5淺談非法集資問題調(diào)查分析(文件)
【正文】 （一）中國民間金融狀況的影響 早在 1986 年，浙江溫州曾發(fā)生過轟動一時的抬會。據(jù)當時的資料顯示，在三個月內(nèi)，溫州有 63 人自殺，200 人潛逃，近 1000 人被非法關押， 8 萬多戶家庭破產(chǎn)，多為會主被判處死刑。 民間借貸危機的爆發(fā)，因炒錢而起。中國傳統(tǒng)文化觀念里的影響，使得房子對于中國每一個家庭都有著至關重要的地位。 發(fā)展房地產(chǎn)需要大量的資金去支撐，而并非每一個房地產(chǎn)開發(fā)商在進行開發(fā)時土地等相關手續(xù)完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個問題。首先，其不僅擾亂了我國正常的金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移 或者非法占有，參與人很難收回資金。 （一）對金融體系的影響難以消解 以一個斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會首先受到?jīng)_擊，導致銀行壞賬率大增。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類犯 第 13 頁 共 16 頁 罪被發(fā)現(xiàn)，這種人與人之間的信任便會一去不復返，信任感沒有了，有何談親情友情，當所有的關系都要用無感情的借與貸來支撐時，影響的不僅是金融市場，更是社會中誠信的樹立。目前來看，在數(shù)額的認定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記 錄等證據(jù)來計算。由于犯罪分子多以現(xiàn)金方式轉移贓款，或者由于金融機構與公安戶籍以及工商行政管理部門基本信息不共享，出現(xiàn)了大量以虛假身份證和虛假營業(yè)執(zhí)照開立的存款賬戶，使得追繳 第 14 頁 共 16 頁 贓款線索中斷，導致結案后贓款無法追回、損失得不到補償、受騙群眾不滿意的局面。在一些先進地方，針對非法集資活動，建立了由銀監(jiān)部門牽頭，工商、司法等部門參加配合的聯(lián)席會議制度，明確權責劃分，不搞形式主義。因此，加強民間資本立法，健全民間資本運行的法律保障機制迫在眉睫。在一些關鍵領域，例如房地產(chǎn)、理財、保險等金融行業(yè)，密切關注其動向，重點打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發(fā)的其它暴力犯罪。分析各個案例，發(fā)現(xiàn)法律觀念淡薄的群眾，是犯罪分子最愛下手的目標，且最容易被犯罪分子欺騙。例如在相關部門設立非法集資投訴受理中心，設立公開電話，受理群眾舉報，并提供相關政 第 16 頁 共 16 頁 策咨詢和法律服務，幫助公眾投資釋疑解惑。 。司法部門要充分發(fā)揮職能作用，從重從快進行打擊，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，迅速破案，震懾犯罪。要采取以案說法等形式，用老百姓容易接納的方式宣傳有關法律法規(guī)和理財知識，幫助群眾樹立正確的理財觀，不斷提高自我防范意識和辨別能力，做到理性投資、合法理財。并不斷提升業(yè)務素質，準確區(qū)分和處理非法集資與民間借貸行為，實現(xiàn)執(zhí)法效果與社會效果、經(jīng)濟效果的統(tǒng)一。 司法機關應高度關注因非法集資活動導致的各種犯罪問題，通過專項行動或日常打擊等方式，全力偵破大要案，嚴懲犯罪分子。 我國《刑法》已經(jīng)對非法集資類犯罪活動做出了明確的規(guī)定，在打擊犯罪方面起到重要作用。要讓全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。 另一方面，很多案件當中，大量贓款去向不明。 五、司法機關在辦理非法集資類涉眾型犯罪案件中的難題 在辦理非法集資類案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個難題直接導致了受害者的損失成為了永久損失，無法加以補救，而使得懲治犯罪的活動難以取得較好的法律效果。比 2024年 6 月危機爆發(fā)前，增加了 1000 多億元，該項數(shù)據(jù)說明老百姓寧可把錢放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。當民間借貸鏈條中的一環(huán)產(chǎn)生了問題，就會導致全盤崩潰，也會引發(fā)非法集資類犯罪。再者，在一定程度上，此類犯罪還會損害政府形象，影響了國家政策的貫徹執(zhí)行。當然，不僅是房地產(chǎn)行業(yè)會存在這類問題，其他的企業(yè)也會出現(xiàn)資金短缺且無從貸款的困境，但是不去尋求合法正規(guī)的解決途徑，終究不能化解 問題，還會將自己推進深淵而不能自拔。hellip。市場上流動資金短缺，部分企業(yè)盲目投資 第 1
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