【正文】 年 5月， TheManhatten和 SocieteGenerale等 21家知名銀行組成銀團，向中國中山嘉發(fā)電力有限公司貸款 6000萬美元，由廣東省國際信托投資公司提供擔保。 ? 訴訟期間，原告六方先后撤訴，銀團成員、嘉明公司均參與了廣東省國際信托投資公司破產(chǎn)分配，中山電力開發(fā)公司出具的保函僅為嘉發(fā)公司當期還款作出保證，而該期還款已經(jīng)履行。 五、國際項目貸款 ? （一）國際項目貸款的概念和特點 ? （二）國際項目貸款的合同結(jié)構(gòu) ? （三）國際項目貸款的法律文件 （一）國際項目貸款的概念和特點 ? 國際項目貸款 是指向特定的工程項目提供貸款，以項目的預(yù)期收益為償還貸款的主要來源，以項目的資產(chǎn)包括各種項目合約上的權(quán)利為隨附擔保的一種國際中長期貸款形式。 ? 。 ? 該結(jié)構(gòu)由 貸款合同、擔保合同 和 長期購買合同連接而成。 ? 貸款合同 ：貸款人與融資公司簽訂貸款協(xié)議； ? 先期購買合同 ： 融資公司與項目公司簽訂先期購買協(xié)議 ； ? 提貨或付款合同 ： 融資公司將產(chǎn)品轉(zhuǎn)售給第三人，以期用銷售所得的款項償還貸款； ? 擔保合同 ： 項目主辦人向融資公司提供擔保，或者向項目公司提供擔保，項目公司將其所取得的擔保轉(zhuǎn)讓給融資公司。 ? 根據(jù)性質(zhì)劃分，擔保可以分為 從屬性擔保 和 獨立性擔保 。后乙國發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)，工程無法如期完工。根據(jù)國際慣例，關(guān)于各類融資擔保，下列哪些選項是正確的？ ? 款人的違約事實進行實質(zhì)審查后才產(chǎn)生 ? ? ? 答案： CD ? 解析：備用信用證是指擔保人（開證銀行）應(yīng)借款人的要求，向貸款人開出備用信用證，當貸款人向擔保人出示備用信用證和借款人違約證明時，擔保人須按該信用證的規(guī)定支付款項。其最大的特點是一般不具有法律效力，對擔保人只具有道義上的約束力。法律特征：（ 1）獨立性。因此， C項說法正確。 第四節(jié) 國際銀行監(jiān)管制度 ? 一、國際銀行監(jiān)管制度概述 ? 二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制 ? 三、我國對外資銀行的管制 一、國際銀行監(jiān)管制度概述 ? （一）國際銀行及相關(guān)概念 ? （二）國際銀行的監(jiān)管 （一）國際銀行及相關(guān)概念 ? 國際銀行 （ International Bank）通常是指在兩個或兩個以上國家從事跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。 代表處 ：聯(lián)絡(luò)機構(gòu)不從事銀行業(yè)務(wù)。 附屬銀行 ：又稱子行，東道國注冊，可以經(jīng)營所有的銀行業(yè)務(wù)。 （二）國際銀行的監(jiān)管 ? 從監(jiān)管主體看，國際銀行監(jiān)管可分為 東道國監(jiān)管、母國監(jiān)管 和 國際合作監(jiān)管 。其所闡發(fā)的有關(guān)國際銀行審慎監(jiān)管的一系列原則和標準，已成為各國廣泛認同或采用的國際準則。 ? 《 新資本協(xié)議 》 的評價 ? 風險的監(jiān)管，原來主要是信用風險，現(xiàn)在進一步擴展到流動性風險，計量的操作手法等 第一支柱：最低資本要求 ? 第一支柱包括 信用風險 、 市場風險 和 操作風險的資本要求。因此，通過強化信息披露而強化市場紀律，構(gòu)成新資本協(xié)議的重要內(nèi)容。 七個方面系統(tǒng)闡述了有效銀行監(jiān)管必備的 25項基本原則及其實施方法： ? （ 1）監(jiān)管的主要目標應(yīng)在于保持金融體系的穩(wěn)定和信心，據(jù)以降低存款人和其他債權(quán)人的損失風險； ? （ 2）監(jiān)管者應(yīng)鼓勵建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，強化市場透明度和市場監(jiān)督，以提高市場的約束作用； ? （ 3）監(jiān)管者必須具備操作上的獨立性和實施監(jiān)管的手段和能力； ? （ 4）監(jiān)管者必須全面了解各類銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，并盡可能確保銀行自身能進行適當風險管理； ? （ 5）監(jiān)管者必須使各個銀行的風險水平得以評估，并對監(jiān)管資源作相應(yīng)的分配； ? （ 6）監(jiān)管者必須確保銀行具有充足的資源去承擔風險； ? （ 7）監(jiān)管者應(yīng)與其他監(jiān)管者密切合作，尤其是要建立銀行監(jiān)管的國際合作。 三、我國對外資銀行的管制 ? （一）外資銀行的形式 ? （二）外資銀行的設(shè)立條件 ? 《 中華人民共和國外資銀行管理條例 》 已經(jīng)2023年 11月 8日國務(wù)院第 155次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自 2023年 12月 11日起施行。 ? 外商獨資銀行、中外合資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當由其總行無償撥給不少于 1億 元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。 擬設(shè) 中外合資銀行 的股東 ? （一）為商業(yè)銀行； ? （二）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處； ? （三）提出設(shè)立申請前 1年年末總資產(chǎn)不少于 100億美元； ? （四）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。 ? 外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 ? 外國債券 （ Foreign Bonds)，是指發(fā)行人在其本國以外某一個國家發(fā)行的、以發(fā)行地所在國貨幣為面值的債券。 ? 雙邊合作 是指兩國證券主管機關(guān)之間就證券管理的一些法律性、技術(shù)性問題開展交流與協(xié)作。 ? 其特征是：第一，堅持“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”八字方針，強調(diào)在完善立法的基礎(chǔ)上規(guī)范和發(fā)展證券市場。 ? 境外上市外資股 是指我國境內(nèi)股份有限公司向境外投資人募集并在境外上市的股份，依上市地點的不同又分為 H股、 N股、 S股、 L股等。 ? 境外上市外資股與境內(nèi)上市外資股統(tǒng)稱為外資股，其共同特征是： ? (1)都是由中國境內(nèi)依法成立的股份有限公司所發(fā)行或募集的股份； ? (2)投資人均限于境外投資人，包括外國的自然人、法人和其他組織；中國港澳臺地區(qū)的自然人、法人和其他組織、定居在國外的中國公民等； ? (3)都以外幣認購，且均采取記名股票形式。 ? 國際證監(jiān)會組織 是由各國證券與期貨監(jiān)管機構(gòu)所組成的一個專業(yè)性組織，其實質(zhì)是各成員國證券主管機關(guān)就證券監(jiān)管事宜進行相互磋商與合作的一個全球性“論壇”。 ? (1)英國的 自律型 證券監(jiān)管體制，即以證券市場參加者的自律為基礎(chǔ)，輔以法律管制。 ? 國際股票 是指世界各國股份公司在國外證券市場發(fā)行并交易的股票。 外商獨資銀行、中外合資銀行的業(yè)務(wù)范圍 ? 吸收公眾存款； ? 發(fā)放短期、中期和長期貸款； ? 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) ? 買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券； ? 信用證服務(wù)及擔保； ? 辦理國內(nèi)外結(jié)算； ? 買賣、代理買賣外匯 ? 代理保險 ? 從事同業(yè)拆借； ? 從事銀行卡業(yè)務(wù) ； ? 1提供保管箱服務(wù)； ? 1資信調(diào)查和咨詢服務(wù) ? 1經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù) ? 外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 ? 外國銀行分行應(yīng)當由其總行無償撥給不少于 2億 元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。 ? 前款第 （ 一 ） 項至第 （ 三 ） 項所列機構(gòu) ，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu) 。 ? （ 2）它高度濃縮了巴塞爾委員會和許多發(fā)達國家在銀行監(jiān)管領(lǐng)域的優(yōu)秀成果，集中體現(xiàn)了散見于以往巴塞爾文件中的原則精神，形成了一個全方位、多角度的風險監(jiān)管原則框架。 《新資本協(xié)議》的評價 ? （ 1）它建立了一套風險敏感高的資本充足率監(jiān)管框架，包括了全面處理銀行業(yè)務(wù)風險的一套計量方法，使銀行法定資本水平能夠更真實地反映銀行業(yè)務(wù)風險狀況； ? （ 2）它科學(xué)總結(jié)了國際銀行監(jiān)管的成功經(jīng)驗，首次提出了資本充足率監(jiān)管的三大支柱，在著重強調(diào)最低資本要求的同時，強調(diào)監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和及時干預(yù)，強調(diào)銀行資本管理的透明度和市場約束，使國際銀行資本監(jiān)管和風險控制真正形成一個完整的制度框架。 第二支柱：監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查 ? 新協(xié)議第二支柱以有效銀行監(jiān)管的一些重要指導(dǎo)原則為基礎(chǔ)構(gòu)建，強調(diào)不僅銀行應(yīng)評估各類風險總體所需資本，而且監(jiān)管當局應(yīng)對銀行的評估進行檢查及采取適當措施。 ? （ 2）第二支柱：監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查。 二、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制 ? （一）巴塞爾體制概述 ? （二） 《 新巴塞爾資本協(xié)議 》 ? （三） 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 （一）巴塞爾體制概述 ? 巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管方面進行國際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會20多年來工作成果的匯集。 聯(lián)營銀行 ：由不同國籍的幾家銀行作為股東而建立起來的合資銀行，具有東道國的法人資格?？山?jīng)營貸款、貨幣市場及外匯市場業(yè)務(wù)、票據(jù)兌現(xiàn)業(yè)務(wù)及托收和信用證業(yè)務(wù)等，但不能辦理存款業(yè)務(wù)。 ? 外資銀行 （ Foreign Bank）是相對于一國的當?shù)劂y行而言的，即站在東道國的角度，對在該國境內(nèi)設(shè)立的、由外國資本組建或參與的銀行機構(gòu)的一種通稱。法律 /教 /育網(wǎng) 浮動抵押不同于傳統(tǒng)物權(quán)擔保，其擔保物固化前一直處于浮動狀態(tài)，能給貸款人盡可能大的保護。這種擔保是絕對的和無條件的，擔保人僅憑收益人提出的要求即應(yīng)付款，而不問付款要求是否有合理依據(jù)，不問它所擔保的主債務(wù)事實上是否履行；（ 3）單一性。因此， B項說法錯誤。因此， A項說法錯誤。 ? 法，便可直接要求丙銀行履行保函義務(wù)。 2023 ? ，與其簽定工程建設(shè)合同。 （三）國際項目貸款的法律文件 ? 國際項目貸款所涉及的法律文件主要有完工擔保協(xié)議、投資協(xié)議、購買協(xié)議、先期購買協(xié)議、產(chǎn)品支付協(xié)議、提貨或付款協(xié)議、特許協(xié)議等 六、國際融資擔保制度 ? （一）國際融資擔保的概念和分類 ? （二）國際融資擔保規(guī)則的統(tǒng)一化 （一）國際融資擔保的概念和分類 ? 國際融資擔保 即指在國際融資活動中，借款人或第三人以自己的資信或資產(chǎn)（物或權(quán)利）向外國貸款方所作的還款保證，當借款人不履行償債義務(wù)時，以擔保標的償還債務(wù)。然后，由項目公司將購買協(xié)議項下的權(quán)利連同項目主辦人為該協(xié)議提供的擔保一并轉(zhuǎn)讓給貸款人作為擔保。 （二）國際項目貸款的合同結(jié)構(gòu) ? ? ? ? 該結(jié)構(gòu)由 貸款合同 和 擔保合同 連接而成。 ? 。 從這個案例中，作為銀行一方應(yīng)該吸取的教訓(xùn)是：第一要重視銀團貸款合同及擔保合同，確保其內(nèi)容及形式均符合法律規(guī)定，權(quán)益應(yīng)該涵蓋銀團貸款全部債權(quán)，避免擔保人不承擔或者少承擔擔保責任。 1998年 10月，廣東省國際信托投資公司宣告破產(chǎn)。本次銀團貸款由國家開發(fā)銀行寧波市分行牽頭組織，交通銀行寧波分行、工商銀行寧波市分行、建設(shè)銀行寧波市分行、光大銀行寧波分行五家銀行強強聯(lián)手，以銀團形式為寧波軌道交通 1號線一期工程提供 62億元的貸款，貸款期限為 25年。其中能源占 14%、交通 13%、原材料11%、機電輕紡 42%，其他 20%。 ? 。 ? （ 4）非公開代理。 債權(quán)債務(wù) （二）國際銀團貸款的法律關(guān)系 ? ? 間接式銀團貸款 是指由牽頭行單獨與借款人簽訂貸款協(xié)議，向借款人貸款，然后由該銀行將參與貸款權(quán)轉(zhuǎn)售給其他愿意提供貸款的銀行而無需經(jīng)借款人同意的貸款方式。 （二）國際銀團貸款的法律關(guān)系 ? ? 直接式銀團貸款 是指在牽頭行的組織下，各貸款銀行或其代理人直接與借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款工作由各貸款銀行在貸款協(xié)議上指定的代理銀行統(tǒng)一管理的貸款方式。 ? 亞洲開發(fā)銀行 四、國際銀團貸款 ? （一）國際銀團貸款的概念和特點 ? （二）國際銀團貸款的法律關(guān)系 ? （三）國際銀團貸款的法律文件 （一）國際銀團貸款的概念和特點 ? 國際銀團貸款，又稱國際辛迪加貸款，是指由不同國家的數(shù)家銀行聯(lián)合組成銀行團，按照貸款協(xié)議所規(guī)定的條件，統(tǒng)一向借款人提供巨額中長期貸款的國際貸款模式。 ? 國際金融公司于 20世紀八十年代中期進入中國，主要投資中國金融業(yè)以及幫助中小企業(yè)在內(nèi)的本土私營部門和金融行業(yè)進行海外融資。整治市中心街道，實行私家車、公共車輛、手拉車和行人分道。 款項將用于修建地方 380公里土路，養(yǎng)護包括馬里棉花公司和上尼日爾河谷辦公室區(qū)域在內(nèi)的鄉(xiāng)間小路 1250公里，修復(fù)或重建尼日爾河沿岸 Diafarab233。 世界銀行貸款 20232023財年備選項目清單 ? 1 生態(tài)家園富民工程 ? 2 淮河流域平原洼地治理 ? 3 吉林省優(yōu)質(zhì)安全農(nóng)業(yè)產(chǎn)品綜合開發(fā) ? 4 林業(yè)綜合發(fā)展 ? 5 青海西寧城市防洪 ? 6 新疆坎兒井保護及節(jié)水灌溉 ? 7 山東林業(yè)資源可持續(xù)發(fā)展 ? 8 重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展與改革試點 ? 9 山西荒沙鹽堿地治理和農(nóng)業(yè)開發(fā) ? 10 河南省黃河灘區(qū)生態(tài)畜牧產(chǎn)業(yè)帶建設(shè) ? 11 寧夏高速公路建設(shè) 12 江西贛江石虎塘航電樞紐 13 湖北宜昌至巴東高速公路 14 貴州至廣州鐵路（國鐵五） 15 山西煤層氣產(chǎn)業(yè)開發(fā) 16 內(nèi)蒙古可再生能源 17 山西太原基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 18 貴州省文化、自然遺產(chǎn)地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)