綜合柜員操作口訣（最終定稿）(文件)
【正文】 ，其中一人兼職現(xiàn)金總出納，負責調配該網(wǎng)點現(xiàn)金。柜員之間交叉進行業(yè)務流水的監(jiān)督（交易碼99）。1軋平帳務后，各柜員應打印柜員業(yè)務流水賬（交易碼119）、柜員軋差報告表（交易碼106）、柜員尾箱清單（交易碼112）。重要空白憑證按誰使用誰管理的原則管理和登記，包括重空的領用、使用、銷號、保管等。各網(wǎng)點需建立憑證交接登記簿。二、綜合柜員賬務核算的基本規(guī)定。機構負責人為每個鈔箱設定庫存限額，營業(yè)中現(xiàn)金不足時，經(jīng)機構負責人批準后，柜員之間可自行調劑，打印出的交接單由負責人簽字確認。經(jīng)過我們一段時間實踐，發(fā)現(xiàn)在實際操作當中，柜員制有好的一方面也有不利的一方面，主要表現(xiàn)為：一、實施綜合柜員制的主要工作成效綜合柜員制的實施形成了一個內部良性競爭的濃烈氛圍，促進了柜員業(yè)務素質和柜面工作效率的同步提高，極大地方便了客戶，減少了客戶的等待時間，有效地改進了服務質量，有力地促進了業(yè)務增長和效益提高。實行綜合柜員制，為防止業(yè)務差錯、增加業(yè)務量、提高考績工資額，各柜員自覺地提高自身業(yè)務操作能力，業(yè)務辦理速度得到了一定程度地提高。實行了綜合柜員制度，對各柜員實行庫存限額管理，主任、主辦會計定期不定期地進行檢查，發(fā)揮了一定的防范作用。客戶感受方便，業(yè)務發(fā)展加快。調查發(fā)現(xiàn)，目前主要可能或多或少地存在以下問題：儲蓄事后復核，業(yè)務差錯增多。而且發(fā)生不符時，很難排查到責任人。一些社電子監(jiān)控由于探頭角度等原因，出現(xiàn)了畫面不清尤其是點鈔機顯示的數(shù)字模糊，給差錯排查帶來一定的影響。貸時審查不嚴，很容易造成重復授信或者一戶多貸、失信者新貸、跨地區(qū)貸款等違規(guī)放貸現(xiàn)象。三、加強綜合柜員制管理的幾點建議針對綜合柜員制實施過程中可能存在的問題和農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展的實際需要，建議：堅持“三個結合”，落實模式到位這一前提。二是要做到積極推進與穩(wěn)健實施相結合。但更重要的是必須切實加強柜員的日常思想教育，讓所有柜員自覺遵照會計法規(guī)辦理業(yè)務，從思想上杜絕不良的動機，工作時保持精神上的高度集中。首先，必須對原有的各崗位內部控制制度進行修訂完善，使之與綜合柜員制的業(yè)務流程相匹配，不致出現(xiàn)脫節(jié)的情況。實施綜合柜員制后，對各柜員的思想和業(yè)務行為進行牽制和監(jiān)督尤為重要，必須強化以下“八項管理”：一是要切實加強對庫存現(xiàn)金的限額管理，按規(guī)定經(jīng)常性地檢查柜員庫存情況。五是要切實加強帳務的事后復核和質量稽核，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務差錯和案件事故，對業(yè)務差錯要及時如實上報。第四篇：商業(yè)銀行綜合柜員制操作風險和防范商業(yè)銀行綜合柜員制操作風險和防范論文關鍵詞:商業(yè)銀行。二是全面落實財會監(jiān)管員監(jiān)督中心坐班主任“三位一體”監(jiān)管體系的第二道防線,充分發(fā)揮其作用,使內部監(jiān)管走向規(guī)范化制度化對柜員經(jīng)辦的每一筆業(yè)務及時進行審查監(jiān)管,落實檢查責任,嚴肅處罰,切實達到發(fā)現(xiàn)問題,堵塞漏洞,消除隱患的目的。先收后付，唱收唱付，現(xiàn)金收付要當心。遵章守紀，規(guī)范服務，操作口訣要多讀。突發(fā)事件，賬務失誤，處置操作要冷靜。笑容親切，吐字清晰，禮貌用語要謹記。操作風險論文摘要:商業(yè)銀行實行綜合柜員制是國際商業(yè)銀行業(yè)務操作現(xiàn)代化的趨勢綜合柜員制在具有明顯的優(yōu)越性同時,也存在較大的風險本文在分析綜合柜員制存在風險的基礎上,提出進一步完善柜員制度,有效防范風險的具體建議一實行柜員制存在的主要風險(一)柜員能力風險銀行是全社會的現(xiàn)金出納中心,現(xiàn)金出入頻繁,特別是對公業(yè)務,常常單筆金額較大,綜合柜員制要求柜員具備較全面的業(yè)務知識和較高的操作技能,知識和技能不適應必然造成操作失誤的增加。七是要切實加強假期管理，嚴格按照人員交接要求做好業(yè)務銜接工作。三是要切實加強儲蓄卡片和貸
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