交錢不等于保險(文件)
【正文】 案中的“書面同意并認可保險金額”，理由是胡大爺對保險知識的認知程度不足，如此說來，中國絕大多數(shù)被保險人對保險知識的了解都極為有限，是否此類人指定非親屬作為受益人的保險合同都應當被宣告無效呢？這顯然不符合理論和實務(wù)的要求。對社會公眾來說，投保的份數(shù)越多，保險所積累的基金越多，其共同承擔風險的能力越強。法院判決駁回了原告的全部訴訟請求。其中商業(yè)三責險保額為20萬元，車上人員座位險每個座位保額為4萬元。但保險公司未向蒲元朝提供商業(yè)險的保險條款。為了阻止車輛滑行造成事故，蒲元朝便去抱石頭阻止車輛繼續(xù)滑行，不慎被該車壓在車輪下當場死亡。 死者家屬得到交警部門的事故責任認定書后向保險公司提出了索賠申請。庭審過程中，原告代理人提出，在蒲元朝投保過程中，保險公司連商業(yè)險的保險條款都未給被保險人，被告未要求蒲元朝在商業(yè)險投保單上簽字，蒲元朝也未曾在商業(yè)險投保單上簽字。蒲元朝作為駕駛員，在發(fā)生的交通事故中死亡，屬車上人員座位險的除外責任，因此，也不能在車上人員座位險保險責任內(nèi)予以賠償?！ ≡娣Q被告對責任免除條款未明確說明，該條款應當不生效?！ ∠嚓P(guān)鏈接： 《保險法》第十三條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 《合同法》第三十九條 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。兩個月后，因為燒酒精爐時不慎引發(fā)大火。二、 理由是《保險法》第24條明確規(guī)定：“……對不屬于保險責任的，應當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。 三、分析與處理意見以上意見，從表面上看各有道理，處理本案的關(guān)鍵之一是王某的損失能否認作是施救費。另外要說明的是，王某雖造成損失4500元，但保險公司的賠付金額必須在3000元以內(nèi)，即不能超過保險金額。王某完全可以這樣做，也能名正言順獲得賠償，但王某選擇以損失其他物品的方式救出投保財產(chǎn)，即無暇顧及其他物品而導致?lián)p失的原因是為了盡量防止或減少標的損失，從這一點上看，我們?nèi)钥烧J將其他物品的損失金額認為是施救費用，只不過表現(xiàn)形式不是金錢而是實際財產(chǎn)。所謂保險事故是指按保險合同約定的保險人對保險標的的損失承擔保險責任的事故事件。王某向保險公司提出索賠。案例五. 一起非常特殊的家庭財產(chǎn)保險案例一、 案情簡介 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。 經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。本案中蒲元朝的死亡本就不屬于保險責任，自然不存在保險公司對本應承擔的保險責任予以免除的問題。由于責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，蒲元朝作為保險單上記明的被保險人，在交通事故中并無對第三者依法應負的賠償責任，而且交通事故強制保險將被保險人排除在保險責任范圍之外，蒲元朝的死亡不屬于交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險的保險責任范圍?！ 《遥嬖V稱，蒲元朝在該次交通事故中的死亡原因顯然不是故意自殺，而是在保險車輛出險時采取的一種緊急避險措施?！ ∷勒呒覍俨荒芙邮鼙ｋU公司的拒賠理由，向貴州省遵義市匯川區(qū)人民法院提起訴訟，提出蒲元朝的死亡屬于交通事故責任強制保險、商業(yè)第三者責任險的保險范圍，請求法院判令保險公司履行交強險、商業(yè)第三者責任險保險合同，賠償原告250000元，并判令原告賠禮道歉。當?shù)亟痪块T勘察了事故現(xiàn)場，并于2007年3月3日出具了該案的事故責任認定書，認定蒲元朝在該次交通事故中負全部責任。當車行至貴遵公路黑土坡施工區(qū)下坡路時，蒲元朝停車后下車小便?！ ?。 對此，原告表示，不能接受一審判決，將向貴州省遵義市中級人民法院提起上訴?！ ∫虼?，筆者認為，法院對此案的判決值得探討。對被保險人來說，指定非親屬作為受益人在正常情況下不會受到侵害，法律之所以要求指定非親屬作為受益人時應當“書面同意并認可保險金額”，是將受益人殺害被保險人的風險交給被保險人自己判斷，如果被保險人覺得受益人會因為一定數(shù)額的保險金殺害自己，他自然不會指定該人為受益人，一俟指定，即可推定其認為受益人不會殺害自己。何為“書面同意并認可保險金額”？關(guān)于保險金額，當保險公司要求被保險人簽字時應當告知被保險人，關(guān)于書面同意，
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