【正文】 行查詢、分析，并拷屏、打印、歸檔3借款申請人提供虛假組織機構代碼證認真審查借款人提供貸款材料復印件與原件是否一致，組織機構代碼證是否超過有效期，登錄全國組織機構代碼管理中心網站進行查詢、分析，并拷屏、打印、歸檔4虛假經營許可證認真審查借款人提供貸款材料復印件與原件是否一致、與營業(yè)執(zhí)照信息是否一致、是否與其他材料一致等。可登陸網站查詢公布的欠稅以及納稅信譽A級企業(yè)等名單（如所在地國稅、地稅網頁），并將與該企業(yè)相關的查詢頁拷屏、打印、歸檔9虛假借款人董事會同意申請信貸業(yè)務的決議審查該文件簽字、蓋章是否齊全；審查申請人簽字、蓋章與預留印鑒或簽字樣本是否一致；信貸人員還可通過公司章程查詢到董事會的組成，權力等，并與該決議進行比對、核驗10虛假公司章程應掌握企業(yè)的控股關系和實際控制人，新客戶要詳細畫出控股關系圖；存量客戶要通過CRMS、OCRM系統(tǒng)查詢借款人及其關聯企業(yè)的關系圖譜、信貸信息和風險信息；審查公司章程原件與復印件是否一致；審查簽字、蓋章與預留印鑒或簽字樣本是否一致。上市公司要通過查詢公司公告進行比對12受理借款人為關系人的貸款，存在內外勾結欺詐隱患貸款業(yè)務經辦、審查和決策人員受理其關系人的貸款申請，并且發(fā)發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款堅持關系人回避制度，同時加強銀行內部崗位制約13虛假的授權代理人虛假的授權代理人認真審核比對法人代表或財務負責人的授權代理文件與實際經辦人員身份證件是否相符14借款申請人提供虛假財務及交易背景資料等，擬在提高自身的信用評級和授信額度虛假財務報表、報告實地到財政部門、會計（審計）事務所或其他有權審核部門核實由其核準或年審的財務報告，包括資產負債表、損益表、收入支出表、財務狀況變動表或現金流量表和編報說明。登陸相關工商行政管理局網站了解交易對手情況21虛假借款人關聯公司信息情況要上門了解借款人關聯公司情況，掌握借款人集團關系樹，通過查詢企業(yè)征信系統(tǒng)、銀監(jiān)局風險監(jiān)測系統(tǒng)、我行clpm系統(tǒng)核實借款人關聯公司基本信息及在我行授信情況，防止出現多頭授信和超額授信22借款申請人提供虛假擔保保證人不具備保證人資格和保證能力核實擔保人資格、擔保的合法有效性及擔保能力23借款人提供虛假抵押物產權證明通過實地查看押品,核查有關權證是否一致24借款人提供虛假質押物產權證明通過實地查看押品,核查有關權證是否一致25借款人提供虛假信息誤導信貸調查人員、押品內部評估人員或審查審批人員，導致相關人員對押品潛在的風險未能及時察覺虛假國有土地使用證審查原件與復印件是否一致，主要核實土地使用權證號、土地使用權人、坐落、地類、使用權類型、使用權面積、終止日期等信息是否一致26虛假房屋所有權證書審查原件與復印件是否一致，主要核實房屋所有權證號、房屋所用權人、共有情況、房屋性質、登記時間、坐落、使用權面積、終止日期等信息是否一致27虛假抵押品根據所掌握的抵押品各類權屬證明資料，核實抵押品實物狀況、坐落、建設規(guī)模、用途是否與權屬證明資料所記載的事項是否一致；核實評估機構提交的抵押品評估報告記載的內容是否符合行業(yè)規(guī)范要求，是否與抵押品實物狀況和權屬證明資料一致，所選取的案例、技術參數是否合理，計算過程是否正確，評估結論是否與抵押品所在地的市場情況相符等28貸款合規(guī)性審查客戶提供虛假貿易信息騙取銀行貸款客戶提供的貿易合同、發(fā)票等資料不能相互印證嚴格執(zhí)行我行授信業(yè)務合規(guī)性審查操作相關規(guī)定，實施崗位制衡29貸款審批內外勾結，不恰當地放寬條件通過借款人信貸申請內外勾結，故意降低抵質押物、客戶承諾等貸款條件嚴格執(zhí)行審批禁止性要求，加強崗位制衡30合同簽訂 客戶故意造成合同缺陷，致使在訴諸法律時不能提供有效的資料導致銀行無法主張權利客戶虛假簽名認真審查客戶提供的簽名是否與預留簽名一致，可通過現場查驗31無權或越權代理認真審查客戶提供的身份證明、證件、授權書、印章等真?zhèn)?，可通過現場查驗或電話確認等辦法32利用偽造的證件或印章認真審查客戶提供的身份證明、證件、授權書、印章等真?zhèn)危赏ㄟ^現場查驗或電話確認等辦法33合同要素填寫錯誤或涂改認真審查客戶填寫合同的相關要件是否屬實、是否涂改，避免出錯34簽章不規(guī)范認真審查客戶提供的簽章是否與預留簽章一致，是否規(guī)范35外部人員唆使銀行內部人員故意簽訂對建行不利的合同銀行內部工作人員故意錯誤使用合同文本按照上級行統(tǒng)一規(guī)定，使用統(tǒng)一的合同文本36使用的合同文本中存在或故意添加對銀行不利的條款按照規(guī)定使用統(tǒng)一的合同文本，對添加條款必須經過法律合規(guī)部門同意37貸款發(fā)放與支付銀行信貸人員受外部干涉不按規(guī)定發(fā)放貸款借款人未提供完善的手續(xù)、規(guī)范完整的出賬資料，導致在不規(guī)范的情況下發(fā)放貸款嚴格按照程序辦理，在相關手續(xù)完備后，才能進行資金劃轉手續(xù)38沒有按照合同約定，將借據項下的款項劃至指定的帳戶下嚴格按照程序辦理，設置放款審查崗，認真核對，將款項劃至指定賬戶39借款人提供的擔保物或擔保手續(xù)方面不完善在未取得合法的抵押登記或抵押備案證明的情況下發(fā)放貸款檢查抵質押物真實性、合法性、完整性以及是否足值，可采取查詢和實地查看方式40沒有核實質物的真實性檢查抵質押物真實性、合法性、完整性以及是否足值，可采取查詢和實地查看方式41在未完成質押物背書轉讓、移交、止付等手續(xù)的情況下發(fā)放貸款，認真檢查抵質押物的背書轉讓等相關手續(xù)，確保手續(xù)合法、合規(guī)，可采取實地查看方式42對需要提供保險的抵質押物沒有或不足額購買財產保險認真檢查抵質押物保險情況，確保保險手續(xù)合法、合規(guī)、足值，可采取實地查看方式43保險期限小于借款期限認真檢查抵質押物保險情況，確保保險（含續(xù)保）期限必須涵蓋借款期限，可采取實地查看方式44保單的第一受益人未轉移至銀行認真檢查抵質押物保險情況，確保保單的第一受益人轉移至銀行的手續(xù)合法、合規(guī)，可采取實地查看方式45借款人提供的押品抵押無效或不足值借款人移花接木在辦理抵押時將銀行現場調查評估的押品掉包信貸經理親自辦理進件并在辦理抵押進件時認真核對押品信息46貸款客戶故意逃避銀行監(jiān)管，擅自變更借款用途和投向，挪用貸款虛構交易和用途，支用貸款加強貸款支付的日常監(jiān)管，將貸款資金劃至指定賬戶；認真審查合同和發(fā)票等支付證明的真實性，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式進行核實47借款申請人采用化整為零的方式逃避受托支付認真審查合同和發(fā)票等支付證明的真實性，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式進行核實48借款申請人申請貸款支用超流動資金需求測算認真審查合同和發(fā)票等支付證明的真實性，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式進行核實49利用第三方賬戶中轉資金后逃避銀行監(jiān)管加強貸款支付的日常監(jiān)管，將貸款資金劃至指定賬戶；認真審查合同和發(fā)票等支付證明的真實性，加強對貸款資金流向的監(jiān)控50在借款人需要對外支付貸款資金時，沒有根據銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”規(guī)定采取合理的支付方式，而是按照客戶意愿進行貸款支付，存在貸款被挪用風險超過單筆金額權限支付貸款嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會信貸新規(guī)中貸款支付的相關規(guī)定，加強貸款發(fā)放和支付審核，通過OCRM系統(tǒng)監(jiān)測資金流向51應使用而未使用受托支付方式支付貸款嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會信貸新規(guī)中貸款支付的相關規(guī)定，加強貸款發(fā)放和支付審核，通過OCRM系統(tǒng)監(jiān)測資金流向52貸后管理 借款人在貸款到期后，采取各種手段逃廢銀行債務操作財務數據實時監(jiān)控客戶經營狀況和財務信息，及時提示貸款到期還本付息53采取多頭開戶實時監(jiān)控客戶經營狀況和財務信息，及時提示貸款到期還本付息54轉移資金實時監(jiān)控客戶經營狀況和財務信息，及時提示貸款到期還本付息55虛增資產價值對客戶抵押資產價值定期評估， 保證價值足值及時提示貸款到期還本付息56虛假重組破產實時監(jiān)控客戶經營狀況和財務信息，及時提示貸款到期還本付息57轉移重要機器設備等生產要素或以次充好，達到假破產，真逃債目的客戶經理要實時關注企業(yè)生產經營情況，加強監(jiān)管58形成不良貸款后，借款人或第三方機構向清收人員進行利益輸送，導致沒有及時采取貸款清收措施或喪失相關權利，造成貸款資金損失沒有在訴訟時效內進行起訴、未在法律規(guī)定的期限內申請執(zhí)行認真落實貸后清收政策，及時采取訴訟保全措施，加強員工職業(yè)道德教育59與借款人或第三方合作，故意低估賤賣處置抵押物認真落實貸后清收政策和抵質押物處置政策，加強員工職業(yè)道德教育60抵押品重檢過程中，評估公司為了滿足貸款人貸款額度的需要對貸款抵押物價值高估出虛假評估報告，報告內容不真實，高估評估價值對評估單位實行準入管理，對出虛假報告的評估公司試行淘汰制，進入黑名單；對評估報告認真分析、比較、確認；貸款經辦行、分險管理、抵押物價值評估確認等部門人員要與評估公司工作人員一道實地勘查現場，仔細核對；經常關注抵押物狀況，密切關注抵押物變化，嚴防債權落空；在對抵押物評估價值確認時遵循謹慎原則附錄十：建行山東省分行體系文件修改單序號體系文件新增或變動的 具體內容涉及的體系文件修改依據文件編號涉及條款（章節(jié)號）45 / 45。要登錄相關政府稅務部門官方網站，按提示信息查詢發(fā)票真?zhèn)危部芍苯拥蕉悇站诌M行查詢17虛假借款人財務信息深入借款人單位對報表進行賬實核查工作，包括但不限于：查現金賬目與銀行對賬單是否一致；到部分應收賬款和其他應收賬款對應的單位核實賬款；實地到庫房、車間查驗存貨的屬實性；實地查看固定資產、在建工程的狀況并進行估判；抽查并核實企業(yè)曾經發(fā)生過的一至兩筆大額交易的資金流向和發(fā)票情況；查驗電表、水表、工資表的持續(xù)性與銀行資金流水變化是否正常匹配；到主要下游企業(yè)核實銷售收入及其回款情況等，同時要做好核查底稿和工作記錄18借款申請人聯合銀行信貸工作人員與第三方協(xié)作，虛構借款用途事實。還應重點關注公司章程中有無影響銀行信貸業(yè)務的特殊約定等11虛假驗資報告審查原件與復印件是否一致；審查驗資報告中經事務所審驗的資本數量與其他材料是否一致；審查驗資報告是否加蓋會計師事務所和注冊會計師的印章。并登陸人民銀行征信中心企業(yè)信用信息基礎數據庫網站，查詢企業(yè)信用狀況是否良好。附錄八：責任追究辦理流動資金貸款過程中出現下列行為或情況之一的，應按建設銀行有關規(guī)定對有關責任人進行責任追究：（一）違反本程序規(guī)定的流程辦理流動資金貸款的；（二）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；（三）對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未及時采取有效措施的；（四）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（五）未按本程序規(guī)定簽訂借款合同的；（六）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（七）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；（八）超越或變相超越權限審批貸款的；（九）未按本程序規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（十）未落實審批條件發(fā)放貸款的；（十一）嚴重違反審慎經營規(guī)則的其他情形；（十二）其他違反國家法律法規(guī)及我行授信業(yè)務有關制度規(guī)定的行為。（三）以信用方式辦理客戶授信業(yè)務，審批人員在審批中應嚴格掌握，根據客戶和業(yè)務的風險狀況獨立作出決策，并承擔相應的決策責任。二、審批有關規(guī)定（一）對于符合上述條件能夠以信用方式辦理的AA級客戶短期流動資金貸款業(yè)務，在一級分行審批權限內的由一級分行審批，不得向下級行轉授權。a、對于違約概率的AA級客戶；且在行業(yè)或