【正文】 實性的制度及手段，建立抵押物評估復核制度，防范各類虛假信息對貸款決策造成的不良影響。信貸業(yè)務內控缺陷在貸前調查、決策審批、貸款發(fā)放和貸后管理的各環(huán)節(jié)均不同程度存在，目前對信貸業(yè)務風險往往是在貸款已出現(xiàn)風險損失后才對有關人員進行責任追究，未在信貸業(yè)務經營過程中及時采取處罰措施，及時制止控制不力行為，因此建立和完善信貸管理的過程控制考核體系十分必要。同時，應建立信貸經營責任人離崗收貸辦法，強化“責任連續(xù)、貸款全程負責、收貸與責任追究掛鉤”等信貸經營理念，增強信貸經營責任人對貸款投放和回收全過程管理中的責任。第三篇：信貸信貸是以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動，是債務人與債權人由借貸而形成的債權債務關系，體現(xiàn)著一定的社會關系，從屬于商品貨幣關系的一種經濟范疇。(╳)長期貸款是指貸款期限在5年以上(含5年)的貸款。(√)1農村信用社信貸經營管理的基本原則簡稱為“三性”原則，具體是指(ABC)A、安全性 B、效益性 C、流動性 D、持續(xù)性 E、利潤性1農村信用社對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞貸款(A)而展開的。(D)A、效益性、安全性、流動性B、安全性、利潤性、流動性C、流動性、安全性、效益性D、安全性、效益性、流動性信貸營銷主要包括如下(ABCDE)步驟。A、調查評估崗 B、審查核準崗 C、審批決策崗 D、貸后管理崗2農村信用社信貸崗位的設置的原則包括(ABCD)。(╳)信貸風險管理委員會的主要職責是對信貸資產分類結果進行認定。(╳)3貸款風險定價應遵循的原則為(ABCD)。貸前調查工作應遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則。(√)4貸款審查時應遵循(ABC)的原則。A、雙人交叉 B、現(xiàn)場檢查 C、預警報告 D、適時處理 E、綜合評價4貸后檢查必須遵循的原則包括雙人檢查原則。(√)5訂單農業(yè)貸款，是指農村信用社向從事訂單農業(yè)生產的農戶發(fā)放的，并由農產品收購企業(yè)提供擔保的貸款。(√)5目前人民銀行開發(fā)的征信系統(tǒng)包括(AB)A、個人征信系統(tǒng) B、企業(yè)征信系統(tǒng) C、海關征信系統(tǒng) D、工商征信系統(tǒng)5目前企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要使用者是(C)A、政府 B、公司企業(yè) C、金融機構 D、個人5五級分類系統(tǒng)的主要功能包括(ABCD)A、客戶信息功能 B、信貸臺帳功能 C、風險分類功能 D、風險分析功能5省聯(lián)社對各聯(lián)社進行信貸能力等級初評，原則上按不良貸款比例從高到低依次分為A、B、C、D級。(√)6我省農村信用社的授權原則為(ABC)A、基本授權和分類授權相結合的原則。(√)6省聯(lián)社實施報備制度的貸款范圍包括(AB)A、大額貸款 B、特殊行業(yè)貸款 C、不良貸款 D、個人購房貸款6省聯(lián)社實行信貸報備制度的原則包括(AB)A、分類管理 B、區(qū)別對待 C、集體審議 D、分級審批6省聯(lián)社報備制度對大額貸款和特殊行業(yè)貸款作必要的風險警告和提示，并提出改進建議，有關貸款的風險管理責任由省聯(lián)社和發(fā)放該貸款的聯(lián)社共同承擔。A、自有資產5萬元以上 B、經營規(guī)模5萬元以上 C、家庭純收入1萬元以上 D、自有資金占生產所需資金的30%以上7授信是指農村信用社向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的新穎向第三方做出保證的行為。A、單項授信額度 B、綜合授信額度 C、不可循環(huán)使用額度 D、可循環(huán)使用額度7綜合授信業(yè)務或可循環(huán)使用授信可有效防范和控制(A)風險。A、區(qū)別對待 B、分類指導 C、事前風險防范 D、單一授信7對集團客戶和關聯(lián)企業(yè)的授信管理，要求實行集團關聯(lián)企業(yè)的(ABCD)。(√)8正是因為有了市場風險，才會出現(xiàn)信用風險和流動性風險，市場風險存在于每一種衍生產品交易之中。(√)8信用風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，可以采用多種技術手段加以規(guī)避。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑9正常類貸款的基本特征就是“一切正?！薄?√)9損失類貸款的基本特征是“損失嚴重”。(╳)100、風險分類是風險識別與風險預警的基礎，風險分類屬于貸后管理的范疇。B、與借款人相關的第三方的重要信息(擔保人以及借款人的競爭對手、上下游客戶、監(jiān)管部門等)。B、收集與借款人相關的第三方的重要信息。(√)10信貸檢查工作流程，要嚴格按照(ABCDEF)等方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標準化、程序化、制度化。C、收集資料。C、定期檢查與不定期檢查相結合。(√)第四篇：信貸處 置完畢，最長處置期不能超過（1）年。2農戶小額信用貸款采取()、()、()、()的管理辦法。（信貸業(yè)務）合同 是主合同，（擔保）合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。：（正確的在括號內打“√”,錯誤的在括號內打“╳”15 分）1．企業(yè) 客戶在信用社申請信貸業(yè)務不需開立基本帳戶或者一般帳戶。（╳），從貸款之 日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（╳）9．按照省聯(lián)社有關規(guī) 定，2005 年 1 月 1 日以后新發(fā)放貸款不良率應控制在 5％以內，信用社超過此比 例的，由縣聯(lián)社對信用社主任、主管副主任集體問責。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對于不符合借新還舊條 件辦理了借新還舊的貸款，應按照違規(guī)貸款進行分類，下調一級。答案：次 級貸款、可疑貸款、損失貸款中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式為()、()、()留置和定金。答案：債務人財產所有權 是指所有人依法對自己的財產享有（）、（）、（）和處 分的權利。答案：行政處分、罰款1現(xiàn)行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（修改后）自(1995 年 7 月 1 日)起執(zhí)行。1商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當()、()的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公 共利益。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。抵押貸款——指按照《擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。轉貼現(xiàn)—指金融機構為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間接融通資金的一種行為。根據(jù)《擔保法》 的規(guī)定，一般在保證合同中要明確，保證人對主合同項下的債務本金、利息、預期利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費、律師費等債權人實現(xiàn)債權的一切費用等內容承擔保證責任。加強對重要空白憑證的管理，信貸人員不得領取 收回貸款本息憑證，嚴禁在 柜面以外 辦理貸款收回業(yè)務。1嚴格堅持 合同當事人 在貸款發(fā)放機構營業(yè)場所面簽合同。1嚴格執(zhí)行貸款管理的 貸前調查、貸時審查、貸后檢查 “三查”制度。 審批通過的貸款，承貸單位要認真執(zhí)行審批意見，落實（C）和風險控制措施后方可簽署合同。 對第三方提供抵押擔保的，抵押人是企業(yè)的，須出具（C）等證明資料。A．虛假授信 信用等級評定與統(tǒng)一授信的主要風險點有：（ABC）。A．配備專職調查人員，堅持雙人實地調查，屬關系人的應回避。E．防止違規(guī)向關系人發(fā)放貸款或發(fā)放借、冒名貸款。C．風險評估沒有真實反映貸款風險。B．合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人。F．合同當事人未在規(guī)定的銀行（信用社）營業(yè)場所當面簽署。C．借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽。A．信貸資金未按合同約定用途使用 B．收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。A．審貸分離 D．責權分明 1銀行承兌匯票業(yè)務嚴格對出票人準入條件進行調查，重點調查以下內容：（ABCD）A．是否已在金融機構開立基本賬戶或一般存款賬戶，依法從事經營活動；B．辦理低風險承兌業(yè)務是否已開立臨時賬戶； C．是否已進行評級授信； D．信用等級是否達到準入條件。（Ｘ）借款人與信貸資金的實際使用人不一致的并不影響貸款的發(fā)放。（X）貸款展期或借新還舊不必征得保證人書面同意續(xù)簽保證合同。（X）辦理抵押貸款無須經過抵押人股東會（董事會）同意或財產共有人同意。經核查，發(fā)現(xiàn)貸款人的抵押房產與實際產權人不一致，且提供的房產證、他項權證和評估報告均系偽造。（2）應采取哪些風險防控措施消除案件隱患？（P135）2006年8月，C市聯(lián)社在對其所辦理的C省H公司四筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務查詢中，簽發(fā)行的回復中均有“他行已查”、“二查”及“原件真?zhèn)巫员妗钡茸謽樱@些回復未引起C市聯(lián)社的警覺和注意，仍然予以辦理。（1）請針對案例進行技術與制度分析。票據(jù)貼現(xiàn)申請人H公司于當日即以H公司在該社存款抵還了該筆到期貼現(xiàn)款項。經公安部門偵查，溫某與舊友胡某勾結串通，以重金雇用社會人員以假名字承租居住房及商鋪方式，蒙蔽信用社貸前調查人員對其住房真實性的調查，然后偽造辦理貸款的身份證、戶口薄、結婚證，租住房及商鋪的房屋產權證、評估報告、他項權證等一系列貸款必備資料，先后騙取5筆、84萬元貸款。（1）請針對案例進行技術與制度分析。（√）擔保合同是主合同，承兌協(xié)議是從合同。（√）信用貸款是指依據(jù)借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔。A．對貼現(xiàn)申請人的資格、信譽以及經營情況進行核查；對貼現(xiàn)申請人所持票據(jù)要素和相關貿易背景進行核查； B．嚴禁內部人員代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務；C．確保貼現(xiàn)受理、查詢崗位的獨立性，受理、查詢必須換人進行，實地查詢必須雙人進行；對查復結果的確認須雙人復核； D．嚴格審批責任，認真執(zhí)行審批程序。D、違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息。貸后管理的主要風險點有：（ACD）。A．應設立獨立放款管理部門或崗位，對提交的提款申請逐項審查提款條件的落實情況。D．合同文本簽字、簽章不合法。簽訂貸款合同的主要風險表現(xiàn)有哪些：（ABCDEF）。A．落實審貸分離，單獨設立貸款審查崗。C．全面了解借款人、擔保人目前的負債和對外擔保情況。A．不具備借款主體資格 貸前調查的主要風險點有：（ABCD）。A．質押率 發(fā)放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑（C）到柜臺辦理貸款手續(xù)。以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具（B）的承諾。三、單項選擇貸前調查應配備專職調查人員，堅持（B）調查，屬關系人的應予以回避。1抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由 銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。現(xiàn)金還貸時堅持 柜面繳存；轉賬或匯款還貸時，堅持款項轉入 借款人賬戶 后進行扣款。匯票分為 銀行匯票 和 商業(yè)匯票。二、填空題貸款業(yè)務是中小金融機構 資產業(yè)務 的主體，也是中小金融機構 經營收入 的主要來源。銀行承兌匯票——指由承兌人申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為承兌人，經銀行審查同意，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。審貸分離、分級審 批1按照省聯(lián)社規(guī)定，接收的抵債資產原則上應當在接收后（8）個月內第五篇：信貸案件風險防控知識信貸類復習題一、名詞解釋貸款業(yè)務——指銀行或其他金融機構發(fā)揮信用中介職能，按一定利率將資金出借給資金需求者，并約定期限歸還的經濟行為。答案：五千萬1商業(yè)銀行分支 機構不具有()資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。自債務人的 行為發(fā)生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。答案：銀監(jiān)機構借款合同的內容包括借款種 類、幣種、用途、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。答案：質 權人、質物農村信用社要逐步規(guī)范客戶信用等級制度，對應授信客戶必須遵 循（先授信，后用信）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內容統(tǒng)一，對 象統(tǒng)一。農村信用社信貸員持證上崗資格考試試題 單位： 縣（市、區(qū)）信用社 姓名： 一．填空題(25 分)借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（）、（）、（）和誠實信用的原則。答：條件：1 借款人活動經營正常，能夠按時支付利息； 2 重新辦理了貸款手續(xù)； 3 貸款擔保有效； 4 屬于周轉性貸款。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。（√） 聯(lián)保小組的借款者本人，或由聯(lián)保小組組長統(tǒng)一辦理借款手續(xù)。（╳）3．貸款質押和貸款抵押的 共同之處是二者都屬于物權擔保，從屬于主債權。2按照我省有關規(guī)定，單戶金額（100 萬元）以上的自然人貸款、（2000 萬元）以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認定。農村信用社票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日期到票據(jù)到期日止，最長不得超過（6）個月。答案：現(xiàn)金流量、財務狀況2對信貸資產進行分類時，要以債務人正常的（正常營業(yè)收入）作為主要還款來源，以（擔 保）作為第二償還來源，判斷債務人及時足額償還債務的可能性。10信貸資產質量考核的意義包括(ABC)。A、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結合。A、確定項目。D、認真學習信貸政策，定期整理分析檔案資料。D、系統(tǒng)內的各類制度文件、信貸政策、信貸檔案等信貸管理信息。(√)10信貸風險預警具有(ABC)的特點。(╳)9可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。(√)9次級類貸款的基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。(√)90、由于市場風險主要來自所屬經濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風險特征，可以通過分散化完全解決。(╳)8相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，而且可選擇的金融產品種類豐富，因此可以采用多種技術手段加以規(guī)避。A、統(tǒng)一管理 B、協(xié)同配合 C、分工負責 D、效益第一8農村信用社是經營風險的金融機構，依據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的風險主要包括(BCD)A、信用風險