【正文】 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然伴隨著貨幣化程度的提高。（）19直接融資與間接融資的區(qū)別在于是否涉及銀行存貸款業(yè)務(wù)。（）20當(dāng)市場利率上升時，證券行市也上升。（）20直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的本國貨幣來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。（）2銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（）21內(nèi)生變量是指經(jīng)濟(jì)體系中由純粹經(jīng)濟(jì)因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格、利率、匯率、稅率等等。（）21一般金融機(jī)構(gòu)是由負(fù)債業(yè)務(wù)決定資產(chǎn)運(yùn)用。A、100 B、500 C、1000 D、200根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，農(nóng)村信用社單個自然人社員持股比例不得超過該社股本金總額的（B）。A、貨幣資金 D、實(shí)物資產(chǎn)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按股金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股兩種股權(quán)。A、10000A、自有資金A、內(nèi)勤副主任 D、董（理）事會風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理面臨的一個共同問題是建立有效的（ A ）。A、十日 B、十五日 C、七日 D、三十日1《公司法》規(guī)定，股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表（B）以上表決權(quán)的股東通過。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年1股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，公司全體發(fā)起人的首次出資額不得低于注冊資本（A）的，其余部分由發(fā)起人自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足；其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。A、1 B、2 C、3 D、42監(jiān)事會可以聘請（A）協(xié)助開展審計(jì)工作。B、聘用外部審計(jì)師對財(cái)務(wù)報(bào)告所披露的內(nèi)部控制流程進(jìn)行檢查。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)在（B）個工作日內(nèi)發(fā)表意見，逾期未發(fā)表意見的，視為同意。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。 % % 3農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的 (B) % % %C B、獨(dú)資企業(yè)公司章程對下列哪些人不具有約束力。A、10萬元以下 B、5萬元以下C、5萬元以上20萬元以下 D、10萬元以上30萬元以下4金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B ）依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。D、審貸委員會審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。A、資本充足性指標(biāo)； B、流動性指標(biāo)；C、安全性指標(biāo)； D、效益性指標(biāo)。 A、25% B、30% C、35% D、40%5《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。A、半年 B、一年 C、一年半 D兩年5拆入資金比例屬 （ B ）。 A、損失類貸款遷徙率 B、呆滯類貸款遷徙率C、關(guān)注類貸款遷徙率 D、可疑類貸款遷徙率6下列哪項(xiàng)指標(biāo)屬綜合發(fā)展能力指標(biāo)：（B） A、資本充足率 B、存款增長率C、不良貸款比例 D、資產(chǎn)利潤率6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實(shí)施有效管理，與除（D）以外的其他存款的所有人定期進(jìn)行對賬，并確保對賬的適時有效。B、依法獨(dú)立自主經(jīng)營的原則。 A．0 % % % 6《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，實(shí)施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行(C )。以下不屬于董事會負(fù)責(zé)的是（ E ）A、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。E、負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。C、負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對同一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。( B ) A、風(fēng)險(xiǎn)水平 B、效益水平C、風(fēng)險(xiǎn)遷徙 D、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)7《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》明確，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，不包括哪個方面。C、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效。A、評價(jià) B、考核 C、激勵 D、審計(jì)8商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確關(guān)鍵崗位及其控制要求，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和（ D ）制度。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的評價(jià)B、內(nèi)部控制措施的評價(jià)C、信息交流與反饋的評價(jià)D、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評價(jià)8商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的（ B ）。“三會”是指( ABC )。 B、理事會管法人B、管風(fēng)險(xiǎn) C、管內(nèi)控D、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、一步到位9達(dá)到完善法人治理結(jié)構(gòu)的工作目標(biāo)必須堅(jiān)持以下原則( ABCD )A、 B、主任（行長）C、財(cái)務(wù)、信貸負(fù)責(zé)人A、A、控股股東 B、實(shí)際控制人 C、董事 D、監(jiān)事 E、高級管理人員10《公司法》規(guī)定，股東有權(quán)查閱、復(fù)制（ABCD）和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。D、強(qiáng)化監(jiān)事會的監(jiān)督功能。C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略。A、法律法規(guī) B、監(jiān)管規(guī)定 C、會計(jì)準(zhǔn)則 D、內(nèi)部制度
。10從銀行業(yè)角度看，公司治理涉及董事會和高級管理層管理銀行業(yè)務(wù)及各項(xiàng)事務(wù)的方式，這將影響董事會和高級管理層如何： （ABCDE）A、制定公司目標(biāo)； B、經(jīng)營銀行日常業(yè)務(wù)； C、履行對股東的責(zé)任義務(wù)并重視其他被認(rèn)可的利益相關(guān)者的利益；D、確保銀行的經(jīng)營活動和日常行為符合安全穩(wěn)健經(jīng)營的要求，并遵循適用法律和監(jiān)管規(guī)定；E、保護(hù)存款人的利益。10中小金融機(jī)構(gòu)的“三會一層”是：（ABCD）A、股東（社員）大會 B、董（理）事會C、監(jiān)事會議 D、高級管理層10目前，中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有：（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為。B、強(qiáng)化董（理）事會的獨(dú)立性。A、董事會 B、者股東會 C、股東大會 D、上級主管部門10經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的《公司治理結(jié)構(gòu)原則》明確指出了有效的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)符合的基本原則。A、A、召開理事會會議，并形成會議決議B、審閱主任室的工作報(bào)告和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告C、根據(jù)理事專長，按財(cái)務(wù)、社務(wù)和業(yè)務(wù)對理事進(jìn)行工作分工D、調(diào)查有關(guān)情況，必要時對聯(lián)社主任進(jìn)行質(zhì)詢9下列人員不得擔(dān)任、兼任監(jiān)事( ABC )：A、A、申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等B、可行性研究報(bào)告C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料9銀監(jiān)部門對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念是“( ABC )、提高透明度”。 C、合法性 B、流動性A、安全性 C、監(jiān)事會A、財(cái)務(wù)管理 B、風(fēng)險(xiǎn)管理 C、授信文檔管理 D、內(nèi)部控制90、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況信息不包括（ D ）。A、謹(jǐn)慎監(jiān)管 B、合規(guī)監(jiān)管 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 D、合法監(jiān)管8業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，根據(jù)（C ）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有針對性地進(jìn)行管理。7《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》明確，流動性指標(biāo)不包括以下哪項(xiàng)指標(biāo)（ A ） A、不良貸款比例 B、備付金比例C、資產(chǎn)流動性比例 D、拆入資金比例7《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括（B）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的獨(dú)立股東C、總行和分行的高級管理人員D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則不包括：（ A ）A、合規(guī) B、審慎 C、有效 D、獨(dú)立的8商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行（ B ）職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。A、商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立土地儲備機(jī)構(gòu)資金專戶，加強(qiáng)對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。7商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括哪一項(xiàng)：（D）A、統(tǒng)一原則 B、適度原則 C、預(yù)警原則 D、超前原則7安全性指標(biāo)不包括（ A ）A、資產(chǎn)利潤率 B、不良貸款比例 C、.對最大一戶貸款比例 D、對最大十戶貸款比例7風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100％的資產(chǎn)不包括（ C ）A、短期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款； B、短期農(nóng)村工商業(yè)貸款；C、短期農(nóng)戶貸款； D、各類呆滯貸款。7下列哪些關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的觀點(diǎn)是不正確的（A）A、內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負(fù)責(zé)組織檢查、評價(jià)內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題。以下不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（ C ）A、監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。C、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于高級管理層負(fù)責(zé)的是（ D ）A、負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B、負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策 C、負(fù)責(zé)建立識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施D、負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu) E、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。D、自愿、平等，誠實(shí)信用原則。 A、調(diào)查人員； B、審查和審批人員；C、貸后管理人員； D、放款操作人員。A、10% B、20% C、40% D、50%5資本充足程度指標(biāo)包括核心資本充足率和（C）。( C )A、40% 45% B、45% 50% C、50% 55% D、55% 60%5《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確，商業(yè)銀行在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談( A )，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。 A、10% B、15% C、25% D、30%5《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》明確，單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ A ）。4商業(yè)銀 （C ）應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。A、勞務(wù) B、實(shí)物 C、土地使用權(quán) D、非專利技術(shù)4公司法規(guī)定如果股東大會表決方式違反了公司章程，可以(B)A、已獲半數(shù)以上股東認(rèn)可，該表決不可撤銷B、請求法院予以撤銷C、修改公司章程4有限責(zé)任公司解散后成立清算組，由( A )組成：A、股東 B、股東大會指定人員C、人民法院制定人員 D、股東與主要債權(quán)人4監(jiān)事會可以聘請會計(jì)師事務(wù)所協(xié)助工作，費(fèi)用（B ）承擔(dān)。%　　%　　%　　%3任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（ B ）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 D、股份有限公司 % % 3統(tǒng)一法人農(nóng)信社單個自然人投資最高不超過股本總額的 (A % % % %（ B 、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。 D、法律、金融法規(guī)3農(nóng)村商業(yè)銀行是指（ B）A、法律A、股東利益B、管理者利益C、個人業(yè)績D、崗位職責(zé)2《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（D）。D、考慮定期輪換外部審計(jì)師，至少定期輪換主審計(jì)合伙人。A、清晰度 B、清潔度 C、透明度 D、可信度2董事會應(yīng)充分了解銀行將要從事的各類重要（C）活動。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年1以募集設(shè)立方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的百分之（B）；但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年1設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有二人以上二百人以下為發(fā)起人，其中須有（C）以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。A、制度制 B、責(zé)任制 C、執(zhí)行制 D、考核制1公司的經(jīng)營范圍由規(guī)定，并依法登記。 D、理事會（ D ）是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)。 B、主管會計(jì) B、