【正文】 買銀行工作人員，損失非常嚴(yán)重,影響極為惡劣。銀監(jiān)會(huì)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)移送司法機(jī)關(guān)和受到行政處分的有關(guān)涉案人員，分別作出了取消金融機(jī)構(gòu)任職資格終身和lO年、8年、5年的決定。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。除此之外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國務(wù)院變辦的其它事項(xiàng)。1999年，該行設(shè)在無錫的分支機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中。 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定? 答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分點(diǎn)機(jī)構(gòu)。 ?為什么? 答：無錫分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任。Y銀行由于信貸規(guī)模有限，無法滿足A公司的要求。Y銀行又將拆入的資金貸給A公司用于房地產(chǎn)開發(fā)，且未要求A公司提供擔(dān)保。 (一)2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資盤緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合司，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。2000年9月10日。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對(duì)善意持票人主張抗辯?！北景钢?，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行據(jù)示付款時(shí)遭到拒絕．承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。 請(qǐng)問： ？ 答:票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個(gè)人的簽章．故不付票據(jù)責(zé)任。故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。根據(jù)Y銀行掌握的情況，B公司資金雄厚，于是Y銀行要求B公司歸還這100萬元貸款，但遭B公司拒絕。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，B公司只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。2000年4月10日．由于意外大火，將該抵押房產(chǎn)燒毀。將此處房產(chǎn)折價(jià)給建行。 《擔(dān)保法》規(guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。 獲賠保險(xiǎn)金是180萬元，債務(wù)是100萬元．超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司?！稉?dān)保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。1年后，該信托投資公司停止?fàn)I業(yè)并被宣告破產(chǎn)。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司有權(quán)就信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。在該信托投資公司停止?fàn)I業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財(cái)產(chǎn)不應(yīng)屬于破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)。乙在經(jīng)營、管理信托財(cái)產(chǎn)的過程巾，以戊的名義租賃信托財(cái)產(chǎn)中處于乙經(jīng)營場所附近的一處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺(tái)同約定支付的租金低于市場價(jià)格。我國《托法》禁止受托人進(jìn)行自我交易。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自已謀取利益的．所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)。 在本案例中，受托人己實(shí)際上是借用戊的名義，以低于市場價(jià)格租賃信托財(cái)產(chǎn)，是實(shí)際的租賃人。由此，可以認(rèn)定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。3．到期a公司未能清償貸款，銀行可拍賣該房產(chǎn)，獲得的價(jià)款優(yōu)先受償其債權(quán)，利息及相關(guān)費(fèi)用后，剩余價(jià)款應(yīng)返還a公司。在上述期限內(nèi)．A公司不得再行買賣B公司的股票。在公司董事會(huì)成員中．張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為A省某會(huì)計(jì)事務(wù)所高級(jí)會(huì)計(jì)師，但因1997年為一家上市公司辦理有關(guān)會(huì)計(jì)事務(wù)有重大違法違紀(jì)行為被吊銷會(huì)計(jì)師資格；呂某現(xiàn)同時(shí)兼任另一家證券公司的監(jiān)事。 請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問題： 1 張某、李某、呂某是否可以擔(dān)任證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，說明理由。《證券法》規(guī)定：因違紀(jì)行為被撤銷資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師．自被撤銷資格之目起未逾5年．不得擔(dān)任證券公司的董事。 3 A甲證券的行為是否構(gòu)成了欺詐客戶? 答：構(gòu)成了欺詐客戶的行為。保險(xiǎn)金額20，055元，指定受益人是甲的兒于丙，現(xiàn)年15歲，保險(xiǎn)費(fèi)按月從甲的工資中扣空。與此同時(shí)，丁提出被保險(xiǎn)人是他父親．指定受益人丙又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。 問：該筆保險(xiǎn)臺(tái)同的保險(xiǎn)利益是什么，甲與保險(xiǎn)公司之間訂立的合同是否有效？保險(xiǎn)金應(yīng)由準(zhǔn)領(lǐng)?。?答案：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。甲女其公公投保后，盡管中途婚姻關(guān)系有變．但她能繼續(xù)按月交納保險(xiǎn)費(fèi)，至被保險(xiǎn)人病故，從未間斷，甲應(yīng)領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金 (_二) 田某為個(gè)體運(yùn)輸戶，1997年10月為其新買的東風(fēng)牌載重車在甲市保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。兩車均被撞變形，司機(jī)受傷嚴(yán)重。但保險(xiǎn)公司只賠償車輛損失險(xiǎn)，竊賊撞傷面包車司機(jī)的損失不屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍。 2什么是第三者責(zé)任保險(xiǎn)? 答案：依照責(zé)任保險(xiǎn)合同，投保人依約向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。 4面包車司機(jī)的損失應(yīng)由誰承擔(dān)？ 答案：事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔(dān)，應(yīng)追究其刑事責(zé)任和民事責(zé)任。第 30 頁 共 30 頁。 答案：有權(quán)追償。 答案：正確。 請(qǐng)結(jié)合案例同答下列問題： 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同包括哪三類，本案涉及了哪類? 答案：包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同和保證保險(xiǎn)合同。面包車司機(jī)家屬要求田某賠償。1998年2月15日，此車被盜，兩天后，田某接到交警隊(duì)的通知，稱其被盜的東風(fēng)車與一輛面包車相撞。該筆保險(xiǎn)合同的主體合格，客體合法．意思表示真實(shí)，是有效的。而且她是受益人丙的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。離婚后甲仍自愿按月從自己工資中扣交這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。 4 A甲證券將自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作是否違反了法律規(guī)定? 答：違反了《證券法》有關(guān)綜合類證券公司必須將其經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)分開辦．業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶均應(yīng)分開．不得混合操作的規(guī)定?！蹲C券法》規(guī)定：證券公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不得在其他證券公司中兼任職務(wù)?！蹲C券法》規(guī)定：國家機(jī)關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。公司成立后，為了自營購買某股票，于1999年10月lO日至10月25日．動(dòng)用資金520萬元，其中絕大部分是占用客戶存人的保證金。當(dāng)A公司持有B公司30％的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法向B公司所有股東發(fā)出收購要約但經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)免除發(fā)出要約的除外。 請(qǐng)問：A公司應(yīng)采取什么措施？ 答案：A公司存在違規(guī)行為。第九章（一）1．抵押合同的法律性質(zhì)為抵押權(quán)人具有物權(quán)，即抵押權(quán)人擁有對(duì)抵押物的處分權(quán)。可以認(rèn)定．租賃合同的實(shí)質(zhì)是乙與信托財(cái)產(chǎn)之間的交易。受托人違反的款規(guī)定，造成信托財(cái)產(chǎn)損失的應(yīng)當(dāng)承捐賠償責(zé)任。受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須陸盡職守．履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。丙的代理人遂向法院提起訴訟。心此，基于信托協(xié)議．某建筑公可和某房產(chǎn)開發(fā)公司對(duì)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)享有別除權(quán)，即在破產(chǎn)清償程序以外個(gè)別地和排他的優(yōu)先受償權(quán) (二)甲與己簽定信托協(xié)議．甲將其擁有所有權(quán)的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙(受托人)進(jìn)行管理與處分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。信托投資公司的請(qǐng)?bào)肴艘浴爸表?xiàng)下的資金已與該信托投資公司的其他資金混合”為由，拒絕建筑公司與房產(chǎn)公司提出的優(yōu)先受償要求，只同意將其作為一般債權(quán)人參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。租賃權(quán)對(duì)一個(gè)已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對(duì)抗房屋新的所有人——建行的要求 (一)某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設(shè)因勞務(wù)費(fèi)發(fā)生糾紛，遂根據(jù)仲裁條款進(jìn)行仲裁，某仲裁庭裁決由服裝公司付給建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司30萬元，采用支票的付款方式。 4承租人可以拒絕建行的要求嗎?說明理由。 北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應(yīng)將獲賠的保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)。 請(qǐng)回答下列問題： 1建行要求以保險(xiǎn)賠償金作為抵押財(cái)產(chǎn)是否有理?說明法律依據(jù)。建行得知情況后，要求以180萬元保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)，遭到北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司的拒絕。 (二)1999年10月10日，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司向某建設(shè)銀行貸款100萬元用于房地產(chǎn)開發(fā)，并以自己所有的一處房地產(chǎn)作抵押，借款期為1年。由于保證合同中約定B公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，因此，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同中B公司承擔(dān)一般保證責(zé)任。 ，理由為何？ 答:丙公司的背書行為有效。 ？ 答:若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。乙公司則答復(fù)說．該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。 、乙公司為被告依據(jù)的是什么? 答:B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期的不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。 ，A銀行可否拒付?為什么？ 答:此時(shí)A銀行可以拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請(qǐng)求蘭方支付匯票金額及利息。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)人甲公司賬戶。 其次，《商業(yè)銀行法》禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。李某提議王某向x銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司。但分支機(jī)構(gòu)具有訴訟主體資格。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資金率總額的60％。由于乙公司沒有及時(shí)收到預(yù)付款，甲乙之間的興賣合同解除，為此，甲公司的損失達(dá)20萬元。困開展業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、蘇州、廣東惠州等五個(gè)城市同時(shí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。”的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。 ?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系? 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。三家鍛行共處理工作人員35名,分別給予開除黨籍、行政開除和其他黨紀(jì)、政紀(jì)處分。因此，國家對(duì)印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場了解到，代金券(商家一般稱為提貨單、贈(zèng)品卡、購物卡)銷售得都不錯(cuò)。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。 以上事實(shí)，有當(dāng)場繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、中國人民銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場照片和上述犯罪嫌疑人的供述證實(shí)。隨后，卓某選定陸豐市東悔鎮(zhèn)龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點(diǎn)．并糾集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某統(tǒng)指揮加工假幣。 由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)．并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。 ？答：票據(jù)偽造。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州c公司背書轉(zhuǎn)讓給D公司。 (二)王某系上海B公司職工。 2本案應(yīng)如何處理?為什么?答：首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜藢?duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬元的票據(jù)責(zé)任。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。這一切有支票存根上記錄為證。所以乙儲(chǔ)蓄所的那位儲(chǔ)蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百元人民幣紙幣。該辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺。乙儲(chǔ)蓄所的儲(chǔ)蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城