對(duì)銀行不良清收工作的幾點(diǎn)總結(jié)與思考(文件)
【正文】 對(duì)足額，可以選擇先完成呆賬核銷，再繼續(xù)追收。因此，清收人員必須諳熟各種清收方式利弊得失、前提條件和基本要求等，并能夠根據(jù)單個(gè)項(xiàng)目具體情況靈活選擇相對(duì)適合的首選方案和備選預(yù)案。 簡單地說，訴訟需要逐一走流程，而且整個(gè)流程走下來時(shí)間也不短，因此在借款人第一生產(chǎn)來源無望、債務(wù)結(jié)構(gòu)簡單且尚未有明確還款方案之前，越早啟動(dòng)訴訟越對(duì)談判有利（當(dāng)然，僅指不良金額不大中小型項(xiàng)目），一方面銀行啟動(dòng)訴訟，并表明處置抵押資產(chǎn)（追索保證人）的堅(jiān)決態(tài)度，這樣債務(wù)人方面壓力更大，通過各種方式籌資積極性更高，而且在引入投資人或資產(chǎn)變現(xiàn)方面談判空間小，不會(huì)議而不決、漫天要價(jià)，可以在一定程度上打消債務(wù)人內(nèi)心的小算盤、小九九。實(shí)踐中對(duì)于金額不大的中型及中小企項(xiàng)目，這種以訴促談、邊訴邊談方法成效明顯，且屢試不爽，值得借鑒和應(yīng)用。 實(shí)踐中，對(duì)于貸款逾期三個(gè)月后進(jìn)入不良且此前已經(jīng)催收談判多次、但到目前為止還沒有明確還款方案的項(xiàng)目就必須先起訴，對(duì)債務(wù)人方面也不用過于激烈，保持較為順暢的溝通與催收關(guān)系，至于起訴的理由，則很簡單，根據(jù)合同約定或上級(jí)行要求，逾期就必須立即起訴，這是銀行的流程，不是個(gè)人的意志，如果貴司有誠意有方案，可以訴訟調(diào)解。具有這種先禮后兵的清收觀念大都是原貸款機(jī)構(gòu)及客戶經(jīng)理等，或許是因?yàn)槭谛牌陂g與客戶屬于合作關(guān)系，不良發(fā)生后，出于急于收回貸款的迫切心態(tài)，主觀上樂于聽到企業(yè)通過引入外部投資等方式實(shí)現(xiàn)自救美好愿望，且與企業(yè)方面一樣不愿看到被債權(quán)人訴訟。而對(duì)于押品充足，但訴訟進(jìn)展緩慢、短期無法回收的項(xiàng)目，則可進(jìn)行基金包反委托債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置，通過時(shí)間換空間方式實(shí)現(xiàn)回收利益最大化。 四、首選與備選 盡管清收過程充滿很多不確定性，而且很多時(shí)候追收進(jìn)展并不以我們的意志為轉(zhuǎn)移
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