǎng)處置期不能超過(guò)（1）年。2農(nóng)戶小額信用貸款采取()、()、()、()的管理辦法。（信貸業(yè)務(wù)）合同 是主合同，（擔(dān)保）合同是從合同，兩個(gè)合同必須相互銜接。：（正確的在括號(hào)內(nèi)打“√”,錯(cuò)誤的在括號(hào)內(nèi)打“╳”15 分）1．企業(yè) 客戶在信用社申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)不需開(kāi)立基本帳戶或者一般帳戶。（╳），從貸款之 日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。（╳）9．按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī) 定，2005 年 1 月 1 日以后新發(fā)放貸款不良率應(yīng)控制在 5％以內(nèi)，信用社超過(guò)此比 例的，由縣聯(lián)社對(duì)信用社主任、主管副主任集體問(wèn)責(zé)。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。對(duì)于不符合借新還舊條 件辦理了借新還舊的貸款，應(yīng)按照違規(guī)貸款進(jìn)行分類，下調(diào)一級(jí)。答案：次 級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為()、()、()留置和定金。答案：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán) 是指所有人依法對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)享有（）、（）、（）和處 分的權(quán)利。答案：行政處分、罰款1現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（修改后）自(1995 年 7 月 1 日)起執(zhí)行。1商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()、()的有關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公 共利益。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。抵押貸款——指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)—指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通資金的一種行為。根據(jù)《擔(dān)保法》 的規(guī)定，一般在保證合同中要明確，保證人對(duì)主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、預(yù)期利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用等內(nèi)容承擔(dān)保證責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理，信貸人員不得領(lǐng)取 收回貸款本息憑證，嚴(yán)禁在 柜面以外 辦理貸款收回業(yè)務(wù)。1嚴(yán)格堅(jiān)持 合同當(dāng)事人 在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽合同。1嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理的 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 “三查”制度。 審批通過(guò)的貸款，承貸單位要認(rèn)真執(zhí)行審批意見(jiàn)，落實(shí)（C）和風(fēng)險(xiǎn)控制措施后方可簽署合同。 對(duì)第三方提供抵押擔(dān)保的，抵押人是企業(yè)的，須出具（C）等證明資料。A．虛假授信 信用等級(jí)評(píng)定與統(tǒng)一授信的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ABC）。A．配備專職調(diào)查人員，堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)回避。E．防止違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款或發(fā)放借、冒名貸款。C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估沒(méi)有真實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)。B．合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人。F．合同當(dāng)事人未在規(guī)定的銀行（信用社）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所當(dāng)面簽署。C．借款憑證必須由借款人本人到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。A．信貸資金未按合同約定用途使用 B．收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。A．審貸分離 D．責(zé)權(quán)分明 1銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)格對(duì)出票人準(zhǔn)入條件進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（ABCD）A．是否已在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；B．辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是否已開(kāi)立臨時(shí)賬戶； C．是否已進(jìn)行評(píng)級(jí)授信； D．信用等級(jí)是否達(dá)到準(zhǔn)入條件。（Ｘ）借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致的并不影響貸款的發(fā)放。（X）貸款展期或借新還舊不必征得保證人書(shū)面同意續(xù)簽保證合同。（X）辦理抵押貸款無(wú)須經(jīng)過(guò)抵押人股東會(huì)（董事會(huì)）同意或財(cái)產(chǎn)共有人同意。經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)貸款人的抵押房產(chǎn)與實(shí)際產(chǎn)權(quán)人不一致，且提供的房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)證和評(píng)估報(bào)告均系偽造。（2）應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)防控措施消除案件隱患？（P135）2006年8月，C市聯(lián)社在對(duì)其所辦理的C省H公司四筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢中，簽發(fā)行的回復(fù)中均有“他行已查”、“二查”及“原件真?zhèn)巫员妗钡茸謽?，這些回復(fù)未引起C市聯(lián)社的警覺(jué)和注意，仍然予以辦理。（1）請(qǐng)針對(duì)案例進(jìn)行技術(shù)與制度分析。票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人H公司于當(dāng)日即以H公司在該社存款抵還了該筆到期貼現(xiàn)款項(xiàng)。經(jīng)公安部門偵查，溫某與舊友胡某勾結(jié)串通，以重金雇用社會(huì)人員以假名字承租居住房及商鋪方式，蒙蔽信用社貸前調(diào)查人員對(duì)其住房真實(shí)性的調(diào)查，然后偽造辦理貸款的身份證、戶口薄、結(jié)婚證，租住房及商鋪的房屋產(chǎn)權(quán)證、評(píng)估報(bào)告、他項(xiàng)權(quán)證等一系列貸款必備資料，先后騙取5筆、84萬(wàn)元貸款。（1）請(qǐng)針對(duì)案例進(jìn)行技術(shù)與制度分析。（√）擔(dān)保合同是主合同，承兌協(xié)議是從合同。（√）信用貸款是指依據(jù)借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)。A．對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格、信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行核查；對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人所持票據(jù)要素和相關(guān)貿(mào)易背景進(jìn)行核查； B．嚴(yán)禁內(nèi)部人員代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；C．確保貼現(xiàn)受理、查詢崗位的獨(dú)立性，受理、查詢必須換人進(jìn)行，實(shí)地查詢必須雙人進(jìn)行；對(duì)查復(fù)結(jié)果的確認(rèn)須雙人復(fù)核； D．嚴(yán)格審批責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行審批程序。D、違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息。貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ACD）。A．應(yīng)設(shè)立獨(dú)立放款管理部門或崗位，對(duì)提交的提款申請(qǐng)逐項(xiàng)審查提款條件的落實(shí)情況。D．合同文本簽字、簽章不合法。簽訂貸款合同的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有哪些：（ABCDEF）。A．落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立貸款審查崗。C．全面了解借款人、擔(dān)保人目前的負(fù)債和對(duì)外擔(dān)保情況。A．不具備借款主體資格 貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ABCD）。A．質(zhì)押率 發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑（C）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具（B）的承諾。三、單項(xiàng)選擇貸前調(diào)查應(yīng)配備專職調(diào)查人員，堅(jiān)持（B）調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)予以回避。1抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由 銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有?，F(xiàn)金還貸時(shí)堅(jiān)持 柜面繳存；轉(zhuǎn)賬或匯款還貸時(shí)，堅(jiān)持款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 借款人賬戶 后進(jìn)行扣款。匯票分為 銀行匯票 和 商業(yè)匯票。二、填空題貸款業(yè)務(wù)是中小金融機(jī)構(gòu) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 的主體，也是中小金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)收入 的主要來(lái)源。銀行承兌匯票——指由承兌人申請(qǐng)人（出票人）簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。審貸分離、分級(jí)審 批1按照省聯(lián)社規(guī)定，接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當(dāng)在接收后（8）個(gè)月內(nèi)第五篇：信貸案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)信貸類復(fù)習(xí)題一、名詞解釋貸款業(yè)務(wù)——指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮信用中介職能，按一定利率將資金出借給資金需求者，并約定期限歸還的經(jīng)濟(jì)行為。答案：五千萬(wàn)1商業(yè)銀行分支 機(jī)構(gòu)不具有()資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。自債務(wù)人的 行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。答案：銀監(jiān)機(jī)構(gòu)借款合同的內(nèi)容包括借款種 類、幣種、用途、（）、（）、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。答案：質(zhì) 權(quán)人、質(zhì)物農(nóng)村信用社要逐步規(guī)范客戶信用等級(jí)制度，對(duì)應(yīng)授信客戶必須遵 循（先授信，后用信）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對(duì) 象統(tǒng)一。農(nóng)村信用社信貸員持證上崗資格考試試題 單位： 縣（市、區(qū)）信用社 姓名： 一．填空題(25 分)借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）和誠(chéng)實(shí)信用的原則。答：條件：1 借款人活動(dòng)經(jīng)營(yíng)正常，能夠按時(shí)支付利息； 2 重新辦理了貸款手續(xù)； 3 貸款擔(dān)保有效； 4 屬于周轉(zhuǎn)性貸款。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。（√） 聯(lián)保小組的借款者本人，或由聯(lián)保小組組長(zhǎng)統(tǒng)一辦理借款手續(xù)。（╳）3．貸款質(zhì)押和貸款抵押的 共同之處是二者都屬于物權(quán)擔(dān)保，從屬于主債權(quán)。2按照我省有關(guān)規(guī)定，單戶金額（100 萬(wàn)元）以上的自然人貸款、（2000 萬(wàn)元）以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認(rèn)定。農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日期到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)（6）個(gè)月。答案：現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況2對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，要以債務(wù)人正常的（正常營(yíng)業(yè)收入）作為主要還款來(lái)源，以（擔(dān) 保）作為第二償還來(lái)源，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還債務(wù)的可能性。10信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核的意義包括(ABC)。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合。A、確定項(xiàng)目。D、認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸政策，定期整理分析檔案資料。D、系統(tǒng)內(nèi)的各類制度文件、信貸政策、信貸檔案等信貸管理信息。(√)10信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警具有(ABC)的特點(diǎn)。(╳)9可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。(√)9次級(jí)類貸款的基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。(√)90、由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征，可以通過(guò)分散化完全解決。(╳)8相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)，而且可選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，因此可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。A、統(tǒng)一管理 B、協(xié)同配合 C、分工負(fù)責(zé) D、效益第一8農(nóng)村信用社是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，依據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括(BCD)A、信用風(fēng)險(xiǎn)