[法律資料]《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(文件)
【正文】 及對抵押品的評估情況(具體內(nèi)容參見附件2)。應(yīng)通過了解借款人目前居住情況及此次購房的首付支出判斷其對于所購房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對貸款申請做整體分析?！ 〉谌臈l對以個(gè)人身份申請的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)資料并進(jìn)行審核?！ 》慨a(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入 所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入 上述計(jì)算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者為準(zhǔn)?！ 〉谌艞l商業(yè)銀行在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途?！ 〉谒氖粭l商業(yè)銀行應(yīng)建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。(二)償付狀況及催收情況。(六)需要進(jìn)行檢查的其他事項(xiàng)?！ 〉谒氖邨l本指引自發(fā)布之日起施行?！ 〉谒氖鍡l銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)自律組織對介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)其有違背行業(yè)規(guī)定和職業(yè)道德的行為，將及時(shí)予以通報(bào)。(四)貸后資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理?！ 〉诹隆★L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施 第四十二條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款發(fā)放規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、償付狀況及催收情況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部貸款審核控制進(jìn)行綜合評價(jià)，并確定監(jiān)管重點(diǎn)?！ ∩虡I(yè)銀行應(yīng)向房地產(chǎn)管理部門查詢擬抵押房屋的權(quán)屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應(yīng)在貸款合同簽署后及時(shí)到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記。對于精裝修樓盤以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤的評估要重點(diǎn)關(guān)注。 第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國外的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿?！ 〉谌鶙l商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。 第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)通過對包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門、工商管理部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄
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