保險消費與儲蓄理論(文件)
【正文】 在任何狀態(tài)下收入效應(yīng)對需求的影響可以通過一階偏微分來表示： ? 如果收入的邊際效用遞減，則每種狀態(tài)下的收入需求必然隨著收益的增加而增加。39。即狀態(tài) 1和狀態(tài) 0下收入效用的無差異曲線凸向原點，而生產(chǎn)轉(zhuǎn)換曲線則凹向原點。因此，人們對待風險的態(tài)度依賴于市場機會，而真正態(tài)度很難從其行為中推斷出來 ? 即使市場保險的價格并非公平價格，對自我保險的數(shù)量進行優(yōu)化也可以使收入的市場價值最大化 )),(()()1(* 11 sccLLIpUscIUpU eee ???????? ?0)1( 01 ?????? pUUp ? ? ?? ? 01)1( 01 ???????? cLpUUp .)( 1 ???? cL?2023/1/13 26 魏麗 自我防護 ? 自我保險與自我防護的區(qū)別 E A C D F B I 2023/1/13 27 魏麗 自我保險 ? 自我防護的最優(yōu)支出額 如果不存在市場保險和自我保險，對于自我防護的最優(yōu)支出值為 ? 自我防護的動機與風險偏好的相關(guān)性不大，風險愛好者和風險厭惡者的自我防護的動機差別不大。 0101 IpUIUpIUIUrp o ?????邊際收益 邊際成本 0)()()1())(39。如果市場保險的價格獨立于自我防護的支出，當超額投保的增加額正好抵消意外危險概率下降的損失時，人們將沒有動力進行自我防護，那么將會存在道德危險，市場保險將會減少人們進行自我防護的努力。)1( 01 ???? IpUIUp ? 0)(39。人類生命的價值表現(xiàn)在人們賺的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于依靠者有金錢上的價值，因此，人的生命價值是個人貢獻給家庭、組織及社會的資本化的價值。 3. 家庭是一個經(jīng)濟單位，生命價值由所有家庭成員的生命價值而組成。假定消費者在同一利息力 下可以儲存或借貸任何金額。消費者的死亡時間，用函數(shù) 來表示。( ) [ ( ( ) ( ) ) ] 39。若消費者追求最大程度的消費，那么： 2. 根據(jù)純養(yǎng)老保險的躉繳保費計算公式： ( ) 39。那么此時只有一個可能的限制條件 其中 T表示計劃消費水平，則條件式表明在時間 T時消費者必須結(jié)清債務(wù)并具有償付能力。 5. 財務(wù)管理上的評估、保全、補償、折舊等原則應(yīng)該應(yīng)用到人生命價值的組織、管理和清算。人的生命價值是將財物轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力的關(guān)鍵。)1())()(*)(( 0101 ????????? IpUrsIUpIUIUrp ?2023/1/13 29 魏麗 人壽保險、消費與儲蓄 2023/1/13 30 魏麗 馬斯洛（ ）的生命需求理論 基本生理需求； 危險保障需求； 社會交往需求； 自尊需求； 自我價值實現(xiàn)需求。 )(),())(()],(1[* 01 srIUrpprsrIUrppU eeee ??????? ?0)(39。)((2))()()((* 010101 ???????????? IpUIUpIUIUrpIUIUrpUoorr2023/1/13 28 魏麗 自我保險 ? 自我防護的最優(yōu)支出額 如果市場保險和自我保險都有效，則效用函數(shù) ? 市場保險對自我防護有兩個相反的效應(yīng)。)(39。由于人力資本投入所帶來的收入增加可以增加自我保險的邊際生產(chǎn)率，因此自我保險 對收入的影響必須同其對邊際生產(chǎn)率的影響區(qū)別開來。39。然而，對于保險需求的影響更為復雜，因為這要受到收入稟賦不同變動方式的制約。當 U39。( )0， U( )0，且 時等式為負。當一種商品價格的上升，收入效應(yīng)和替代效應(yīng)的作用方向相反時。上述變化都會改變消費者對該種商品的需求量。 B 收入變動對預(yù)算線的影響 X2 X1 A B B B39。 A39。10 ??? 均衡條件下 )(IU39。 )I,I( 10 消費者的期望效用 )I(pU)I(U)p1(U 01 ???? )I(p)U39。99%的概率無損失（初始稟賦 A點）。預(yù)算線 AB以內(nèi)的區(qū)域中的任何一點，如 D點，表示消費者全部
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