理財策略中產(chǎn)階級的理財規(guī)劃案例(文件)
【正文】 六 .趙先生的理財目標(biāo)：：（ 1）給妻子的父母買房子，價值 50萬；（ 2） 2—3 年后換一輛車；： 買別墅或市內(nèi)離好學(xué)校近的地方買個 45居室；：養(yǎng)老儲備，衣食無憂； ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究趙先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn) 負(fù)債房產(chǎn) 900000元 1100000元 2400000元銀行存款 2023000元股票A股 100000元B股 40000美元汽車 100000元 202300元總資產(chǎn)合計 7060000元 總負(fù)債合計 0元凈資產(chǎn)合計 7060000元趙先生的家庭年收入支出表年收入 年支出趙先生 600000元 車、房總維護(hù)費 70000元趙太太 60000元 社保 24000元房租 24000元 供養(yǎng)老人 30000元飲食 60000元購物 80000元其他開支 40000元合計 684000元 合計 304000元年凈收入 380000元? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究35歲成功男士的綜合理財計劃（ 5/12） 七 .對趙先生家庭財務(wù)狀況的分析：，有 200多萬的銀行存款，且進(jìn) 行了初步的理財；，資產(chǎn)雄厚；，年凈收入 38萬左右，能源源不斷地 補(bǔ)充新的投資資金；；。一旦家人出現(xiàn)大病，當(dāng)然趙先生的家庭能夠承擔(dān)，但是，仍會對家庭財務(wù)的造成極大的危害，容易造成短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)方面的難題，所以健康基金應(yīng)及早準(zhǔn)備較好。 因有 200萬的銀行存款，在高通脹的背景下，存在負(fù)利率和資產(chǎn)縮水的風(fēng)險。 建議保險產(chǎn)品組合為： 高額意外險 +高額重大疾病險 +高額分紅保險 35歲成功男士的綜合理財計劃（ 9/12） 九 .綜合的理財建議：(1)妻子的保險建議： 較高保額意外險 +高保額重大疾病險 +較高保額分紅保險(2)孩子的保險建議： 少兒健康險 +較高保額少兒分紅保險，儲備未來需要的教育基金。 35歲成功男士的綜合理財計劃（ 11/12） 九 .綜合的理財建議：，要看具體情況進(jìn)行處理： 如果確實具有增值潛力，不妨繼續(xù)持有；不然的話就該考慮處理掉，換取現(xiàn)金來進(jìn)行其他投資。房產(chǎn)投資的缺點是變現(xiàn)能力差，流動性不夠好；，是否可以考慮處理掉那輛 10萬元左右的車，不僅可以收回 10萬左右的現(xiàn)金，還可節(jié)約每年 2萬左右的護(hù)理費用，用這 10萬進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y， 3—5 年后可能就能買一輛很不錯的 SUV車了。? 福先生：你說得很對！（ 1/7）? 營銷員：通貨膨脹是我們家庭資產(chǎn)保值和增值的攔路虎，所以今年要讓我們的生活跑贏通脹，一方面是要量入為出，精打細(xì)算，有計劃地進(jìn)行消費，從節(jié)流上進(jìn)行控制；另一方面也是更重要的，那就是要讓我們的投資跑贏通脹。國外很多國家如美國、德國、英國和日本的事實都證明投資型保險（包括分紅保險）在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過程中具有較高的收益，所以能長期戰(zhàn)勝通貨膨脹。中國人壽目前的投資主要有六大渠道：一是大額協(xié)議存款；二是債券；三是股票投資；四是基金投資；五是項目投資；六是不動產(chǎn)投資。（4/6)? 營銷員：所以您將部分資產(chǎn)購買中國人壽的分紅保險，就是選擇一個世界 “ 雙五百強(qiáng) ”企業(yè)為您投資理財，在享有高保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果，有效地抵御通貨膨脹，您說好不好？? 福先生：嗯，聽起來還不錯?。?/6)? 營銷員：（根據(jù)客戶的需求，推薦分紅產(chǎn)品） 根據(jù)您的情況，我認(rèn)為 ****分紅保險非常適合于您，它具有 ……..? 處理客戶的異議? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究（6/6)? 營銷員：（總結(jié)和促成） 綜上所述，配置 ****保險，在享有保障的同時，還有分紅，能幫助我們在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上戰(zhàn)勝通脹。隨著投資渠道的不斷拓寬，相信中國人壽未來一定會給客戶帶來更加豐厚的回報。（2/6)? 營銷員：作為國內(nèi)最大的壽險公司，中國人壽在分紅保險上具有巨大的優(yōu)勢，十年來中國人壽一直領(lǐng)跑分紅保險市場，分紅保險客戶累積已達(dá)到 5000萬人，累積的分紅保險保費已經(jīng)突破一萬億元，并給客戶帶來了豐厚的回報，從 2023年到 2023年累計給客戶的分紅達(dá)到 。首先來看儲蓄，目前銀行一年定期存款利率是 %，而二月份的CPI為 %，所以存款是負(fù)利率，因此我們不能將所有的錢都存銀行，您說對嗎 ?? 福先生：對！那不能全部存銀行，我應(yīng)當(dāng)做些什么投資呢？? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究（ 3/7）? 營銷員：我們接下來分析一下非常熱門的房地產(chǎn)投資，目前房地產(chǎn)價格處于高位，國家也在嚴(yán)厲調(diào)控樓市，很多城市出臺了“ 限購令 ” ，上海和重慶已經(jīng)開征了房產(chǎn)稅，國家還從按揭貸款上進(jìn)行控制，所以今年我們投資房地產(chǎn)要非常謹(jǐn)慎，您說對嗎 ?? 福先生：對?。?4/7）? 營銷員：再看一下股票投資，一方面由于我們國家經(jīng)濟(jì)今年不確定的因素很多，所以造成股票市場的不確定因素比較多；另一方面國外有一句名言叫 “ 通脹之下無牛市 ” ；因此我們今年投資股票也要非常謹(jǐn)慎，您說對嗎 ?? 福先生：對?。?5/7）? 營銷員：我們再看一下黃金投資，目前國際黃金價格是每盎司 1457美元左右，我國 9999的黃金現(xiàn)貨價格約每克 307元人民幣，都處于較高的位置，所以我們投資黃金也要十分謹(jǐn)慎，您說對嗎 ?? 福先生：對！? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究（ 6/7）? 營銷員：剛才我們分析了存款、房地產(chǎn)、股票和黃金等幾種主要的投資工具，可以感覺到在通脹背景和經(jīng)濟(jì)不確定因素較多的情況下，要通過以上幾種投資工具讓我們的資產(chǎn)保值和增值是不容易的，如果投資不慎，不要說跑過 CPI,可能連本金都保不住，您說對嗎 ?? 福先生：對?。?7/7）? 營銷員：所以綜上所述， 2023年要讓我們 的投資跑贏通脹，我們應(yīng)該立足于 “ 穩(wěn)中求贏 ” ，即在保本和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上戰(zhàn)勝 CPI， 您同意嗎？? 福先生：同意，但做什么投資可以做到 “ 穩(wěn)中求贏 ” 呢？? 營銷員
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