[保險行業(yè)]人身保險——意外傷害保險和健康保險(文件)
【正文】 期限條款 ? 只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期，即 責(zé)任期限 內(nèi)（一般為90天或 180天）造成死亡、殘疾的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。 35 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （三）健康保險的 費用共擔(dān)條款 免賠額條款 ? 保險人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分 比例給付條款 ? 對于超過免賠額以上的醫(yī)療費用，均采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法，如保險人承擔(dān)8090%，被保險人承擔(dān)其余部分?！? ? 在國際上，通常是對被保險人的健康等方面適用這一條款，而我國這一條款只適用于年齡方面 43 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 二、年齡誤告條款 ? 《保險法》 53條：“投保人申報被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。” ? 在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費，合同仍然有效。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。 ? 《保險法》有關(guān)解除合同、保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的規(guī)定中，均有“退還保險單現(xiàn)金價值”的字樣。 50 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 六、保單貸款條款 ? 投保人可以以具有現(xiàn)金價值的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險人申請貸款，習(xí)慣上稱為保單貸款。 ? 以死亡為給付保險金條件的保險合同，非經(jīng)被保險人同意，投保人不得將保險單進行質(zhì)押。 ? 保單紅利來源： ? 死差益 ? 費差益 ? 利差益 ? 保單紅利分配方式： ? 現(xiàn)金給付 ? 抵繳保費 ? 積累生息 ? 增加保額 54 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 九、受益人條款 ? 受益權(quán)的取得是被保險人或投保人在保險合同中指定的。 ? 受益權(quán)是期得權(quán)利，受益人享有的也是一種期得利益。 56 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 九、受益人條款 ? 當(dāng)以下情況出現(xiàn)時，受益人失去受益權(quán)： ? 受益人先于被保險人死亡的； ? 受益人被指定變更的； ? 受益人放棄受益權(quán)的； ? 受益人依法喪失受益權(quán)的?！? ? “以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 60 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 十一、自殺條款 ? 而且， ? 大多自殺是一時沖動產(chǎn)生的，很少有人在投保時就計劃好 2年之后自殺。 62 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章第四節(jié) 回顧 一、不可爭條款 二、年齡誤告條款 三、寬限期條款 四、中止復(fù)效條款 五、不喪失現(xiàn)金價值條款 六、保單貸款條款 63 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章第四節(jié) 回顧 七、自動墊繳保費條款 八、紅利任選條款 九、受益人條款 十、保險金給付任選條款 十一、自殺條款 十二、完整合同條款 64 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章 人身保險 復(fù)習(xí)題 人身保險合同的特點有哪些？ 什么是定期壽險？ 年金保險有哪些特點？ 創(chuàng)新壽險“新”在哪些方面？ 意外傷害保險的“責(zé)任期限條款”通常是怎么規(guī)定的？ 健康保險的“費用共擔(dān)條款”通常有哪幾種？ 請說明受益權(quán)的主要特點。 ? 所以，為達成一種平衡，自殺條款規(guī)定了一個“二年”的期限。 ? 但是， ? 自殺畢竟是死亡的一種，保險公司用以計算保險費的死亡率中包括了各種死亡因素，其中也包括自殺。 57 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 十、保險金給付任選條款 ? 保險金的給付方式 一次性支付現(xiàn)金方式 利息收入方式 定期收入方式 ? 強調(diào)約定給付 期限 定額收入方式 ? 強調(diào)約定給付 金額 終身收入方式 ? 受益人用領(lǐng)取的保險金投保一份終身年金保險。 ? 受益權(quán)具有排他性，除同一順序受益人外，其他人均無權(quán)分享或剝奪受益人的受益權(quán)。 ? 受益權(quán)對某一具體受益人來說是一種不確定的權(quán)利。 ? 此項墊繳的保險費，投保人要在一定時期內(nèi)予以償還并補交利息。 ? 保單質(zhì)
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