對銀行不良清收工作的幾點總結(jié)與思考(文件)
【正文】 對足額，可以選擇先完成呆賬核銷，再繼續(xù)追收。因此，清收人員必須諳熟各種清收方式利弊得失、前提條件和基本要求等，并能夠根據(jù)單個項目具體情況靈活選擇相對適合的首選方案和備選預案。 簡單地說，訴訟需要逐一走流程，而且整個流程走下來時間也不短，因此在借款人第一生產(chǎn)來源無望、債務(wù)結(jié)構(gòu)簡單且尚未有明確還款方案之前，越早啟動訴訟越對談判有利（當然，僅指不良金額不大中小型項目），一方面銀行啟動訴訟，并表明處置抵押資產(chǎn)（追索保證人）的堅決態(tài)度，這樣債務(wù)人方面壓力更大，通過各種方式籌資積極性更高，而且在引入投資人或資產(chǎn)變現(xiàn)方面談判空間小，不會議而不決、漫天要價，可以在一定程度上打消債務(wù)人內(nèi)心的小算盤、小九九。實踐中對于金額不大的中型及中小企項目，這種以訴促談、邊訴邊談方法成效明顯，且屢試不爽，值得借鑒和應(yīng)用。 實踐中，對于貸款逾期三個月后進入不良且此前已經(jīng)催收談判多次、但到目前為止還沒有明確還款方案的項目就必須先起訴，對債務(wù)人方面也不用過于激烈，保持較為順暢的溝通與催收關(guān)系，至于起訴的理由，則很簡單，根據(jù)合同約定或上級行要求，逾期就必須立即起訴，這是銀行的流程，不是個人的意志，如果貴司有誠意有方案，可以訴訟調(diào)解。具有這種先禮后兵的清收觀念大都是原貸款機構(gòu)及客戶經(jīng)理等，或許是因為授信期間與客戶屬于合作關(guān)系，不良發(fā)生后，出于急于收回貸款的迫切心態(tài)，主觀上樂于聽到企業(yè)通過引入外部投資等方式實現(xiàn)自救美好愿望，且與企業(yè)方面一樣不愿看到被債權(quán)人訴訟。而對于押品充足，但訴訟進展緩慢、短期無法回收的項目，則可進行基金包反委托債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置，通過時間換空間方式實現(xiàn)回收利益最大化。 四、首選與備選 盡管清收過程充滿很多不確定性，而且很多時候追收進展并不以我們的意志為轉(zhuǎn)移
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