【正文】 或外審 法律、合規(guī)、信息科技、安保、人力資源部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 業(yè)務(wù)部門 *：考慮到中國商業(yè)銀行現(xiàn)狀，我們對(duì)商業(yè)銀行不作單獨(dú)設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的硬性要求，但商業(yè)銀行必須有相應(yīng)的部門或牽頭部門獨(dú)立行使操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能 引自 《 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 組 織 架 構(gòu) 參 考 示 意 圖 2023/2/28 Company Logo 45 基礎(chǔ)設(shè)施 董事會(huì) 總行 總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理部 操作風(fēng)險(xiǎn)管理部 分行 總行其它業(yè)務(wù)部門 其它業(yè)務(wù)部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗 分行其它業(yè)務(wù)部門 其它業(yè)務(wù)部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗 基層其它業(yè)務(wù)部門 其它業(yè)務(wù)部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗 操作風(fēng)險(xiǎn)管理部 基層行 操作風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 操作風(fēng)險(xiǎn)主管 操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 操 作 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 總 體 組 織 架 構(gòu) 圖 2023/2/28 Company Logo 46 基礎(chǔ)設(shè)施 董事會(huì)主要職責(zé) * 承擔(dān) 監(jiān)控 操作 風(fēng)險(xiǎn) 管理 有效 性的 最終 責(zé)任 制定 審查 審閱 了解 確保 操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及獎(jiǎng)懲制度等 高管層的操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告制度 高管層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體情況、高管層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn) 事件的有效性 全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性；本行從事的 各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi) ； 高管層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控 制 /緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的 有效審查與監(jiān)督；全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理 體系地建設(shè)。 風(fēng)險(xiǎn)管 理文化 塑造先進(jìn)的 風(fēng)險(xiǎn)文化 充分發(fā)揮人 的主導(dǎo)作用 創(chuàng)建學(xué)習(xí)型 組織 樹立正確的 風(fēng)險(xiǎn)管理 理念 加強(qiáng)管理層 的驅(qū)動(dòng)作用 2023/2/28 Company Logo 53 操作風(fēng)險(xiǎn)管理差距 操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容 國際大銀行的標(biāo)準(zhǔn) 我國銀行目前的差距 理念和政策 統(tǒng)一明確的管理政策；明確界定和分類； 并在全行范圍內(nèi)建立綜合統(tǒng)一的方法和流 程來監(jiān)測、預(yù)防 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)；什么是或不是操作風(fēng)險(xiǎn)？要不要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理？沒有成文的管理政策、流程 治理結(jié)構(gòu) 董事會(huì)批準(zhǔn)的統(tǒng)一的管理框架；完全獨(dú)立 的審計(jì)部門監(jiān)督和匯報(bào)操作政策和程序是 否有效實(shí)施；集中的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)維 護(hù)管理工具、協(xié)調(diào)和匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門 負(fù)責(zé)具體監(jiān)控，數(shù)據(jù)收集和工具的實(shí)施 尚沒有董事會(huì)或?qū)Φ葯C(jī)構(gòu)來批準(zhǔn)統(tǒng) 一的管理框架；總行相關(guān)部門分布 負(fù)責(zé)一些工作，但部門之間缺乏協(xié) 調(diào)和清楚的報(bào)告關(guān)系（管理部門內(nèi) 分別向各自上級(jí)匯報(bào)） 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 銀行采取一種或多種方法評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)、 流程風(fēng)險(xiǎn)映射、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)打分 卡、歷史跟蹤和量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù) 尚未做過正式的自評(píng)；未建立正式 的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，更無與其掛 鉤的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；尚未設(shè)計(jì)和實(shí)施打 分卡 風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的使 用應(yīng)急方案及業(yè)務(wù) 恢復(fù)計(jì)劃 銀行投入適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，如保險(xiǎn)、 系統(tǒng)安全技術(shù)和服務(wù)外包等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工 具的效果進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，對(duì)外部服務(wù)質(zhì) 量嚴(yán)格控制并有備用方案 對(duì)使用流程技術(shù)和保險(xiǎn)來緩釋風(fēng)險(xiǎn) 的舉措缺乏統(tǒng)一規(guī)定，個(gè)別分行有 一定的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋的效果無系 統(tǒng)的跟蹤評(píng)價(jià) 2023/2/28 Company Logo 54 操作風(fēng)險(xiǎn)管理差距 操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容 國際大銀行的標(biāo)準(zhǔn) 我國銀行目前的差距 與管理流程 整合 定期報(bào)告，報(bào)告應(yīng)傳達(dá)給所有相關(guān)的 管理層和部門；銀行應(yīng)有一整套的監(jiān) 控流程和程序來保證內(nèi)控政策得到遵 守和實(shí)施 沒有 合規(guī)披露 及監(jiān)管 披露管理的機(jī)制和方式，以足夠使投資 者能夠?qū)ζ涔芾硇Ч龀龊侠砼袛? 尚沒有披露機(jī)制和方式、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)；部門沒有關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告；目前的審計(jì)報(bào)告缺乏連續(xù)性和全面性，主要側(cè)重已出現(xiàn)問題的業(yè)務(wù) 應(yīng)急方案及業(yè) 務(wù)恢復(fù)計(jì)劃 針對(duì)銀行可能面對(duì)的不同災(zāi)害情況， 制定相應(yīng)的應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì) 劃，對(duì)業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃進(jìn)行定期評(píng)價(jià)和 修訂 在對(duì)服務(wù)外包商的盡職調(diào)查和準(zhǔn)備應(yīng)急方案方面無統(tǒng)一規(guī)定；沒有較完整的應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃 系統(tǒng)和數(shù)據(jù) 建立集中式的中央數(shù)據(jù)庫，并與分析 工具、映射工具和文件報(bào)告工具聯(lián) 系；存儲(chǔ)足夠歷史數(shù)據(jù)以支持對(duì)模型 的后臺(tái)測試 尚沒有的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支持 Company Name 2023/2/28 55 歡迎交流與指正 Company Name 演講完畢，謝謝觀看！ 。 *：引自 《 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 2023/2/28 Company Logo 51 基礎(chǔ)設(shè)施 內(nèi)審部門 不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理 定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況 監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況 對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估 向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況 外審部門 其他支持部門主要職責(zé) * 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系定期進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià) *：引自 《 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 2023/2/28 Company Logo 52 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境是指風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)所影響的范圍或風(fēng)險(xiǎn)管理行為 所面臨的境況。 – 廣泛的管理報(bào)告交流風(fēng)險(xiǎn)狀況。 2023/2/28 Company Logo 41 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 內(nèi)部損失數(shù)據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 損失事件 風(fēng)險(xiǎn)誘因 關(guān)鍵指標(biāo) 資本分析 壓力測試 外部損失數(shù)據(jù) 同業(yè)比較 資本分析 業(yè)務(wù)目標(biāo)分析 制定 /調(diào)整政策 配置資源 跟蹤反饋 風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)策略 業(yè)務(wù)部門 操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 高級(jí)管理層 操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 2023/2/28 Company Logo 42 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 定期報(bào)告 種類 頻率 負(fù)責(zé)人 報(bào)告路線 報(bào)告內(nèi)容 載體 日?qǐng)?bào) 每日1次 風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門參與，相關(guān)配套部門支持 負(fù)責(zé)人 ——上級(jí)主管 ——牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部門 日常風(fēng)險(xiǎn)狀況和態(tài)勢、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況 電子 周報(bào) 每周1次 風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門參與，相關(guān)配套部門支持 負(fù)責(zé)人 ——上級(jí)主管 ——牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部門 每周風(fēng)險(xiǎn)狀況和態(tài)勢、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況 電子和書面 季報(bào) 每季1次 風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門參與，相關(guān)配套部門支持 負(fù)責(zé)人 ——上級(jí)主管 ——牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部門 ——高管層 每季風(fēng)險(xiǎn)狀況和態(tài)勢、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析 電子和書面 年報(bào) 每年1次 風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門參與，相關(guān)配套部門支持 負(fù)責(zé)人 ——上級(jí)主管