綜合柜員操作口訣（最終定稿）(文件)
【正文】 ，其中一人兼職現(xiàn)金總出納，負(fù)責(zé)調(diào)配該網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金。柜員之間交叉進(jìn)行業(yè)務(wù)流水的監(jiān)督（交易碼99）。1軋平帳務(wù)后，各柜員應(yīng)打印柜員業(yè)務(wù)流水賬（交易碼119）、柜員軋差報(bào)告表（交易碼106）、柜員尾箱清單（交易碼112）。重要空白憑證按誰(shuí)使用誰(shuí)管理的原則管理和登記，包括重空的領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、保管等。各網(wǎng)點(diǎn)需建立憑證交接登記簿。二、綜合柜員賬務(wù)核算的基本規(guī)定。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為每個(gè)鈔箱設(shè)定庫(kù)存限額，營(yíng)業(yè)中現(xiàn)金不足時(shí)，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，柜員之間可自行調(diào)劑，打印出的交接單由負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。經(jīng)過(guò)我們一段時(shí)間實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)在實(shí)際操作當(dāng)中，柜員制有好的一方面也有不利的一方面，主要表現(xiàn)為：一、實(shí)施綜合柜員制的主要工作成效綜合柜員制的實(shí)施形成了一個(gè)內(nèi)部良性競(jìng)爭(zhēng)的濃烈氛圍，促進(jìn)了柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)和柜面工作效率的同步提高，極大地方便了客戶，減少了客戶的等待時(shí)間，有效地改進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量，有力地促進(jìn)了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和效益提高。實(shí)行綜合柜員制，為防止業(yè)務(wù)差錯(cuò)、增加業(yè)務(wù)量、提高考績(jī)工資額，各柜員自覺(jué)地提高自身業(yè)務(wù)操作能力，業(yè)務(wù)辦理速度得到了一定程度地提高。實(shí)行了綜合柜員制度，對(duì)各柜員實(shí)行庫(kù)存限額管理，主任、主辦會(huì)計(jì)定期不定期地進(jìn)行檢查，發(fā)揮了一定的防范作用?？蛻舾惺芊奖?，業(yè)務(wù)發(fā)展加快。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前主要可能或多或少地存在以下問(wèn)題：儲(chǔ)蓄事后復(fù)核，業(yè)務(wù)差錯(cuò)增多。而且發(fā)生不符時(shí)，很難排查到責(zé)任人。一些社電子監(jiān)控由于探頭角度等原因，出現(xiàn)了畫面不清尤其是點(diǎn)鈔機(jī)顯示的數(shù)字模糊，給差錯(cuò)排查帶來(lái)一定的影響。貸時(shí)審查不嚴(yán)，很容易造成重復(fù)授信或者一戶多貸、失信者新貸、跨地區(qū)貸款等違規(guī)放貸現(xiàn)象。三、加強(qiáng)綜合柜員制管理的幾點(diǎn)建議針對(duì)綜合柜員制實(shí)施過(guò)程中可能存在的問(wèn)題和農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，建議：堅(jiān)持“三個(gè)結(jié)合”，落實(shí)模式到位這一前提。二是要做到積極推進(jìn)與穩(wěn)健實(shí)施相結(jié)合。但更重要的是必須切實(shí)加強(qiáng)柜員的日常思想教育，讓所有柜員自覺(jué)遵照會(huì)計(jì)法規(guī)辦理業(yè)務(wù)，從思想上杜絕不良的動(dòng)機(jī)，工作時(shí)保持精神上的高度集中。首先，必須對(duì)原有的各崗位內(nèi)部控制制度進(jìn)行修訂完善，使之與綜合柜員制的業(yè)務(wù)流程相匹配，不致出現(xiàn)脫節(jié)的情況。實(shí)施綜合柜員制后，對(duì)各柜員的思想和業(yè)務(wù)行為進(jìn)行牽制和監(jiān)督尤為重要，必須強(qiáng)化以下“八項(xiàng)管理”：一是要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的限額管理，按規(guī)定經(jīng)常性地檢查柜員庫(kù)存情況。五是要切實(shí)加強(qiáng)帳務(wù)的事后復(fù)核和質(zhì)量稽核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)和案件事故，對(duì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)要及時(shí)如實(shí)上報(bào)。第四篇：商業(yè)銀行綜合柜員制操作風(fēng)險(xiǎn)和防范商業(yè)銀行綜合柜員制操作風(fēng)險(xiǎn)和防范論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行。二是全面落實(shí)財(cái)會(huì)監(jiān)管員監(jiān)督中心坐班主任“三位一體”監(jiān)管體系的第二道防線,充分發(fā)揮其作用,使內(nèi)部監(jiān)管走向規(guī)范化制度化對(duì)柜員經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行審查監(jiān)管,落實(shí)檢查責(zé)任,嚴(yán)肅處罰,切實(shí)達(dá)到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,堵塞漏洞,消除隱患的目的。先收后付，唱收唱付，現(xiàn)金收付要當(dāng)心。遵章守紀(jì)，規(guī)范服務(wù)，操作口訣要多讀。突發(fā)事件，賬務(wù)失誤，處置操作要冷靜。笑容親切，吐字清晰，禮貌用語(yǔ)要謹(jǐn)記。操作風(fēng)險(xiǎn)論文摘要:商業(yè)銀行實(shí)行綜合柜員制是國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作現(xiàn)代化的趨勢(shì)綜合柜員制在具有明顯的優(yōu)越性同時(shí),也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)本文在分析綜合柜員制存在風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,提出進(jìn)一步完善柜員制度,有效防范風(fēng)險(xiǎn)的具體建議一實(shí)行柜員制存在的主要風(fēng)險(xiǎn)(一)柜員能力風(fēng)險(xiǎn)銀行是全社會(huì)的現(xiàn)金出納中心,現(xiàn)金出入頻繁,特別是對(duì)公業(yè)務(wù),常常單筆金額較大,綜合柜員制要求柜員具備較全面的業(yè)務(wù)知識(shí)和較高的操作技能,知識(shí)和技能不適應(yīng)必然造成操作失誤的增加。七是要切實(shí)加強(qiáng)假期管理，嚴(yán)格按照人員交接要求做好業(yè)務(wù)銜接工作。三是要切實(shí)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄卡片和貸
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