關(guān)于城鄉(xiāng)居民理財?shù)恼{(diào)查報告(文件)
【正文】 ，人們的股票被套牢，在股市同房地產(chǎn)上投資獲利已不如先前那樣的容易，人們增加儲蓄，有資料表明在央行連續(xù)加息和股市震蕩調(diào)整的情況下，城鎮(zhèn)居民的儲蓄意愿止跌回升，投資股票和基金的熱情明顯降低 央行07年11月中下旬進(jìn)行的城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示，近五成居民認(rèn)為存款利率適度，儲蓄意愿有所回升。若所持有的房屋環(huán)境優(yōu)美，性能高，人們將繼續(xù)持有，并對其前景仍是非常樂觀的。隨著我國金融市場的不斷完善和發(fā)展，金融理財產(chǎn)品不斷增加，股票、基金、債券、外匯、保險等逐漸進(jìn)入農(nóng)村金融市場，使農(nóng)民原有的靠儲蓄保值增值的理財觀念和方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變。當(dāng)國內(nèi)的商業(yè)銀行因為農(nóng)村市場效益欠佳，不斷地關(guān)閉農(nóng)村虧損網(wǎng)點(diǎn)并撒出的時候，一些外資銀行卻積極地在我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)布點(diǎn)，進(jìn)入農(nóng)村金融市場。 （4）農(nóng)村金融理財環(huán)境仍然不完善。農(nóng)村金融理財市場還因為銀行網(wǎng)點(diǎn)有限，受制于人員、環(huán)境多方面原因，在服務(wù)上不能滿足農(nóng)民更多的理財需求。絕大部分農(nóng)民文化水平低，沒有接受過投資理財?shù)膶I(yè)培訓(xùn)，對金融投資政策普遍缺乏了解，不熟悉金融投資收益計算、收益方式以及風(fēng)險控制分析。近年來，國有商業(yè)銀行大幅度撤并農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，許多農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)成為“空白點(diǎn)”，貧困地區(qū)的農(nóng)民理財服務(wù)更成了被“遺忘的角落”。（3）缺乏適合農(nóng)民投資理財?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和渠道。而農(nóng)民的收入帶有較強(qiáng)的周期性和季節(jié)性，較難滿足這類理財產(chǎn)品的投資要求。近年來，農(nóng)民收入雖然有所增加，但收入總體水平仍然偏低，大部分農(nóng)村居民除傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)收入外，幾乎沒有其他收入來源，而農(nóng)村社會保障體系建設(shè)緩慢，農(nóng)戶手中積攢的一部分資金主要用來應(yīng)付日常生產(chǎn)生活、住房、養(yǎng)老、教育以及婚喪嫁娶等開支，其手中可用的余錢并不多。當(dāng)前，農(nóng)民對金融理財產(chǎn)品知之甚少，理財知識欠缺。 2. 高等院校應(yīng)面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送高技能的應(yīng)用型農(nóng)村金融理財服務(wù)人才目前我國高等院校的金融理財專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個專業(yè)。3. 加強(qiáng)農(nóng)村金融理財硬件設(shè)施的投入和建設(shè)，保證信息的通暢，完善農(nóng)村理財環(huán)境 要開拓農(nóng)村金融市場首先應(yīng)改善農(nóng)村金融理財環(huán)境，加強(qiáng)硬件、軟件設(shè)施建設(shè)是必要之舉。 4. 根據(jù)農(nóng)民的理財需要，設(shè)計符合農(nóng)民理財需求的金融產(chǎn)品 針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識水平等實際狀況，以及農(nóng)民收入支出季節(jié)性強(qiáng)、抗風(fēng)險能力不強(qiáng)的客觀實際，研制開發(fā)符合農(nóng)戶理財需要，迎合農(nóng)村居民心理，操作簡單方便，風(fēng)險低、手續(xù)費(fèi)少、收益穩(wěn)定、能隨時贖回的金融理財產(chǎn)品，讓農(nóng)村居民輕松理財，穩(wěn)定收益。 ［2］浙江省統(tǒng)計局：《2008浙江統(tǒng)計年鑒》，國家統(tǒng)計局出版社，2008年版，第3678頁。 附錄：城鄉(xiāng)理財投資狀況調(diào)查表 您好，我們是浙江財經(jīng)學(xué)院2007屆的大一學(xué)生。若在近期會打算進(jìn)行理財投資，您個人或家庭將會采取哪種形式？ （ ）（A）股票 （B）債券 （C）基金 （D）保險 （E）儲蓄 （F）房地產(chǎn) （G）其他 7．對于下列投資組合的表現(xiàn)，您個人或家庭最愿意接受的是（ ）（A） 收益低，波動幅度小 （B）收益中等，波動溫和 （C）收益高，波動幅度大8．您認(rèn)為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛？（ ?。ˋ）很充沛，不欠缺 （B）理財知識一般 （C）對理財一竅不通9。您對于目前總體的投資環(huán)境滿意嗎（ ）（A）不滿意 （B）比較滿意 （C）很滿意再次感謝您能在百忙中抽空填寫這份調(diào)查表，也謝謝您對我們的支持！ 13。對于下列投資組合的表現(xiàn)，您個人或家庭最愿意接受的是（ ）（A） 收益低，波動幅度小 （B）收益中等，波動溫和 （C）收益高，波動幅度大15．您個人或家庭目前有進(jìn)行理財投資的原因是（ ）（A）使現(xiàn)在的生活得到改善 （B）為了理財，進(jìn)行人生規(guī)劃，如減少未來的經(jīng)濟(jì)壓力，給孩子以后成長創(chuàng)造良好的環(huán)境，為了能夠盡快實現(xiàn)買車買房的目標(biāo)（C）在投資的過程中積累理財經(jīng)驗 （D）使自己生活充實 （F）其他16．您認(rèn)為理財投資的首要目標(biāo)是（ ）（A）盈利 (B) 保值 （C）兩者皆非 （D）不清楚17．您的理財投資知識主要來源于哪里？（ ） {最多選三項}（A）報紙 （B）電視 （C）廣播 （D）戶外宣傳 （E）銀行客戶經(jīng)理介紹 （F）網(wǎng)絡(luò) （G）朋友介紹 （H）其他18。為了更好地了解城鄉(xiāng)的理財投資現(xiàn)狀和差異，我們進(jìn)行了這次城鄉(xiāng)理財投資狀況調(diào)查。［4］郭永剛：“4成公眾認(rèn)為理財顧問只為推銷產(chǎn)品”，《中
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