非法集資問題調(diào)查分析(文件)
【正文】 會員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。 另外，自2010年以來，民間借貸危機首先在沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)。而“炒錢”是因為相比較投資實體，錢更加值錢。例如當今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房……有許多的城市都是靠房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動埋下了隱患。 四、非法集資類活動帶來的影響及危害 非法集資類犯罪活動通常波及面廣，危害程度大。具體到個案的當事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對發(fā)生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。 （二）對社會穩(wěn)定的波及不可避免 無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。 一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴重影響了對犯罪數(shù)額的認定。案件追繳贓款困難重重。 在我國，政府是市場監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場監(jiān)管是其職責(zé)所在。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴充，對民間資本有效的法律保障還不健全。另外要注重加強內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會、人民銀行、審計、工商等部門及金融機構(gòu)、檢法機關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。 ，增強法律觀念。同時注重暢通溝通渠道。同時，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。 嚴打非法集資詐騙犯罪活動，需要全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下。因此，政府部門、司法機關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導(dǎo)的力度。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護群眾合法權(quán)益。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標準，引導(dǎo)民間金融參與金融市場競爭，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分“黑色”與“灰色”高利貸行為，有效遏制非法集資活動。另外，適當放松民間金融管制，鼓勵民營資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺盡快建立起來，強化非法集資活動專門監(jiān)管機構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險預(yù)警機制，適時進行信息披露和風(fēng)險提示，不斷防范和化解風(fēng)險。 六、對非法集資活動的應(yīng)對及預(yù)防對策 對非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。民事關(guān)系是建立在平等、誠實守信的原則上的，可見信用體系在整個社會中占據(jù)的重要地位。其次會影響到當?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)XX市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，XX市金融機構(gòu)本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。 民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個社會的穩(wěn)定。那么有些開發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發(fā)的過程中以及開發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴重后果。 （二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響 房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個行業(yè)。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國各地都頻頻發(fā)生。但是，當全民加入“抬會”時，利息被無限制的抬高，民眾對實體經(jīng)濟的熱情減弱，完全進入“炒錢”迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤崩潰。非法集資活動的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。 由民間借貸演化而來的一些非法集資活動，更加值得重視。例如：購買保險、參加郵政商品保值活動、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝
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