銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告(文件)
【正文】 可的擔(dān)保物作為擔(dān)保的個(gè)人貸款，借款人可在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實(shí)行利隨本清(計(jì)息方式與公式參照本辦法第三十條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行)；貸款期限在一年以上的，以每半年為一期，按期等額或等本償還貸款本息。第三十七條 借款人提前歸還貸款，一般應(yīng)根據(jù)合同約定提前向銀行提出正式申請(qǐng)，經(jīng)同意后方可依照本辦法第三十六條相關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)還款手續(xù)。第四十條 貸款到期日前，銀行可根據(jù)借款人還款計(jì)劃，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款；貸款發(fā)生逾期，銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款催收。第四十二條 貸款全部歸還后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)協(xié)助借款人、出質(zhì)人、抵押人辦理有關(guān)解除抵押、質(zhì)押手續(xù)。第九章 合同變更 第四十五條 本管理辦法所指的合同變更是指?jìng)€(gè)人貸款借款合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同（上述借款合同、擔(dān)保合同以下簡(jiǎn)稱“原合同”）生效后，在合同履行期間，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，對(duì)原合同條款的內(nèi)容進(jìn)行的修改或補(bǔ)充。必要時(shí)，應(yīng)辦理相應(yīng)公證、保險(xiǎn)和抵押登記等有關(guān)手續(xù)，所涉及的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。（三）辦理合同變更，應(yīng)由借款人向銀行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)合同變更事項(xiàng)所涉當(dāng)事人協(xié)商一致，并由銀行審核同意后方可辦理。第四十九條 若借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。貸款銀行按人民銀行規(guī)定的罰息率對(duì)當(dāng)期應(yīng)還未還的本息額計(jì)收罰息。第五十五條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，銀行有權(quán)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任。第五十八條 本管理辦法由湖北銀行零售金融部制定、解釋和修訂。其中，小額貸款又分為保證貸款和聯(lián)保貸款，還款期限分為3月期和1年期兩種（商戶貸款為3個(gè)月，農(nóng)戶為4個(gè)月），還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息（其中等額本息是客戶采納最多的一種還款方式），貸款金額最高可為30萬。從原有單一的儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)了百花齊放的飛躍；個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，信貸等等。二、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容從4月8日到今天14號(hào)已有一周，短短的時(shí)間卻獲益良多，用簡(jiǎn)單的筆墨記錄下這段日子里有代表性的一些事情。問題來了！，水電費(fèi)收據(jù)，殘缺的幾張采購(gòu)單據(jù)；，只有筆記本上簡(jiǎn)單的幾筆銷售列表，提供淘寶上的最近六個(gè)月交易筆數(shù)很少，客戶少且多次重復(fù)交易，幾宗大筆交易關(guān)閉；，貨物品種單一且數(shù)量不多，擺放在鞋柜和掛在墻壁上的包已經(jīng)落滿一層灰塵。第4天：下午的分行審計(jì)部來人，參加了自己銀行業(yè)的第一次審貸會(huì)。溝通起來也特別愉快，客戶也很耐心。可以在審核之后予以放款。，要提前做一些準(zhǔn)備；譬如需要客戶提供一些資料，可以在前一天或兩天電話（傳真、短信、郵件等）客戶，給客戶充足的時(shí)間反應(yīng)及與信貸員溝通。我想我正在正確的道路上快步前行！。政策是變化的，不變的是自己的專注！，自己漸漸趨于平和又不失張力。，對(duì)于看到的和聽到的要理性的甄別。可喜的是客戶淘寶上月交易量近8萬，而且信用是比較高的。第6天：和阿漢去了三屯那邊的一家鞋子批發(fā)銷售的店鋪，店主張生。第2天：上午去了家王生經(jīng)營(yíng)的木材公司，倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存的木料大概有幾十萬；客戶貸款一個(gè)主要原因是流動(dòng)資金不足，便于周轉(zhuǎn)；同時(shí)建立與郵儲(chǔ)一個(gè)良好的信貸關(guān)系。皮包”銷售的客戶。信貸部現(xiàn)有人員8人(信貸主管1名)，有第一批參與培訓(xùn)的元老，也有躍躍欲試的新丁。二手房按揭貸款上限為500萬。第五十九條 本管理辦法自下文之日起施行。第五十六條 借款人有第五十五條所列行為之一時(shí)，銀行視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：（一）限期糾正違約行為；（二）按合同約定處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息；（三）依法追索保證人連帶責(zé)任；（四）宣布貸款提前到期，并提前收回原發(fā)放的貸款。第五十四條 對(duì)于出現(xiàn)本辦法第五十二條、五十三條違約情況，貸款銀行應(yīng)自貸款逾期或未按借款合同約定的還款計(jì)劃償還貸款本息之日起，按人民銀行規(guī)定的罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。第五十一條合同事項(xiàng)變更手續(xù)辦妥后，變更申請(qǐng)書、變更協(xié)議以及與合同變更事項(xiàng)相關(guān)的資料應(yīng)歸入原貸款檔案保管；凡涉及原貸款銷戶結(jié)清或新貸款發(fā)放的貸款資料，應(yīng)按照我行現(xiàn)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的保管的規(guī)定進(jìn)行處理。除因借款人提前還款而引發(fā)的貸款余額減少、貸款期限縮短的情況，其他合同變更原則上應(yīng)辦理公證。（二）申請(qǐng)合同變更時(shí)，借款人應(yīng)正常履行合同，不存在任何違約事件。合同變更還包括原合同項(xiàng)下債權(quán)、債務(wù)的轉(zhuǎn)移。第四十四條 貸款檔案參照我行公司信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法的規(guī)定進(jìn)行整理歸檔。保證人的保證期間為：自借款保證合同簽訂之日起，至主債務(wù)履行期屆滿后二年。第三十九條 銀行應(yīng)監(jiān)督貸款用途是否符合原借款合同約定，定期檢查借款人、保證人的還款能力與保證能力的變化，以及抵、質(zhì)押物價(jià)值的變化情況。第三十六條 個(gè)人貸款的借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計(jì)劃及還款方式按期還款。還款總期數(shù)+（貸款本金已歸還本金累計(jì)額）期利率貸款發(fā)放后的首期還款和末期還款，需按貸款實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算。貸款期限滿年的按年利率計(jì)算，滿月的按月利率計(jì)算，有整年（月）又有零頭天數(shù)的，整年（月）部分按年（月）利率計(jì)算，僅零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：第三十一條 全是整年整月的：利息=本金時(shí)間（年或月數(shù)）年或月利率第三十二條 有整年（月）又有零頭天數(shù)的，利息=本金[時(shí)間（年或月數(shù)）年或月利率+零頭天數(shù)日利率]第三十三條 月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率每期月數(shù)/12。原則上，應(yīng)在抵押（質(zhì)押、保證）合同中約定，銀行有權(quán)處臵任意一個(gè)擔(dān)保物或要求保證人履行保證義務(wù)。保證擔(dān)保期限一般應(yīng)自擔(dān)保合同簽訂之日起，至主債務(wù)履行期屆滿后二年為止。第二十五條 貸款擔(dān)保范圍貸款擔(dān)保范圍涵蓋了到期應(yīng)付而未付的貸款本金及利息、違約金、損害賠償金、由于還款造成的透支賬戶的透支本息及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用（包括可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、拍賣費(fèi)用、變賣費(fèi)、通知借款人費(fèi)用以及其他的一切費(fèi)用）。投保期應(yīng)不短于實(shí)際貸款期限。第二十四條 銀行應(yīng)根據(jù)需要，要求借款人辦理必要的抵押物保險(xiǎn)。第二十二條 以抵押方式取得貸款的，應(yīng)以銀行認(rèn)可的抵押物，按照我行相關(guān)規(guī)定辦理抵押登記。第五章 貸款擔(dān)保第十九條 借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款必須提供有效擔(dān)保。第十六條 全部手續(xù)辦妥，并核實(shí)無誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，嚴(yán)格按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》采取受托支付或者自主支付的方式進(jìn)行貸款支付，單筆金額超過30萬元需采取受托支付的方式進(jìn)行付款。第十四條 銀行自收到借款人提交的有關(guān)身份、收入和擔(dān)保等要求出具的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實(shí)性及擔(dān)保物狀況進(jìn)行評(píng)估及審查，并及時(shí)做出答復(fù)。其中固定利率僅適用于貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款。
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