【正文】 一式兩份，一份柜面保存，一份裝訂信貸檔案資料。七、每半年總行組織人員到開展陽光信貸支行進行民主評議一次，覆蓋面不低于50%的村，抽查的村不重復(fù)，并隨機抽取支行一名信貸員存量貸款的50%進行全方位進行檢查，查處問題的按《責(zé)任追究制度》處理。近年來，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取農(nóng)合行的貸款，讓各級信貸管理部門束手無策。因此，根據(jù)新時期農(nóng)合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實加強貸款審查顯得尤為重要。審查公司類客戶其經(jīng)營證照是否真實，有無涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個人客戶要審查其身份證是否真實。審查公司（或個人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機構(gòu)貸款情況，以親朋名義在農(nóng)合行貸款情況，對外擔(dān)保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風(fēng)險等。（三）資料合規(guī)性審查。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。按照省、市有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報辦事處大額貸款，分管信貸領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)科長等都必須參加調(diào)查，調(diào)查報告落款要注明參加調(diào)查人單位、職務(wù)，并由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。（二）審查抵押物詳細(xì)清單。所以說，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評估價值虛增風(fēng)險。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價格。謹(jǐn)慎采用評估公司評估數(shù)據(jù)，必須以購置價為基礎(chǔ)，評估價為參考，合理核定抵押價，防范抵押物虛高風(fēng)險。除《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時還應(yīng)關(guān)注以下情況：、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭議；房主抵押意圖；抵押物變現(xiàn)能力；3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權(quán)；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；劃撥土地不得單獨抵押，以劃撥土地抵押的在計算抵押率時因剔減出讓金因素；，未轉(zhuǎn)為國有土地的；在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。抵押物實景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和個人都可以作為擔(dān)保人，以下為無效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人所作的擔(dān)保；（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體所作的擔(dān)保；（3）國家機關(guān)所作的擔(dān)保；（4）法人分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)所作的擔(dān)保。如果公司章程規(guī)定擔(dān)?？傤~或單項擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會或股東大會決議所同意的擔(dān)保額度有無超過公司章程的限額規(guī)定，同時還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項是否為對應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無公司授權(quán)。（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。（四）審查要求。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長是否過快，存貨是否已經(jīng)過時或流動緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會或股東會的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會或股東會決議書內(nèi)容是否完整。（二）決議或承諾必須本人到場在農(nóng)合行監(jiān)督下簽字，本人因故不能到場的，應(yīng)有授權(quán)委托書，不能由法定代表人一人獨簽或找人代簽，防止因決議無效，導(dǎo)致貸款或抵押行為無效。（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門登記備案的真實印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權(quán)委托書的真實性，避免被騙而造成貸款損失。（三）補充資料要及時、迅速，不要無故拖延，耽誤貸款審批。要對照審查目標(biāo)有重點地進行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關(guān)鍵性的問題來寫。要加強綜合分析提煉，提出建設(shè)性的、實效性的意見和建議第五篇：信貸審查報告成都銀行雙流支行新增貸款審查報告信貸員上報審批的“：申請短期貸款980萬元”項目資料，信審員于2011年5月19日正式受理?，F(xiàn)主要是以承接各級政府的安置小區(qū)、災(zāi)后重建、土地整理等工程項目為主。我國尚處在經(jīng)濟快速發(fā)展階段，近年來受政府積極推動4萬億投資拉動內(nèi)需及加強中西部地區(qū)發(fā)展的政策影響，城市基礎(chǔ)建設(shè)入仍將持續(xù)增長，同時，經(jīng)濟適用房及保障性住房建設(shè)規(guī)模也在大幅增長。(四)擔(dān)保風(fēng)險本次貸款由四川融資擔(dān)保管理有限公司提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，風(fēng)險一般?，F(xiàn)提出如下審查建議意見：(一)放款條件，擔(dān)保金額及賠償責(zé)任等，確保擔(dān)保手續(xù)完整、合規(guī)、合法。(二)管理要求嚴(yán)格貸后管理：落實各項信貸管理要求和風(fēng)險控制措施，密切關(guān)注國家相關(guān)政策的變化情況，密切關(guān)注借款人行業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營、他行融資以及產(chǎn)品銷售情況，認(rèn)真執(zhí)行貸后檢查制度并按規(guī)定提交貸后檢查報告，完善信貸檔案資料。本次借款還款來源為該公司經(jīng)營收入，第一還款來源較強。雖然當(dāng)前針對房地產(chǎn)市場的調(diào)控政策可能會對建筑市場帶來一定的影響，但公司憑借雄厚的人才、技術(shù)和管理等方面的實力，上下游客戶較穩(wěn)定，回款有保證，風(fēng)險可控，房產(chǎn)新政對其經(jīng)營影響不大，因此公司經(jīng)營業(yè)務(wù)市場前景較好。二、風(fēng)險審查(一)合規(guī)性風(fēng)險借款人提供的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證均在有效期內(nèi),借款人公司章程為工商檔案提供，貸款卡年檢有效，借款人具備申貸主體資格。現(xiàn)將有關(guān)審查情況報告如下。審查中審查人員不要局限于調(diào)查報告的文字描述，要重物證、查依據(jù)、作比較，獨立審查，冷靜分析，提煉觀點。審查報告落款處主審人、審查中心負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)必須簽字。六、補充資料的規(guī)定（一）補充資料只能由總行業(yè)務(wù)科或貸款審查中心調(diào)查，逐項作答，形成簡明扼要的書面材料，調(diào)查人簽字，加蓋公章，打印上報。一是本人出示身份證，當(dāng)場簽字，并加按手?。欢呛藢境闪r的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對筆跡。董事會或股東會同意抵押的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律