光大銀行陽(yáng)光理財(cái)團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介(文件)
【正文】 他累計(jì)投資彩票的資金已超過(guò)10萬(wàn)元，去年底開(kāi)始每月的投資額達(dá)到2000元。但在交方案前，我們?cè)谥匦聦徍说臅r(shí)候發(fā)覺(jué)整個(gè)個(gè)案有一個(gè)很大的問(wèn)題所在。黃氏夫婦目前的月收入為6500元，如果張?zhí)摦a(chǎn)專(zhuān)職做家庭主婦，當(dāng)然可以省些保姆費(fèi)，但每月的收入就會(huì)減少到4500元，勉強(qiáng)只能夠支持家庭開(kāi)支。兒子兩歲，每月保姆及營(yíng)養(yǎng)開(kāi)支約2000元。 黃先生向銀行述說(shuō):今年中彩后感到百萬(wàn)富翁的生活并沒(méi)有比原來(lái)體面多少，反而無(wú)端生出許多不安全的感覺(jué)。 鑒于黃先生追求穩(wěn)定的心理，建議張先生提前還貸，以13萬(wàn)元了結(jié)居住的后顧之憂(yōu)。這顯示其收入來(lái)源相對(duì)單一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱、投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單。 三、目標(biāo)定位。估算一家三口的每月生活費(fèi)用約4000元，按家庭的理財(cái)慣例，半年家庭開(kāi)支備用金40006=24000元足以應(yīng)付日常的生活需要。這樣每?jī)赡昕梢哉{(diào)整一次理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，每年所得的利息收入可以滾動(dòng)投入到次年的理財(cái)產(chǎn)品中去。 二、黃先生的家庭是一個(gè)成長(zhǎng)型的家庭，保險(xiǎn)必不可少，功能上要兼顧人身意外及重大疾病、手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)助險(xiǎn)種。 ，在光大銀行專(zhuān)業(yè)的外匯交易指導(dǎo)下進(jìn)行外匯交易，通常這種小型賬戶(hù)的交易既輕松又沒(méi)有心理壓力，年收益有望達(dá)到12%，每年8000元左右的收入可以抽5000元孝順母親，還可以適當(dāng)改善一下生活。該筆款項(xiàng)不僅能支持小孩大學(xué)的費(fèi)用，還可以作為支持他將來(lái)創(chuàng)業(yè)的后備資金。另外存入24000元簽定月計(jì)劃協(xié)議，%稅前收益，每年比活期存款收入多84元的收益［24000()%］。 實(shí)施手段 調(diào)整投資結(jié)構(gòu)建立保險(xiǎn)組合 一、鑒于目前的資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 二、風(fēng)險(xiǎn)分析。 一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。黃先生應(yīng)接受專(zhuān)業(yè)心理輔導(dǎo)，重新樹(shù)立人生觀，重建對(duì)生活和工作的追求。 原擁有資產(chǎn)情況:黃先生在白云區(qū)買(mǎi)有房產(chǎn)，
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