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理財個人心得(通用范文10篇)(文件)

2025-09-03 13:41 上一頁面

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【正文】 用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。而當(dāng)客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動 ?? 雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進(jìn)彼此之間的感情。但我并沒有因為她是退休工人,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品,買理財產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點(diǎn)。之后,我就留下了我的電話號碼, 也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。 ” 之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又 教會老人家如何上網(wǎng),如何申請免費(fèi)郵箱,還給她設(shè)計了一個收益測算表,教她如何計算收益。我建議她少買一點(diǎn),她告訴我,她有錢。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個過程的,只有付出才有回報。假如當(dāng)初客戶問是買 5 萬還是買 10 萬元的時候,當(dāng)客戶提來 10 萬元的時候,出于個人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機(jī)會都會泡湯?!?利得贏 ” 產(chǎn)品風(fēng)險比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個不錯的選擇。在理財?shù)倪^程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時時關(guān)心你的客戶,堅持持續(xù)服務(wù)。 五、理財應(yīng)該是一個腳踏實地的工作過程,不僅僅是給客戶做個理財方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行,具有實用價值。 理財個人心得篇 9 首先,我非常感金智匯教育提供此次金融理財規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會,也很榮幸參加此次培訓(xùn),這也充分說明各銀行對管理人才的重視。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。 三、理解金融理財內(nèi)容 金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。 五、理財師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德 理財師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。 理財個人心得篇 10 因為工作需要, __年 1 月底至 10 月初,我在 __支行個人業(yè)務(wù)部擔(dān)任部門經(jīng)理。 結(jié)合 __長江航道的優(yōu)質(zhì)運(yùn)力,配合市分行三農(nóng)個人金融業(yè)務(wù)部的調(diào)研,出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行 ..市分行個人船舶按揭貸款管理辦法 (試行 )》, __支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。收集農(nóng)商通資料 120 多戶, 4 月份組織農(nóng)商通安裝使用培訓(xùn)會,一次安裝農(nóng)商通 60 臺,開通小額取現(xiàn)農(nóng)商通 20 戶,拓寬惠農(nóng)卡的用卡環(huán)境。 針對金融市場的新變化和客戶的需求,從客戶利益出發(fā),推動 理財產(chǎn)品的營銷。 針對黃金市場的升溫與客戶的要求,借市分行同意 __支行營業(yè)部開辦實物黃金買賣的東風(fēng),在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下,跑銀監(jiān)局、工商局、分行等以及內(nèi)部各部門的協(xié)調(diào),使 5 月份 __支行營業(yè)部實物黃金得以成功銷售,并在當(dāng)月組織營銷實物黃金 651 克。對于存量白金信用卡客戶,改變重發(fā)放、輕管理、缺教導(dǎo)的 現(xiàn)狀,對原有客戶群體進(jìn)行分類清理,恩威并舉,引導(dǎo)客戶正確使用白金信用卡正確消費(fèi),合理積分,避免惡意套現(xiàn)、惡意透支。6 月 __支行月新增分期額 555 萬元,月新增汽車臺數(shù) 15 臺,位居第二名 。 銀行之間的競爭無論如何激 烈,其實質(zhì)不過是對優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭奪。從來就沒有單一的產(chǎn)品可以滿足所有客戶,也沒有一個客戶經(jīng)理可以搞定所有客戶。 六、注重網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。 。 利用總行的神秘人暗訪提升網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù),制定《 __支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理獎懲辦法》,組織個金部人員不定期對各機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查督導(dǎo),號召大家不因暗訪而優(yōu)質(zhì)服務(wù),而應(yīng)該讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為一種習(xí)慣 ! 回顧這一年的工作,匆匆忙忙,有一定的成績,也有不盡人意的地方。這是目標(biāo),還需努力。這就要求:一是團(tuán)隊成員自身要有高度的責(zé)任心、事業(yè)心和比較全面的素養(yǎng) 。在今年信用卡業(yè)務(wù)收入比去年同期增長 157 萬元,增長率 153%,對今年的中間業(yè)務(wù)收入中做出了較大貢獻(xiàn)。 在分行卡部和行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo) 下,我?guī)ьI(lǐng)個金部和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理,積極開拓信用卡消費(fèi)分期還款以及信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)。 四、注重信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。剛開始每有新的理財產(chǎn)品就將資料和重點(diǎn)打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人,將營銷由點(diǎn)及面地推開。通過各種方法,全縣共收回 180 萬元,不良率控制在 5%以下。 二、推動三農(nóng)工作的持續(xù)發(fā)展,全力降低三農(nóng)貸款的風(fēng)險。具體工作匯報如下: 一、推動存款、貸款的穩(wěn)定增長。只有以良好的職業(yè)道德為前提,才能為客戶提出合理的專業(yè)建議,才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù),因為這不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。 四、認(rèn)識理財規(guī)劃程序 金融理財應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出 “ 理財 ” ,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標(biāo),實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。現(xiàn)在談一下我對金融理財?shù)囊稽c(diǎn)心得體會: 一、 認(rèn)識金融理財發(fā)展趨勢 隨著金融市場不斷變革,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗,有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。每一個理財師都應(yīng)該是一顆傳播理財觀念的火種,星星之火可以燎原。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點(diǎn)和看法,使她感到,由于認(rèn)識了我學(xué)到了許多知識和技能,感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。我們在面對客戶時,不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶,每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風(fēng)險最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個家庭都需要理財,而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。作為一個客戶,她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功,引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。 二、理財要站在客戶的角度,切實為客戶著想。 通過這個真實 、成功的營銷案例,使我對理財有了一個清醒的認(rèn)識,現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認(rèn)識。本金與利息自動打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益 2600 元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說: “ 我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實在,我就相信你。 老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當(dāng)時正在營銷幾種理財產(chǎn)品,但我根據(jù)她當(dāng)時對自己情況的描述,我建議她暫時不要買,我對阿姨做了一個風(fēng)險評估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風(fēng)險,于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品, 8 月份將要發(fā)行的定期理財,希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財?shù)目旄小? 理財個人心得篇 8 20__年 08 月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機(jī)上打出了 1— 8 月的明細(xì)單,將明細(xì)單給她進(jìn)行了講 解,使她對自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù),同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。當(dāng)客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動 。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多 采,真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。必要時積極參與企業(yè)管理,協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理,盡最大限度減少資金損失。第四,加強(qiáng)風(fēng)險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的
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