保險在財富傳承中作用培訓(xùn)課件(文件)
【正文】 ? 一些億萬富豪離開后并未獲得安寧，因巨額遺產(chǎn)，家屬開始對簿公堂。最終，這場鬧劇由王亞麗獲刑而結(jié)束。 《保險法》第二十三條、三十四條為此做出了明確規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利；按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 Page 26 配置法律性資產(chǎn) 工資 股票 做生意 日常生活 投資支出 …… 法律性 資產(chǎn) 人生進程 資產(chǎn) 總值 收入 支出 Page 27 ? 《保險法》第二十三條規(guī)定： 任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利 。 Page 31 風(fēng)險管理專戶不可替代的賬戶價值 —— 杠桿效應(yīng) ? 該賬戶中的產(chǎn)品是唯一在風(fēng)險來臨時還能提供大量現(xiàn)金的金融產(chǎn)品。 人壽保險已成為他分散投資 ， 規(guī)避風(fēng)險的一條重要理財渠道。 風(fēng)險管理賬戶 風(fēng)險發(fā)生時的現(xiàn)金流補充 特殊風(fēng)險發(fā)生 風(fēng)險對沖的杠桿效應(yīng) Page 32 風(fēng)險管理專戶不可替代的賬戶價值 —— 共濟互助 ? 該賬戶為共濟性賬戶， 具有一定的公益互助性質(zhì)，申請加入 該賬戶的所有客戶，在發(fā)生合同約定的相關(guān)情況時均可以制度安排的形式獲得互助共濟。 風(fēng)險管理專用戶丌可替代的賬戶價值 ——保護私有 ? 受保險法保護 Page 28 風(fēng)險管理賬戶 其他資產(chǎn) 特殊風(fēng)險發(fā)生 法定繼承 指定受益 順序 比例 人數(shù) 待分配資產(chǎn) Page 29 風(fēng)險管理專戶不可替代的賬戶價值 —— 合理流動 ? 以合約形式按年度 、 月度適度變現(xiàn) ， 穩(wěn)定現(xiàn)金 。 另據(jù)新《婚姻法》的第十九條規(guī)定，婚前財產(chǎn)歸各自所有，但無論是房產(chǎn)還是車子，在婚后都可以通過加名或變現(xiàn)成為夫妻共同財產(chǎn)，而保險則不能。 Page 16 隱形殺手五：債務(wù)糾紛 ? 彼此擔(dān)保：其中一方的資金鏈斷裂 ， 造成 ！ ? 合伙經(jīng)營：合伙人債務(wù) ， 拖垮合伙人 ！ ? 人脈
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