【正文】 同樣令人震驚。因此，保險(xiǎn)的理財(cái)策略是居民家庭只能將20%的余錢投入股市，或者說投到股市的錢是輸?shù)闷鸬腻X。即使沒有中簽，仍有活期利息。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。炒外匯這種理財(cái)方式，在流動(dòng)性、方便性上都沒有問題，各銀行不設(shè)最低開戶金額限制。 理財(cái)保險(xiǎn)任何人無法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種多種多樣，主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。主要有養(yǎng)老金保險(xiǎn)系列、返還性系列保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)系列等。我們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。在此，謹(jǐn)向我的導(dǎo)師表示崇高的敬意和忠心的感謝。幫助人們正確的認(rèn)識自身，合理的選擇投資工具，控制投資風(fēng)險(xiǎn)以 達(dá)到財(cái)富增值的目的。如何對沖通脹、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同 時(shí)盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成為了 投資者必須關(guān)注的問題。投資者可以 獲得股票價(jià)格上升得到的收益，也可以獲 得股份公司分得的紅利收益。銀行 的理財(cái)產(chǎn)品較多，各家銀行會根據(jù)金融市 場的需求推出適合當(dāng)時(shí)的產(chǎn)品，比如在07 年發(fā)行的新股申購類產(chǎn)品，在保本的前提 下實(shí)現(xiàn)了15%的平均年化收益率。投資信托產(chǎn)品的收益比較穩(wěn) 定，雖然不保本，但基本都能達(dá)到預(yù)期收 益率，且收益率高于同期儲蓄存款利率水平。受托財(cái)產(chǎn)權(quán)的 人要收取一定的費(fèi)用。保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低，收益 不高的產(chǎn)品。除上述所介紹的金融投資品外，還有包括房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念貨幣及 郵票等在內(nèi)的實(shí)物投資。處于不同 的人生階段，生活重心、收入水平、投資 需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等都會呈現(xiàn)出截然不 同的特征，從而形成了個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù) 生命周期。因?yàn)閯倓傔~入獨(dú)立生活階 段，這時(shí)期的他們較愿意滿足自身的消費(fèi) 愿望，往往消費(fèi)開支比較大，這段時(shí)期是 投資自己的大好時(shí)期，個(gè)人進(jìn)修與加強(qiáng)職 業(yè)培訓(xùn)以期獲得更高的收入水平是這時(shí)期 的主要理財(cái)目標(biāo)，其次，為結(jié)婚做準(zhǔn)備也 是這一階段需要完成的任務(wù)。此階段經(jīng)濟(jì)收入隨著工作年 限的增加而增加，事業(yè)往往處于上升期，同時(shí)也是家庭的主要消費(fèi)期。在 投資組合中股票比重略少一些，增加基金 的購買比重，尤其對于工作繁忙，沒有過 多時(shí)間關(guān)注股票走勢的人群，基金是一個(gè) 很好的選擇。滿巢階段是指小孩出生至大學(xué)結(jié)束時(shí)期。因此，在此階段，應(yīng)該選 擇風(fēng)險(xiǎn)性較低的投資組合，增大儲蓄和債 券所占的比例，繼續(xù)增大風(fēng)險(xiǎn)較低的基金 的購買比重，只持有少量成長性公司的優(yōu) 質(zhì)股票，而且這些投資都要堅(jiān)持長期投 資。這一階段，子女能夠參加工 作，自食其力，家庭開支較小。辛苦積攢的 退休金不應(yīng)放到風(fēng)險(xiǎn)大的計(jì)劃中去。除了上述分析的人生階段影響人們的投資方向，個(gè)人的性格即面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的主 觀決策也是投資的一個(gè)重要方面?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】張純威、陸磊 《金融理財(cái)》北京 中 國金融出版社 2007 年第五篇：個(gè)人小額投資理財(cái)【個(gè)人小額投資理財(cái)】選擇適當(dāng)?shù)墓ぞ呤莻€(gè)人小額投資理財(cái)?shù)氖侄卧谖恼轮?，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會，決定將它用于購買年利率5%的國債，%的收益，%的利息。舉個(gè)簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。%以上時(shí)，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。投資組合多元化對我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。因此，在個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)中，每個(gè)人都需要結(jié)合自己的實(shí)際情況，先自我 評價(jià)一下自己屬于哪種類型的個(gè)性，然后 分析不同投資的風(fēng)險(xiǎn)收益，樹立正確的投 資理財(cái)目標(biāo)，才能將財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值。但老年人群如果一直遵循原來 的保守理財(cái)方法，將資金全部存入銀行或 購買債券，則在CPI 超過同期銀行儲蓄利 率的情況下，很可能面臨資金縮水的問 題。購買風(fēng)險(xiǎn)類投資品的資金比重一般小于20%?？粘搽A段(子女經(jīng)濟(jì)已獨(dú)立)。 擔(dān)較重，既需要繼續(xù)承擔(dān)每月的房貸；為 子女準(zhǔn)備教育資金；準(zhǔn)備醫(yī)療保障資金以 及未來的養(yǎng)老資金，同時(shí)此階段還要承受 父母漸漸年老增加的醫(yī)療負(fù)擔(dān)等。在此階段，儲蓄和債券所 占的比例可以適當(dāng)增加，但此階段一般不 超過總資產(chǎn)的30%。處在這一階段的客戶，其 理財(cái)目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和為未來生育子女準(zhǔn)備資金積累。隨著工作經(jīng)驗(yàn)的增加，收入也進(jìn)一步 提高，在后期有一定財(cái)務(wù)能力的前提下，可投資股票，期貨，外匯等風(fēng)險(xiǎn)較大，收 益較高的產(chǎn)品，因?yàn)榇藭r(shí)段的年輕人風(fēng)險(xiǎn) 承受能力較強(qiáng)，因此儲蓄和債券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分銀行活期 存款以應(yīng)對不時(shí)之需，活期存款的比例一 般為家庭月支出的3~6 倍為宜。單身期：單身階段主要是指大學(xué)畢業(yè)參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期。尤其是 藝術(shù)品和古玩，投資者需要具備較強(qiáng)的專業(yè)知識和鑒賞能力，一般不為廣大民眾所 投資。個(gè)人外匯 投資專業(yè)性較強(qiáng)，收益高，風(fēng)險(xiǎn)較大，適 合少數(shù)對外匯市場、現(xiàn)貨市場、期權(quán)概念 有相當(dāng)了解的投資者。保險(xiǎn) 一般指投資升值型的保險(xiǎn)，如萬能險(xiǎn)以及 投連險(xiǎn)。信托投資是以資財(cái)為核心、信任為基礎(chǔ)、委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度?？傮w來說銀 行的理財(cái)產(chǎn)品分為兩類:保本型與非保本 產(chǎn)品。通過 發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，形成 一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，以資 產(chǎn)保值為目的，按照投資組合的原理，從事股票、債券等金融工具投資，投資者最 終按照投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 一種投資工具。其預(yù)期收益率以貨 幣型最低，股票型最高，風(fēng)險(xiǎn)則反之。而近10 年來，隨著我國經(jīng)濟(jì) 的快速發(fā)展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增長，理財(cái)也越來越頻繁進(jìn)入了人 民的日常生活中。謝謝所有在大學(xué)幫助過我的朋友，愿我們風(fēng)雨同行，一路順利。作為?？粕?，因?yàn)閷χR和經(jīng)驗(yàn)的缺乏，對論文有很多考慮不周的地方。因而保險(xiǎn)作為一種家庭投資理財(cái)?shù)耐緩揭讶找媸艿綇V大居民的青睞。已開辦的涉及個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的, 隨著社會文明的不斷進(jìn)步和人們生活水平的日益提高，花錢買保險(xiǎn)保平安已成為現(xiàn)代生活的新時(shí)尚。炒外匯一定要謹(jǐn)慎面對突發(fā)性事件，外匯市場風(fēng)云變幻，投資者一定要謹(jǐn)慎把握。 外匯投資外匯投資俗稱“炒外匯”、就是利用“外匯寶”將一種可自由兌換的貨幣兌換成另一種貨幣的買賣，通過不同幣種之間兌換，獲得匯差收益。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。