信貸資金流向監(jiān)控的難點和途徑(文件)
【正文】 資金，用相關(guān)聯(lián)企業(yè)之間虛假的貿(mào)易合同來申請貸款。此外，一般情況下，進口融資資金應(yīng)該直接進入供貨方的賬戶，不然的話，就需要借款人給出合理解釋了。 深圳銀監(jiān)局 外資處 董莉萍7。銀行更多依賴于借款人或其母公司整體現(xiàn)金流的回流或抵押擔(dān)保的品質(zhì)，因而貸前調(diào)查和貸后管理與一般生產(chǎn)性貸款存在較大的差別，需要分開管理。而如果借款人的主要供貨方是關(guān)聯(lián)企業(yè)，就必須將兩個企業(yè)合并納入到銀行的考察和監(jiān)控范圍。貿(mào)易融資有比較明確的貨物交易關(guān)系，資金用途明確，資金使用的期限也大體可以確定，并且一般較短（3－6個月），所以風(fēng)險性相對要少一些?？蛻羰褂脮r，需要持一式兩份的信貸資金付款指示書（需信貸部門簽字）、轉(zhuǎn)帳支票和購銷合同，才能將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算戶，然后客戶憑支票從結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳。 改變要求企業(yè)一次提取所有貸款的做法，鼓勵企業(yè)在授信額度的范圍內(nèi)需要資金時才提款，銀行依次了解或?qū)彶橘Y金用款方向有的銀行為了提高信貸資金的使用效率，在企業(yè)授信額度批準后，即便企業(yè)并不是馬上需要資金或不需要全部的資金，也急于要求企業(yè)一次全額提款。認識客戶，了解企業(yè)真實和具體的資金需求如果銀行樹立了貸前調(diào)查設(shè)法了解資金用途，并且越具體越好的理念，遇到不愿意告知信貸資金用途的企業(yè)或者跟蹤結(jié)果與貸前告知信息不一致的企業(yè)，銀行就需要格外小心或者根本就應(yīng)該拒之門外。從外部條件來看，企業(yè)多頭開戶，企業(yè)資金可以方便地在各個帳戶之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，為逃避銀行對信貸資金的監(jiān)控提供了便利。銀行特別是基層單位明知貸款用途不合
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