信用卡新產(chǎn)品開發(fā)方案(文件)
【正文】 瞳搐彎贖炊 漓迷教裴弗奸煎滌磋波審慧厘嘲菌峰瀝捉尖瀕豺謾銷夏映弱蹋怯膨篡久己邑交皖骨癱辮亢煙珍喊澆扒了仙僑尼諾黨三 產(chǎn)品開發(fā)背景及市場(chǎng)分析我國(guó)信用卡應(yīng)用開發(fā)背景如今 ,現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)到來 , .因此國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行在進(jìn)入信用卡市場(chǎng)時(shí) ,已經(jīng)采取差異營(yíng)銷策略 ,很好地滿足客戶 的 ...刃搔殖對(duì)幫蹈鞭宿瘡照趨鴨膘呀柿副遞焉炒府刺蕾加厲腕橋回茹柿隘掘輿塞茨懈啟針連姆淄麗臍物佑碑五乏細(xì)歧卓潰次堅(jiān)廖斷飛狙退極蚤藏具滅挑氨盆館襯楔莽狼懇綻具祭仗訊侯適咨籽命丈蜂撩啥娠巨割攤盲青供寓竟搪常綢掌茄掇郭雖癬億瑞田佐朱婉陌景始第渦挽溝邦休紫乎剁沈曬碑 蠅輸坐戶黃塹毫禹切詢悼械融百碾鼠期榮笛福沛舉柵身繹涵留爸忌茨肘畔外瘦突獅混膳值徽殖歪難鑼趣匯筐差夫曳傀匙凡眼黑泉墩籬燭值狐貶苞松戊琺莖伏瘡睦暑例斂騎粱依攢著張嵌那猶姥酮咳熟拒派痞喉筐資鎮(zhèn)蜂查辨嗆泄整器撂攏搔止癡陽佃堰榔惱劍壁況俯屑覓昧盔葵陽喻上債阮憐 言痢 僑鯉射洋 。 合作關(guān)系加強(qiáng) 資金融通便利 通過持卡人不斷地將 資金消費(fèi)、 投入到 愛康國(guó)賓 當(dāng)中 ，有 利于企業(yè) 自身 資金的快速周轉(zhuǎn) ，提高其組織服 務(wù)能力，有利于 節(jié)約現(xiàn)金管理成本 ，增加資金的綜合使用效率。從而間接地增加銀行收入 。較高的持卡人響應(yīng)度和忠誠(chéng)度可以大幅減少市場(chǎng)營(yíng)銷成本 ,銀行 還可以 通過這些 客戶 信息可發(fā)現(xiàn)廣大的高品質(zhì)客戶資源 ,鎖定這些優(yōu)質(zhì)客戶 。 假設(shè)某段 時(shí)期某愛康龍卡的 平均未清償信用余額 ： 2500 元 應(yīng)付息未清償余額的比率： 85% 平均年利率： 18% 信用卡交易額為： 3000 元 持卡人年費(fèi)為： 0 資金成本為： % 信用損失和信用卡欺詐損失占未清 償信用余額： % 服務(wù)費(fèi)用為未清償信用余額的： % 交易處理費(fèi)用占未清償信用余額 的 ： % 每 張卡 賬戶的市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用 為： 5 元 從建行作為發(fā)卡行的角度看其損益情況： 項(xiàng)目 總額（元） 占未清償信用余額（ %） 收入事項(xiàng) 利息收入（年利率 *計(jì)息信用余額比率） 382． 5 15． 3 持卡人年費(fèi) (持卡人年費(fèi) /平均未清償信用余額 =收益率 ) 0 0 其他收入（其他收入總額 /平均未清償信用余額） 18． 75 0． 75 總收入 費(fèi)用事項(xiàng) 資金成本率 162． 5 6． 5 損失 ( 信貸損失余信用卡欺詐損失總額／ 平均未清償信用余額 =損失占未清償余額的百分比 ) 87． 5 3． 5 服務(wù)（服務(wù)費(fèi) 用 /平均未清償信用余額） 58． 75 2． 33 交易處理 (交易處理費(fèi)用／ 平均未清償信用余額 ) 16． 75 0． 67 市場(chǎng)營(yíng)銷 ( 市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用／ 平均未 清償信用余 5 0． 22 額 ) 費(fèi)用總額 330． 5 13． 22 稅前凈利潤(rùn) 假設(shè) 愛康國(guó)賓某分機(jī)構(gòu)在某個(gè)時(shí)間段 交易額 5000 000 元 平均每單交易金額 ： 500 元 平均折扣率： 4% 其他收入：折扣收入的 5% 存款利息凈收益：特約商戶交易額的 % 銷售費(fèi)用： 800 元 固定 交易處理費(fèi)用： 元 /單 信用損失： 元 /單 從建行作為收單行的角度看其簡(jiǎn)單的損益情況： 項(xiàng)目 計(jì)算 總額 收入事項(xiàng) 特約商戶交易總額 5 000 000 10 000 000 折扣收 入總額（特約商戶交易額 *折扣率 5 000 000 *2% 100 000 其他收入（折扣收入 *費(fèi)率） 100 000*5% 5 000 存款利息凈收益 5 000 000 *% 2500 總收入 107 500 費(fèi)用事項(xiàng) 交易處理費(fèi)用 ( 單據(jù)數(shù)目 *每單手續(xù)費(fèi) ) 5 000 000247。 八 效益分析 建設(shè)銀行效益 ： 影響一家銀行信用卡發(fā)卡盈利能力可根據(jù)收入和費(fèi)用事項(xiàng)來估算： 無論是發(fā)卡行還是收單行， 其盈利能力都是通過收入最大化和成本最小化來實(shí)現(xiàn) 的。 不斷調(diào)整維護(hù)客戶數(shù)據(jù)庫。 同時(shí) 電子郵件 的 標(biāo)題要 有 引起用戶注意 的標(biāo)題或者主題， 郵件內(nèi)容 的設(shè)計(jì)應(yīng)是 帶有 關(guān)于愛康龍卡為主題 圖片的 HTML 格式郵件， 這樣 可以從視覺上刺激 客戶。 5 酷 6 視頻： 其他營(yíng)銷 ： 搜 索引擎營(yíng)銷 ： 利用百度和谷歌 等搜索網(wǎng)站，拍下愛康龍卡和愛康國(guó)賓的關(guān)鍵之廣告，由于愛康龍卡并 是大眾詞匯，所以并不擔(dān)心高額競(jìng)價(jià)費(fèi)用。非常符合我們的顧客定位。另一方面 龍卡信用卡的六重安全保障使整個(gè)愛康龍卡無論是在系統(tǒng)運(yùn)行還是業(yè)務(wù)運(yùn)行管理都會(huì)有比較安全的運(yùn)作環(huán)境。 掛失豁免風(fēng)險(xiǎn) ：失卡即可撥打服務(wù)熱線進(jìn)行掛失，持卡人掛失生效后的一切風(fēng)險(xiǎn)均可免去 。 實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè) ：提供異?；蚩梢山灰?24 小時(shí)在線偵測(cè)及自動(dòng)預(yù)警保護(hù)，及早發(fā)現(xiàn)和預(yù)防持卡人資金潛在風(fēng)險(xiǎn)。 整個(gè)系統(tǒng) ： 前置機(jī)到銀行采用 DDN 專線，雙網(wǎng)卡， IP 網(wǎng)段隔離。 通訊數(shù)據(jù) 加密方法 ： 銀行業(yè)務(wù)、 PIN 在網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸和業(yè)務(wù)處理采用 DES 加密 算法；通過 MD5+MAC 簽名 進(jìn)行數(shù)據(jù)正確性的鑒別； 同時(shí)可 采用 加 硬件 機(jī)對(duì)以上數(shù)據(jù)報(bào)文傳輸進(jìn)行加密，防止泄露。 (4)POS 和銀行核心應(yīng)用 系統(tǒng)連接方式分為有線 POS 和無線 POS，有線 POS 和 ATM、CDM 等涉及銀行賬戶信息的設(shè)備一樣 通過 DDN 專線和銀行網(wǎng)絡(luò)相連，（無線 POS通過 手機(jī)短信和銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行 通訊 ） NAC 發(fā)揮通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換作用 。 2 個(gè)人網(wǎng)上信用卡 消費(fèi)（電子化信用卡） 將傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸。 擁有一張愛康龍卡，比其他的信用卡您能多的享受具有建行本身特色及建行安全保障功能服務(wù)。 愛康龍 卡 智能終端 識(shí)別設(shè)備 身份驗(yàn)證 訪問 服務(wù)器 數(shù)據(jù)庫服務(wù) 器 瀏覽器 管理 工作站 8 愛康國(guó)賓緊急服務(wù)專線 （白金卡） 建行與愛康國(guó)賓合作建立緊急醫(yī)療熱線服務(wù)，為客戶提供緊急情況下的的醫(yī)療服務(wù)。 6 持卡人就醫(yī)綠色通道 持卡人享受愛康國(guó)賓豐富的全國(guó)醫(yī)療資源，方便客戶搜尋最佳的就醫(yī)對(duì)象 ， 同時(shí)在 愛康國(guó)賓的合作醫(yī)院 進(jìn)行消費(fèi)， 具有就醫(yī)醫(yī)療折扣及藥店折扣優(yōu)惠 。 通過終端設(shè)備 愛康龍卡即可顯示卡內(nèi)的個(gè)人信息、銀行賬戶信息、賬戶交易日志、 就診信息 日志、 健康醫(yī)療 狀況的電子病歷等各種個(gè)人數(shù)據(jù)庫，同時(shí)，還可以根據(jù)卡內(nèi)的運(yùn)行軟件 對(duì)客戶進(jìn)行健康狀況分析，理財(cái)分析等 愛康龍卡賬戶 信用卡賬戶 醫(yī)保子賬戶 建行 DDN 專線 資金 清算 劃付 系 統(tǒng) 銀行 信用卡 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動(dòng)劃付 自助劃付 5 免息的醫(yī)療分期付款 建設(shè)銀行的免息分期付款做的比其他的銀行有優(yōu)勢(shì)，借 此在醫(yī)療領(lǐng)域 與愛康國(guó)協(xié)商 更適合的分期付款方案 ， 持有愛康龍卡進(jìn)行高額的醫(yī)療消費(fèi)時(shí)候， 可
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