小額貸款公司行業(yè)分析報告(文件)
【正文】 加強對小額貸款公司的扶持。小額貸款公司從事的是金融業(yè)務(wù)但不屬于金融機構(gòu)，這使得其在地方的管理和監(jiān)管陷入尷尬的境地。這就造成了投資者的很多疑惑，是發(fā)展成村鎮(zhèn)銀行還是金融公司，各方的說法不一。小額貸款公司打的是短平快，貸款三個月就周轉(zhuǎn)一次，與一般的金融機構(gòu)相比，交的流轉(zhuǎn)稅也特別地高。（3）按照《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》(下稱《管理辦法》)規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，70%的資金用于同一借款人貸款余額不超過50萬的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。（2）內(nèi)部因素： 組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營成本: 小額貸款公司只貸不存，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個金融機構(gòu)的不超過其資本凈額50%的融入資金,這就使得小額貸款公司發(fā)展缺乏后備資金。風(fēng)險管理及用戶規(guī)模的限制：小額貸款公司主要面向中小企業(yè)和農(nóng)戶，這部分客戶往往因規(guī)模小、償債能力不強而被銀行拒之門外，所以對貸款風(fēng)險的防范尤為重要。因此，浪莎公司基本沒有出現(xiàn)違約問題，但其運作模式及客戶的特殊性，決定了這是必然存在的隱形問題。然而，由于小額貸款公司身份不明，發(fā)展前景不清，后續(xù)資金不到位，監(jiān)管責(zé)任不清，又被排斥在當(dāng)前很多優(yōu)惠政策之外等多方面的原因，民間資金投資小額貸款公司的熱情在正在下降。民間資本投資小額信貸公司是一種“雙贏”選擇，一方面調(diào)節(jié)了社會資金流動，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面維持了較高的資本收益，實現(xiàn)了投資者的資本增值。進(jìn)入小額貸款公司領(lǐng)域頗受限制基于小額貸款公司現(xiàn)在還是個敏感的金融領(lǐng)域，小額貸款公司的成立必須得具備六大較為嚴(yán)苛的條件。（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。由此可見，進(jìn)入小額貸款公司的門檻極高，也阻斷了很多游資進(jìn)入的這也反面印證了該行業(yè)政府監(jiān)管嚴(yán)格，以及行業(yè)暗含的高回報。銀行在資金的籌集和運作都有得天獨厚的優(yōu)勢，而小額貸款公司則存在著不吸收公眾存款，存在有“只存不貸”的弊端。義烏的民間融資比較活躍，由于沒有合法的融資組織出現(xiàn)，民間融資都是以地下錢莊的形式存在，而這些又是法律所不承認(rèn)的。即使是在平時，小額貸款公司的客戶對象是需要短期借貸小額數(shù)目資金的人，而銀行一般的借貸對象是長期、大額度借貸的人，因此，小額貸款公司和銀行不存在競爭問題，而小額貸款公司更加快捷和便利的服務(wù)，成為大多數(shù)商戶小額貸款的首選，為市場企業(yè)和商家提供更為方便、簡捷的融資服務(wù)。小貸公司是巨額的地下金融釋放法律風(fēng)險的較少的渠道之一。商業(yè)銀行的零售商?！攸c：未經(jīng)批準(zhǔn)、承諾固定回報、不特定對象小額、分散有抵押擔(dān)保、非信用貸款、無限責(zé)任是主流；7 / 7。（三）風(fēng)險控制將一如既往的成為關(guān)注的核心放貸員的道德風(fēng)險是核心中的核心；關(guān)聯(lián)交易的引入將促進(jìn)小貸公司的發(fā)展，同時可能引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險；進(jìn)入銀行征信系統(tǒng)將成為可能，從而降低小貸公司風(fēng)險。升級為村鎮(zhèn)銀行和貸款公司；現(xiàn)有的政策限制將在一段時期內(nèi)，在經(jīng)營策略、資本補充等方面困擾小貸公司，行業(yè)內(nèi)實現(xiàn)整合成為可能。國內(nèi)銀行體制改制的大趨勢導(dǎo)致的銀行商業(yè)網(wǎng)點收縮、信貸權(quán)限上收以及基于成本的考慮等狀況將在較長一段時期內(nèi)導(dǎo)致其不可能在金融資源上給予縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以較大的支撐，福利型的政策貸款過去是，今后仍將是其主要的信貸投放方式。義烏作為一個國際性的小商品批發(fā)市場，存在著大量的小商戶，而他們也正是小額貸款公司的服務(wù)對象。而銀行的融資形式眾所周知，有豐富的資金借貸客戶，這就是小額貸款公司目前還無法匹敵的略勢。這兩家小額貸款公司的成立都依托著強有力的集團(tuán)實力，這是其他民間游資無法比擬的。（五）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范措施和其他必要的設(shè)施。(二)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司，注冊資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本上限不低過3000萬元。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。四、行業(yè)供求分析：
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