負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理(文件)
【正文】 之上升； ? 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變； ? 成本單向變化模式，即存款總量不變，成本卻增加。 ? 存款工具的定價(jià)具體可以有單個(gè)存款工具分析，和銀行所有存款工具綜合分析兩個(gè)視角。 第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 存款的其他定價(jià)方法 ? 銀行管理者可以使用以上兩種方法，但還可以使用一些更為簡(jiǎn)捷的輔助性定價(jià)方法。 ? 銀行的存款量，應(yīng)限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負(fù)擔(dān)之承受能力的范圍內(nèi)。本章將商業(yè)銀行的借入負(fù)債按期限劃分為短期借入負(fù)債與長(zhǎng)期借入負(fù)債，分別予以介紹。） ? 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)（短期借款利率變動(dòng)大）。 ? 短期借款提高了商業(yè)銀行的資金管理效率。 ? 同業(yè)拆借 ? 銀行相互之間的短期借款，主要用于臨時(shí)性調(diào)劑資金頭寸的需要，支持商業(yè)銀行日常性的資金周轉(zhuǎn)。隔夜拆借：指拆借資金必須在次日償還，一般不需抵押；定期拆借：指拆借時(shí)間較長(zhǎng)，可以十幾天、幾星期，甚至幾個(gè)月，一般有書(shū)面協(xié)議。拆出資金應(yīng)以不影響存款的正常提取和轉(zhuǎn)賬為限，拆入資金必須應(yīng)以自身短期內(nèi)的還債能力為度。 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率可由雙方議定，也可以貼現(xiàn)率為基礎(chǔ)參照再貼現(xiàn)率來(lái)確定。 ? 轉(zhuǎn)抵押的手續(xù)較為復(fù)雜，技術(shù)性也很強(qiáng)，需要嚴(yán)格的操作。 ? 再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱(chēng)直接貸款； ? 再貼現(xiàn)：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱(chēng)間接貸款。 ? 商業(yè)銀行可以通過(guò)在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行短期資金融通。 ? 回購(gòu)協(xié)議的操作通常是簽訂協(xié)議后，由商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)方出售證券等金融資產(chǎn)以換取即時(shí)可用資金，協(xié)議期滿(mǎn)后，再以即時(shí)可用資金作相反交易。 ? 即主要為可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（），在存款和借款中都出現(xiàn)，是創(chuàng)新產(chǎn)物，與資本市場(chǎng)相聯(lián)系，本身就是證券，可在二級(jí)市場(chǎng)流通。并非地域性的概念。 ? （ 4）銀行同業(yè)間的交易占主導(dǎo) 。 ? 結(jié)構(gòu)確定。 ? 金融債券的主要功能在于拓寬了銀行的負(fù)債渠道，促進(jìn)了銀行負(fù)債來(lái)源的多樣化，增強(qiáng)了負(fù)債的穩(wěn)定性。） ? 混合債 期限為 15年以上，在核心資本充足率低于 4%時(shí) “利息遞延 ”，清償順序在其他負(fù)債（包括次級(jí)債 ）之后，所以其資本的屬性更強(qiáng)； ? 可轉(zhuǎn)債 ? 分離可轉(zhuǎn)債 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 ? （二）國(guó)際金融債券 ? 外國(guó)金融債券 ? 歐洲金融債券 ? 平行金融債券 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 ? 三、發(fā)行金融債券的經(jīng)營(yíng)管理 ? （一）發(fā)行申報(bào) ? （二）發(fā)行機(jī)構(gòu)和信用評(píng)定 ? （三）發(fā)行數(shù)額和運(yùn)用范圍 ? （四）發(fā)行價(jià)格和發(fā)行費(fèi)用 ? （五）金融債券的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn) 本章小結(jié) 商業(yè) 銀行負(fù)債的概念 。 商業(yè) 銀行短期借款的種類(lèi) 。 18:37:0118:37:0118:373/7/2023 6:37:01 PM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 2023年 3月 7日星期二 下午 6時(shí) 37分 1秒 18:37: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 下午 6時(shí) 37分 1秒 下午 6時(shí) 37分 18:37: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 18:37:0118:37:0118:37Tuesday, March 7, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 下午 6時(shí) 37分 :37March 7, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 18:37:0118:37:0118:373/7/2023 6:37:01 PM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :37:0118:37:01March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 6時(shí) 37分 1秒 下午 6時(shí) 37分 18:37: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專(zhuān)家告訴 。 2023年 3月 下午 6時(shí) 37分 :37March 7, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 18:37:0118:37:0118:37Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 6時(shí) 37分 1秒 下午 6時(shí) 37分 18:37: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 7日星期二 下午 6時(shí) 37分 1秒 18:37: ? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 18:37:0118:37:0118:373/7/2023 6:37:01 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 下午 6時(shí) 37分 :37March 7, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 18:37:0118:37:0118:37Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 謝 謝 :37:0118:3718::37 18:3718:37::37:01 2023年 3月 7日星期二 6時(shí) 37分 1秒 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 商業(yè) 銀行進(jìn)行存款工具創(chuàng)新的動(dòng)因。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 ? （一）一般性金融債券 ? 擔(dān)保債券和信用債券 ? 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 ? 普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券 ? 付息金融債券和一次性還本付息金融債券 ? 一般稱(chēng)為：分期付息債券、附息債券、息票債券。 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? （二）短期借款的管理重點(diǎn) 保證流動(dòng)性，降低資金成本 ? 控制借貸金額與借貸期限，主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃的把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過(guò)于集中的壓力； ? 盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來(lái)解決一部分借款的流動(dòng)性需要； ? 通過(guò)多頭拆借的辦法將借款對(duì)象和金額分散化，分散短期負(fù)債的借款對(duì)象和金額，通過(guò)多頭拆借的方法，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額； 有什么好處和風(fēng)險(xiǎn)？ ? 要保證到期借款的償還與銜接，就要正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌集資金，滿(mǎn)足短期借入負(fù)債的流動(dòng)性需要。 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 三、短期借款的經(jīng)營(yíng)策略和管理重點(diǎn) ? （一）短期借款的經(jīng)營(yíng)策略 ? 時(shí)機(jī)選擇。 ? （ 2）有獨(dú)特的利率體系 ：以為基礎(chǔ)，存款利率略高于貨幣發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)的存款利率，貸款利率略低于國(guó)內(nèi)的貸款利率，存貸利差很小 。 ? 商業(yè)銀行在歐洲貨幣市場(chǎng)上借入短期負(fù)債的方式，主要是通過(guò)吸引固定利率的定期存款 ；商業(yè)銀行還可以在歐洲貨幣市場(chǎng)上出售商業(yè)銀行承兌匯票、銀行承兌票據(jù)等來(lái)籌集短期資金，或者直接向其他銀行借入短期款項(xiàng)。 ? 回購(gòu)協(xié)議，以及回購(gòu)協(xié)議中商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)方出售的證券等金融資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)意義。 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 回購(gòu)協(xié)議 ? 指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式，實(shí)際上是一種用出售金融資產(chǎn)的形式取得短期資金的行為。 ? 中央銀行可以通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)的利率，來(lái)實(shí)施宏觀貨幣政策。 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? （二）向中央銀行借款 ?
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