【正文】 本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；財(cái)務(wù)報(bào)表。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資金是否分口管理；流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無(wú)被擠占、挪用。信貸員對(duì)上述情況調(diào)查了解后，要寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見(jiàn)，提交科（股）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）逐級(jí)審查批準(zhǔn)。（3）貸款審查貸款審查的主要內(nèi)容有： ①貸款的直接用途。③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)有額及流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。由借款方提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。簽定合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫(xiě)準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無(wú)誤。借款申請(qǐng)書(shū)審查無(wú)誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長(zhǎng)”兩簽”或行長(zhǎng)（主任）”三簽”送銀行會(huì)計(jì)部門(mén)辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。其實(shí)質(zhì)是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結(jié)構(gòu)。總之，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一切從事生產(chǎn)、流通和為生產(chǎn)流通提供勞務(wù)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性企業(yè)單位以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)都可以成為貸款對(duì)象。凡在“對(duì)象”之內(nèi)，而又滿足“條件”要求的企業(yè)單位就可取得銀行貸款。它是具體規(guī)定企業(yè)什么樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。從固定資金看，主要用于企業(yè)技術(shù)進(jìn)步、設(shè)備更新的資金需要，企業(yè)新建、改造、擴(kuò)建的資金需要，以及企業(yè)進(jìn)行科技開(kāi)發(fā)的資金需要(包括部分流動(dòng)資金)。2．委托貸款。指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。2．集體企業(yè)貸款。指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。抵押貸款，指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。(五)按貸款在社會(huì)再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分1．流動(dòng)資金貸款。2．不良貸款。逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年(對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)自用普通住房發(fā)放的貸款最長(zhǎng)期限可到20年)，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期末得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日算起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。(三)貼息及結(jié)息為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)地方、部門(mén)可以對(duì)某些貸款補(bǔ)貼利息。它體現(xiàn)銀行貸款發(fā)放的經(jīng)濟(jì)保證程度。1．信用貸款方式信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無(wú)需提供擔(dān)保而發(fā)放貸款的貸款方式。3．貼現(xiàn)貸款方式貼現(xiàn)貸款方式是指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式。．1．信貸監(jiān)督的方法信貸監(jiān)督是一種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，因此，其監(jiān)督的方法通常采用經(jīng)濟(jì)措施，通過(guò)信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)進(jìn)行。2．信貸監(jiān)督的主要內(nèi)容(1)借款人對(duì)信貸資金的使用情況。信貸制裁是信貸監(jiān)督的必要手段，其目的是為了促使借款人遵守借款合同，規(guī)范企業(yè)行為，合理利用資金，提高經(jīng)濟(jì)效益。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。抵押貸款的保障性是區(qū)別于信用貸款的根本特征。三類(lèi)是能夠封存的流動(dòng)資產(chǎn)。二是客賬抵押。六是人壽保險(xiǎn)單抵押。借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔(dān)保合同之后，借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開(kāi)戶手續(xù)，銀行可按照貸款項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、實(shí)際需要和規(guī)定的用途發(fā)放貸款，并監(jiān)督其使用情況。貼現(xiàn)貸款方式具有以下特點(diǎn)。同時(shí)，商業(yè)匯票又都以合法商品交易為基礎(chǔ)，具有很強(qiáng)的自償性，到期收回票款較之一般貸款更有保證。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)特殊放款方式，與其他放款相比還有下列不同之處：一是收息的方式不同。因此，風(fēng)險(xiǎn)性較大，銀行在發(fā)放信用貸款時(shí)，一定要嚴(yán)格掌握貸款額度，審查和分析借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表。(三)貸款的數(shù)額。質(zhì)押額度不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。（4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書(shū)面文件。：①受理。③審批?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。⑥貸款回收。中國(guó)建設(shè)銀行一、銀行貸款（一）流動(dòng)資金貸款條件。）；稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）；客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具同意信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；建設(shè)銀行要求提供的其他材料。落實(shí)擔(dān)保?？蛻艮k妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，建設(shè)銀行即可向借款人發(fā)放貸款，借款客戶可按照合同規(guī)定用途支用貸款。借款人向建設(shè)銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款，除必須符合《貸款通則》和建設(shè)銀行貸款客戶的資格條件外，其申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目還須具備以下條件：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)土、環(huán)保、資源、城市規(guī)劃政策以及其他相關(guān)政策和建設(shè)銀行信貸政策；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由符合建設(shè)銀行資格要求的、具備甲級(jí)工程咨詢資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論性意見(jiàn)；國(guó)家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批復(fù)同意；項(xiàng)目資本金比例符合國(guó)家和建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定；項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證；一般能提供擔(dān)保；非建設(shè)銀行退出類(lèi)項(xiàng)目或客戶；新建項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目法人制。２、簽訂合同?？蛻襞c建設(shè)銀行簽訂借款合同后，需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存建設(shè)銀行等手續(xù)。按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還建設(shè)銀行借款。（1）在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶；（2）以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式；（3）出票人資信狀況良好，具有到期支付匯票金額的可靠資金來(lái)源；（4）出票人與銀行的信用業(yè)務(wù)往來(lái)信譽(yù)良好，無(wú)不良信用記錄；（5）出票人能夠提供符合建設(shè)銀行要求的擔(dān)保。（2）領(lǐng)取匯票。(4)提示付款。期限和價(jià)格。三、票據(jù)（商業(yè)匯票）貼現(xiàn)申請(qǐng)對(duì)象。操作程序。（3）使用資金。貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的貼現(xiàn)利息計(jì)算。同時(shí)具備下列條件的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他組織，可向建設(shè)銀行提出保證申請(qǐng)：（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，且具有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；（2）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本帳戶或一般存款賬戶；（3）資信狀況良好，具備履行保函項(xiàng)下義務(wù)的能力；（4）能夠向建設(shè)銀行提供符合要求的反擔(dān)保。（6）使用受益人提供的保函文本格式的，須同時(shí)提交受益人的保函文本格式；（7）建設(shè)銀行要求的其他有關(guān)文件。落實(shí)反擔(dān)保。履行保函。建設(shè)銀行審查同意后，將出具《保函修改函》，作為原保函的有效組成部分。保函有效期內(nèi)，受益人要求終止保函效力的，被保證人應(yīng)以書(shū)面形式（附受益人要求或同意終止的書(shū)面文件）通知銀行經(jīng)辦行，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)辦理注銷(xiāo)保函的相關(guān)事宜。企業(yè)向銀行貸款的流程與基本條件。申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書(shū) 要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書(shū)，企業(yè)法人的概況。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；財(cái)務(wù)報(bào)表。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資金是否分口管理；流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無(wú)被擠占、挪用。信貸員對(duì)上述情況調(diào)查了。擴(kuò)大能力部分所需流動(dòng)資金30％是否已籌足。企業(yè)會(huì)計(jì)決算是否準(zhǔn)確，符合有關(guān)規(guī)定；財(cái)務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢(shì)。②企業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性。銀行在接到企業(yè)提交的申請(qǐng)書(shū)后，要指派信貸員進(jìn)行調(diào)查。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書(shū)（授權(quán)書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章）；保證貸款需提交的資料。貸即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬戶；產(chǎn)品有市場(chǎng)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。建設(shè)銀行可要求被保證人協(xié)助追回保函正本或督促受益人出具確認(rèn)保函失效的書(shū)面文件。保函的展期。保函的修改。簽收保函。簽訂合同。（6）銀行委托保證的申請(qǐng)人為在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度的境內(nèi)、外銀行。匯票承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。期限和價(jià)格。持票人持商業(yè)匯票向建設(shè)銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)提交有關(guān)資料：申請(qǐng)貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票，且未注明“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣；有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡（證）及年檢證明；貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的上商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件，以及能夠證明票據(jù)項(xiàng)下的交易確已履行的憑證，包括與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等原件及復(fù)印件，或者其他能夠證明商業(yè)匯票合法持有的證明；申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包企業(yè)等，要求提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請(qǐng)貼現(xiàn)的決議；建設(shè)銀行其他規(guī)定的資料（2）背書(shū)轉(zhuǎn)讓。申請(qǐng)條件。在辦理匯票承兌時(shí)，每張銀行承兌匯票按承兌金額的萬(wàn)分之五一次性向出票人收取承兌手續(xù)費(fèi)。超過(guò)提示付款期的，收款人或持票人的開(kāi)戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款。(3)匯票流通使用。（1）出票。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其它經(jīng)濟(jì)組織?？蛻艮k妥建設(shè)銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，建設(shè)銀行可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按合同規(guī)定用途支用貸款。如建設(shè)銀行認(rèn)為不可行，則應(yīng)及時(shí)明確通知企業(yè)。）；稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）；客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具同意信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；客戶在申請(qǐng)出具《貸款意向書(shū)》前，還應(yīng)提供客戶申請(qǐng)、報(bào)批的項(xiàng)目建議書(shū)、項(xiàng)目有關(guān)的背景材料。按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還建設(shè)銀行借款。并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。如建設(shè)銀行進(jìn)行調(diào)查和審批認(rèn)可可行，貸前條件落實(shí)后，客戶將與建設(shè)銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。（二）流動(dòng)資金貸款流程貸款申請(qǐng)。借款人也可以到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書(shū)面記錄，并歸檔保存。④發(fā)放。②調(diào)查。（6）保證人的資信證明材料。：（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料（3）借款人貸款償還能力證明材料。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。建設(shè)銀行的基本規(guī)定：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。(一)借款人的品質(zhì)。三是所涉及的關(guān)系人不同。所以，貼現(xiàn)也最容易反映銀行的工作質(zhì)量。2．安全性大由于貼現(xiàn)人及票據(jù)上的各個(gè)當(dāng)事人均為債務(wù)人，所以貼現(xiàn)銀行的資金運(yùn)用具有更大的安全性。貼現(xiàn)貸款是銀行以持票人持有未到期票據(jù)為對(duì)象所發(fā)放的貸款。(三)抵押貸款的管理要求采取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行收回貸款提供了最有效的保障。四是設(shè)備抵押。五類(lèi)是私有財(cái)產(chǎn)和其他可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。抵押品的范圍主要包括以下五大類(lèi)：一類(lèi)是有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)。十五、抵押貸款操作管理(一)抵押貸款的涵義抵押是指?jìng)鶆?wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償付，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。十四、貸款擔(dān)保方式操作管理(一)貸款擔(dān)保的概念及任務(wù)貸款擔(dān)保，是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。(3)借款人財(cái)務(wù)狀況有無(wú)較大變化。二是通過(guò)調(diào)查研究，綜合分析，向企業(yè)和有關(guān)部門(mén)反映問(wèn)題，提出建議，發(fā)揮監(jiān)督作用。十二、貸款程序(一)貸款申請(qǐng)(二)貸款審批(三)簽定合同(四)貸款發(fā)放(五)貸款的管理和收回十三、信貸監(jiān)督與制裁(一)信貸監(jiān)督貸款監(jiān)督，是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)國(guó)民