【正文】 三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選監(jiān)測(cè)診斷法銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 12005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。（T）因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。（T）1事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）1實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）2謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（F）2銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）3規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。四、論述題（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）答：嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。三是稽。二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）答：根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：完善公司法人治理機(jī)制建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性建立案件責(zé)任追究制度強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）答：一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金。（F）3因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（T）3余額對(duì)賬