【正文】 施的投資要充分滿足應(yīng)用的需要。項目群管理是將目標相同 4 的多個項目集合起來，進行統(tǒng)一管理，其特點是以戰(zhàn)略驅(qū)動、成果導(dǎo)向，有利于防止目標的偏移、提高效益、降低實施風(fēng)險。1）數(shù)據(jù)集中項目是全行最為關(guān)鍵的戰(zhàn)略性項目，直接影響全行戰(zhàn)略性調(diào)整和業(yè)務(wù)策略轉(zhuǎn)變的實現(xiàn)，也是實現(xiàn)其他應(yīng)用的基礎(chǔ)。2005年完成管理信息系統(tǒng)的總體規(guī)劃，確定數(shù)據(jù)倉庫環(huán)境的技術(shù)架構(gòu)，綜合考慮數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)質(zhì)量，并結(jié)合業(yè)務(wù)需求的緊迫性，著手進行一期系統(tǒng)開發(fā)。4）電子渠道的建設(shè)必須與物理網(wǎng)點功能的調(diào)整和規(guī)模的收縮通盤考慮，同時要與機構(gòu)布局的調(diào)整和業(yè)務(wù)流程的重組相結(jié)合，電子渠道的發(fā)展需要金融產(chǎn)品的整合和客戶關(guān)系信息的支持。至2005年，細致分析現(xiàn)有全部與信貸相關(guān)的系統(tǒng)功能和技術(shù)架構(gòu)，合理借鑒國外信貸業(yè)務(wù)操作流程，設(shè)計建設(shè)銀行規(guī)范、標準的信貸業(yè)務(wù)操作流程，細致分析現(xiàn)有全部與信貸相關(guān)的系統(tǒng)功能和技術(shù)架構(gòu)，確定對現(xiàn)有系統(tǒng)保留、改造、過渡的方向，確定必須開發(fā)的新功能，以及與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)信息交互關(guān)系，完成對信貸業(yè) 5 務(wù)的整體規(guī)劃。待時機成熟時，開始著手ERP人力資源部分的開發(fā)?？傮w實施計劃是配合應(yīng)用系統(tǒng)的上線計劃，根據(jù)所支撐的應(yīng)用系統(tǒng)同步實施。四、信息化建設(shè)實施情況及成果建行利用兩年時間分別完成了科技總體規(guī)劃及實施規(guī)劃后，于2004年5月進入規(guī)劃項目群實施階段。數(shù)據(jù)集中是一項巨大的系統(tǒng)工程，在實施中，建行按照科學(xué)的項目管理方式，結(jié)合建行和項目的實際情況，探索出一套科學(xué)和實用的項目實施和推廣模式，為后續(xù)大型項目的實施和推廣積累了寶貴經(jīng)驗?！獮橐?guī)范公司信貸業(yè)務(wù)的操作流程，控制風(fēng)險，提高信貸業(yè)務(wù)效率，建行正在實施對公信貸流程管理系統(tǒng)，計劃9月份完成項目的詳細需求設(shè)計和技術(shù)設(shè)計。該項目必將對建行的信貸操作流程的優(yōu)化和調(diào)整產(chǎn)生重大的影響?！獢?shù)據(jù)倉庫建設(shè)項目于2005年5月份啟動，一期項目重點建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)環(huán)境，建立數(shù)據(jù)管控架構(gòu)，開發(fā)支持資產(chǎn)負債管理的應(yīng)用（靜態(tài)流動性管理、利率風(fēng)險和資金轉(zhuǎn)移價格）。渠道整合項目群的實施，將有力推進電子銀行業(yè)務(wù)的集約化經(jīng)營，加快渠道產(chǎn)品和服務(wù)的響應(yīng)速度，在提升客戶服務(wù)水平，分流網(wǎng)點柜臺業(yè)務(wù)壓力，提高管理水平，實行集中風(fēng)險控制，創(chuàng)造直接中間業(yè)務(wù)收益等方面發(fā)揮重要作用。建行于2004年5月開始籌建客戶關(guān)系管理項目群（包括：全行客戶信息整合ECIFHE 操作型客戶關(guān)系管理等系統(tǒng)），目前已經(jīng)完成了全行客戶信息整合的技術(shù)平臺，開始支持江蘇、內(nèi)蒙，2005年8月30日，操作型客戶關(guān)系管理項目在四川分行試點，ECIF將提供公司客戶和高端、簽約個人客戶的單一視圖，支持客戶經(jīng)理的營銷活動，這是建行提供低柜服務(wù)的創(chuàng)新，屆時，試點行客戶經(jīng)理能夠為客戶提供簽約、開戶和高端產(chǎn)品的銷售。五、經(jīng)驗總結(jié)1）加強IT管治，通過制訂IT應(yīng)用的戰(zhàn)略規(guī)劃和推進策略，提升IT應(yīng)用的水平，強化IT應(yīng)用的整體和持久的效益。規(guī)劃中的目標架構(gòu)，是按照商業(yè)銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、信息流，結(jié)合信息技術(shù)解決方案所搭建的完整應(yīng)用組件，是四者有機結(jié)合的整體。4）建行在信息化實施過程中，意識到滿足業(yè)務(wù)急迫性需求與逐 步形成統(tǒng)一架構(gòu)之間時常存在沖突。5）積累了解決應(yīng)用、數(shù)據(jù)和技術(shù)架構(gòu)，三者之間復(fù)雜關(guān)系的經(jīng)驗。7）業(yè)務(wù)需求與技術(shù)方案相互觸動，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略確定科技規(guī)劃業(yè)務(wù)架構(gòu)，在業(yè)務(wù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上參考國際最佳實踐確定應(yīng)用架構(gòu)，根據(jù)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計出相應(yīng)的技術(shù)架構(gòu)。如：建行的信貸管理信息系統(tǒng)盡管在數(shù)據(jù)收集、信貸資產(chǎn)五級分類中發(fā)揮重要作用，但并沒有與信貸業(yè)務(wù)的流程結(jié)合起來，9 導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量存在一定的問題。建行在意識存在的上述問題后，已開始著手加以解決。這就需要商業(yè)銀行能掌握全面的客戶信息，潛心研究客戶的需求，不斷開發(fā)適合客戶需求的新產(chǎn)品，通過立體的銷售和營銷渠道，在合適的時機，將客戶最需要的產(chǎn)品，推薦和銷售給目標客戶，在幫助客戶實現(xiàn)價值最大化的同時，實現(xiàn)銀行自身的價值最大化。在當今日益充分的市場經(jīng)濟條件下，市場競爭不斷深化，產(chǎn)品的復(fù)制與模仿速度不斷加快，產(chǎn)品的價格、品質(zhì)、性能等要素的同質(zhì)性日趨明顯，沒有任何一種產(chǎn)品的優(yōu)勢可以長久的保持下去。如：建行的客戶信息仍然分散在不同的業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)里，現(xiàn)有的數(shù)據(jù)還不能支持計算產(chǎn)品和業(yè)務(wù)單元的盈利情況，無法計算客戶的盈利能力并對單個產(chǎn)品進行定價。盡管建行在信息技術(shù)應(yīng)用和管理上取得了一定的成績，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，特別是在支持管理信息化方面仍有一定的差距。6）領(lǐng)導(dǎo)的重視、完善的項目實施組織機構(gòu)是項目成功的基石。為了既能滿足近期應(yīng)用的需要，又能更好地滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要，架構(gòu)建設(shè)須講究策略性。由于建行處于不斷變化的市場環(huán)境中，于之相適應(yīng)，建行的業(yè)務(wù)需求及業(yè)務(wù)管理要求也處于不斷創(chuàng)新、不斷變化之中。2）充分認識到從全行層面進行總體規(guī)劃在信息化建設(shè)中的重要性?！诮鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新方面，一是充分利用現(xiàn)有的產(chǎn)品系統(tǒng)，實行滾動開發(fā)，不斷推出新的功能；二是，自主開發(fā)了綜合產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，專門用于跨系統(tǒng)的產(chǎn)品組合和差異化產(chǎn)品開發(fā)；三是，在2005年8月推出了全行統(tǒng)一的代理保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。今年，我們將在成都建設(shè)總行客戶服務(wù)總中心?？萍及l(fā)展目標和科技應(yīng)用規(guī)劃中，提出了建設(shè)渠道交易整合平臺，對不同渠道，渠道與客戶、產(chǎn)品實行整合管理，保證服務(wù)質(zhì)量的一致性和品牌的一致性的建設(shè)目標，并首先啟動了渠道整合項目群（包括：渠道交易整合平臺和呼叫中心整合），渠道整合平臺將各電子渠道的公共信息統(tǒng)一管理，向前端各渠道提供整合和標準的業(yè)務(wù)訪問接口，可實現(xiàn)多渠道產(chǎn)品快速部署和 渠道間業(yè)務(wù)互動。項目二期除在全行推廣經(jīng)費、固定資產(chǎn)功能外，還將繼續(xù)開發(fā)預(yù)算管理、集中采購等功能；將根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量，管理能力，還將進一步開發(fā)管理會計功能。建立統(tǒng)一的信貸額度控管機制，通過額度的設(shè)立、使用、凍結(jié)、解凍、拆分、串用等機制，建立起對公客戶額度管理控制的平臺。通過數(shù)據(jù)集中，將提供全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)質(zhì)量和時效性都將 顯著改善。同時作為近幾年建行科技最核心工作的數(shù)據(jù)集中工程也順利完成。在應(yīng)用體系初步確定后，還須建立與之相適應(yīng)的安全體系。7）加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。對內(nèi)部資源系統(tǒng)群，在盡可能保護現(xiàn)有投資的前提下，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行替換和整合。利用2—3年時間逐步完善系統(tǒng)功能及完成系統(tǒng)在全行的推廣工作。3）建設(shè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的首要任務(wù)是建設(shè)操作型的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（OCRM），逐步建成客戶在建行的單一客戶視圖，同時，該系統(tǒng)中又是客戶盈利性分析、產(chǎn)品定價等的信息基礎(chǔ)。并建立起完善的災(zāi)難備份恢復(fù)方案及系統(tǒng)。努力協(xié)調(diào)好項目群之間的資源共享，保持信息的一致性。對必需保留和續(xù)建的過渡性應(yīng)用系統(tǒng)，要盡可能簡化功能，使用經(jīng)濟的技術(shù)，減少投資；對過渡性的新建項目，若在兩年內(nèi)無法收回投資并產(chǎn)生效益的，則要審慎投資