中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司農(nóng)業(yè)保險依法合規(guī)經(jīng)營承諾書(文件)
【正文】 人任何形式的賄賂，禁止以幫助投保人拖延還款時間為由，要求投保人提供各種形式的好處或非法利益。對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，公司承擔相應的外包風險管理責任。為加強組織領(lǐng)導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。財務狀況良好。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數(shù)。會計業(yè)務、出納業(yè)務、財務管理、資金計劃業(yè)務方面。（3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現(xiàn)象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。儲蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、中間業(yè)務、固定資產(chǎn)方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。二是檢查不夠深入。2012年 月 日。針對以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細化經(jīng)營的理念。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學習不夠深入。（2）POS業(yè)務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。（5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。三、自查情況由于此次自查工作時間緊、任務重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下：我社嚴格按照文件要求，分別對授信業(yè)務、資產(chǎn)風險管理、會計業(yè)務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。二、基本情況截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。第三十二條 本規(guī)定自下發(fā)之日生效，相關(guān)管理以本規(guī)定為準。公司應建立相應的業(yè)務管理制度，明確催收外包機構(gòu)選用標準、業(yè)務培訓、法律責任和經(jīng)濟責任等，選用的催收外包機構(gòu)應經(jīng)由總部審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同。第二十五條 在第三人或投保人的家人無意代償?shù)那闆r下，不得強迫其為投保人還款，不得強迫其提供相關(guān)信息資訊。內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。第二十條 公司應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。第十七條 公司管理層應當充分了解產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關(guān)注產(chǎn)品銷售過程中各項風險管控措施的執(zhí)行情況，確保產(chǎn)品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。公司應當對銷售人員在銷售活動中出現(xiàn)的違規(guī)行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。銷售人員應當具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任產(chǎn)品銷售工作。銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況。第三章 產(chǎn)品銷售的合規(guī)第十一條 銷售人員除應當具備產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能外，還應當滿足以下要求：（一）對業(yè)務相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識；（二）遵守監(jiān)管部門和公司制定的業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；（三）掌握所宣傳銷售的產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性；（四）具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；（五）具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)
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