【正文】 0%。離心力引起的斷裂。物理性爆炸。（四）機器損壞保險期限：通常為一年，如果同時投保財產(chǎn)保險和機器損壞保險，二者保險期限的起止時間應(yīng)一致，但機器損壞保險可獨立出具保險單，有時，也可以簽發(fā)35年的長期保單，但保費的計算仍以年費率為基礎(chǔ)。一般都規(guī)定有絕對免賠額（率）。全部損失和部分損失的賠償金額計算與企業(yè)財產(chǎn)保險相同。２、被保險人只有在足額投保財產(chǎn)保險并附加“恢復(fù)基礎(chǔ)賠償條款”的基礎(chǔ)上，投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障。二、利潤損失保險的主要內(nèi)容（一）保障3項目：一、營業(yè)額減少所致的毛利潤損失；二、營業(yè)費用增加所致的毛利潤損失；三、工資。）毛利潤率=毛利潤/營業(yè)額*100%營業(yè)額：是指企業(yè)在營業(yè)處所經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，對出售及交付的貨物及提供的服務(wù)費或應(yīng)付給被保險人的金額。（二）利潤損失保險的除外責(zé)任 ①物質(zhì)損害保險單中的不足額部分②損害發(fā)生時財產(chǎn)價值與其重置價值之間的差額③在損害已經(jīng)發(fā)生后，未報告的存貨的貶值。⑦信譽的損失。但迅速清除殘損以求營業(yè)早日恢復(fù)而增加的工作費用予以賠償。（五）利潤損失保險的保險費率一般可按以下原則和步驟確定： 1．以承保的財產(chǎn)保險的費率為基礎(chǔ)費率。 5．根據(jù)賠償期的長短進行調(diào)整。 物質(zhì)損失必須發(fā)生在保險期內(nèi)，若營業(yè)中斷延續(xù)到保險期滿后，對于超過保險期限的利潤損失也給予賠償。家財保險包括普通型家財險、理財型保險等不同險種。室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額以各項財產(chǎn)的實際價值自行確定。不保財產(chǎn)：（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物（價值太大或無固定價值）（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等（不是實際物資）（3）違章建筑、危險房屋、以及其他處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)。承保家財險標(biāo)的時值得注意的問題：一是應(yīng)區(qū)分直接承保財產(chǎn)和特約承保財產(chǎn)，并注意對它們采用不同的承保方式；二是對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修與室內(nèi)財產(chǎn)應(yīng)分開承保，因為二者賠償方式不同；三是對于室內(nèi)的相關(guān)生活用品要分開承保，有利于控制風(fēng)險，降低賠付率。保險金額：由被保險人根據(jù)實際價值分項目自行確定，不分項的按比例確定，即室內(nèi)財產(chǎn)中的家用電器及文體娛樂用品占40%（農(nóng)村占30%）；衣物及床上用品占30%（農(nóng)村占15%）；家具及其他生活用具占30%，農(nóng)村農(nóng)機具占25%。（七）普通型家庭財產(chǎn)保險的賠償處理：房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：全損（保額等于或高于保險價值，賠償以保險價值為限；保額低于保險價值時按保險金額為限賠償）和部分損失（高于保險價值時，按實際損失賠償；低于保險價值時，按比例賠償）兩種方式賠償。重復(fù)保險的，按比例分?jǐn)倱p失賠償。（四）保險投資金和保險費：由保險從投資收益中獲得，無須再另行支付。（七）退保和滿期給付：中途退保需扣除手續(xù)費，退保給付金=保險投資金+保險投資金*[利率*（承保天數(shù)365）/365*80%]四、個人貸款抵押房屋綜合條款包括財產(chǎn)損失保險和還貸保證保險兩大類（一）財產(chǎn)損失保險的保額一般由被保險人自定，但不得小于相應(yīng)的抵押貸款本金。被保險人對個人房屋抵押借款合同項下貸款利息、罰息，及出險前被保險人未按照個人房屋抵押借款合同約定履行還貸義務(wù)而拖欠的借款金額，以及其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。發(fā)生還貸保證保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，由保險人將賠款直接支付給貸款銀行。 二、建筑保險（一）保險項目：包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任賠償兩部分。（3）因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的有關(guān)費用也予負(fù)責(zé)。如果需要工程保險人來承擔(dān)這一風(fēng)險，需另行約定。非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的機械或裝置本身損失。這類財產(chǎn)價值不易確定，而且易損易丟，一般都不予承保。這些運輸工具如領(lǐng)有公共行駛執(zhí)照，可以在保險區(qū)域之外的范圍內(nèi)活動，風(fēng)險較大，不宜在建筑工程險中承保。由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇，因此第三者責(zé)任保險對其人身傷亡和財產(chǎn)損失不予承保。共同除外責(zé)任：戰(zhàn)爭、武裝沖突、謀反、政變等引發(fā)的損失。核變及放射性污染。保險載明的規(guī)定的免賠額。保險責(zé)任的終止：完工驗收證書簽發(fā)及驗收合格；工程所有人實際占用和接受工程；保單規(guī)定的終止日期。農(nóng)業(yè)保險分為：單一責(zé)任保險、混合責(zé)任保險和一切險。五是需要政府的支持。附加險：玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險或火災(zāi)爆炸自燃損失險、車身劃痕損失險、可選免賠額特約險、新增設(shè)備損失險、停駛險、車上貨物責(zé)任險、不計免賠率特約保險。保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險的責(zé)任范圍，保險人概不負(fù)責(zé)賠償。（四）車損的保險金額確定方式：按投保時被保險機動車的新車購置價確定。附加或配套服務(wù)措施：第一提供增值服務(wù)；第二提供延伸服務(wù)；第三提供公益服務(wù)。折舊金額=保險事故發(fā)生時的新車購置價*被保險機動車已使用月數(shù)*月折舊率（2）部分損失：按核實修理費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時車輛的實際價值。施救費用=核定施救費用*事故責(zé)任比例*（保險財產(chǎn)價值/實際被施救財產(chǎn)價值）*（1免賠率之和）保額低于新車購置。（2）部分損失：保額低于投保時的新車價，按保額與新車購置價比例計算賠償修復(fù)費用，但不得超過保險事故發(fā)生時的被保機動車的實際價值。（六）車輛損失保險的核保加收（退還）保費=（批改后實交保費批改前實交保費）*未了責(zé)任天數(shù)/保險天數(shù)。按投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。其中，本車上的一切人員和財產(chǎn)是指意外事故發(fā)生時，本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)。（二）、除外責(zé)任：車輛損失險的責(zé)任免除包括以下８項：自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；地震、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；受本車所載貨物撞擊的損失；兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；自燃以及不明原因產(chǎn)生的火災(zāi)；玻璃單獨破碎；保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞。二、機動車輛保險的種類分為基本險和附加險。三是風(fēng)險結(jié)構(gòu)具有特殊性。（六）建筑工程險的金額、賠償限額、免賠額物質(zhì)損失部分的保險金額 （1）保險金額確定：原材料、設(shè)備、建造費、安裝、運輸、保險、關(guān)稅、其他稅費、其他費用（2）保險金額調(diào)整：超出原來造價、工程細節(jié)精確記錄、建造期超過3年每個12月申報總造價、保險期滿3個月內(nèi)申報總值；否則視為不足額保險。建筑工程三者責(zé)任保險的附加險3分為：擴展保險責(zé)任：①震動、移動或減弱支撐擴展②合同責(zé)任擴展條款③交叉責(zé)任擴展條款、減少保險責(zé)任和賠償范圍的其它附加險。工程停工引起的損失。罷工暴動。被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。除非另有約定，在保堿期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書，或驗收合格，或?qū)嶋H占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。因為盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致，保險人無需負(fù)責(zé)。但是，外來原因引起的機器損失保險人仍負(fù)責(zé)賠償。因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用。第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任：因意外事故造成工地以及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，以及因此而支付的訴訟費用和其他費用，但不包括罰款。（二）建筑工程保險的保險責(zé)任：物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任（1）列明的自然災(zāi)害。工程保險的特征：承保的風(fēng)險具有廣泛性涉及較多的利害關(guān)系人保險期限具有不確定性保險金額具有變動性。還貸保證險的賠償處理：涉及與本保險財產(chǎn)關(guān)聯(lián)的借款合同項下的借款人多于一人時，保險人按照被保險人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）還貸保證保險責(zé)任：被保險人在保險期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任的，由保險人按規(guī)定的償付比例，承擔(dān)還貸保證保險事故發(fā)生時被保險人應(yīng)承擔(dān)的全部或部分還貸責(zé)任。（五）保險期間和保險年度：每12個月為一個保險年度。（二）保險責(zé)任：分為基本責(zé)任（與普通家財相同）和特約責(zé)任（包括盜搶、管道破裂及水漬責(zé)任）兩類除外責(zé)任：與普通型家財相同。特約承保財產(chǎn)的賠償：按前兩款執(zhí)行。（五）普通型家庭財產(chǎn)保險的保險期限：5年，約定保日零時至期滿日24時。（三）除外責(zé)任： 除外的事故、原因：戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂； 核輻射和污染； 被保險人及其家庭成員的故意行為；除外損失和費用：保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損；地震及發(fā)生災(zāi)害所造成的一切損失；保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；家用電器因使用過度或超電壓 家庭財產(chǎn)保險媒體、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；洪水所造成的一切損失；行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。（7）政府有關(guān)部門征用、占用的房屋、危險建筑。附加險：附加盜搶保險、附加家用電器用電安全保險，附加管道爆裂及水漬保險、附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險、附加第三者責(zé)任保險、附加自行車盜竊保險。二、普通型家庭財產(chǎn)險普通型家庭財產(chǎn)綜合保險的承保范圍有房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成，投保人可以自由選項投保。采取比例分?jǐn)偟馁r償方式。 營業(yè)中斷必須是必要的。 3．加上各種附加險及擴展責(zé)任的費率。 而賠償期則是指在保險有效期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害事故后到恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營的一段時期。⑨有關(guān)保險索賠的訴訟范圍。⑤由于損害的后果破壞了合同而遭致的罰款、損害或合同約定的違約金。營業(yè)額減少毛利潤損失的賠償金額營業(yè)額減少的賠償金額=【標(biāo)準(zhǔn)（實際）營業(yè)額賠償期營業(yè)額】*毛利潤率，其中：實際營業(yè)額=標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額*（1+營業(yè)額增長率+通貨膨脹率）營業(yè)費用增加毛利潤損失的賠償金額=【標(biāo)準(zhǔn)（實際）營業(yè)額賠償期營業(yè)額】*毛利潤率+增加的費用（經(jīng)濟限度內(nèi)）經(jīng)濟限度=額外費用挽回的營業(yè)額*毛利潤率工資的賠償：營業(yè)額減少所致的賠償金額：從發(fā)生損失賠償期限開始到不遲于13周為止，扣除賠償期限部分中由于出險減少工資數(shù)額而節(jié)省的任何金額；賠償期限其余部分=工資率*該期間的數(shù)額由于出險減少工資數(shù)額的節(jié)省的任何費用，但不超過工資的50%*該賠償期的數(shù)額減少所得的數(shù)額，加上前面所扣除的節(jié)省金額。毛利潤：是指已扣減生產(chǎn)成本，但仍未捐資所有支出的銷售或營業(yè)收入。利潤損失保險不予承保的利潤損失有：由于被保險人計劃不周、經(jīng)營管理不善或違反政府法令造成的利潤減少。利潤損失保險承保由于火災(zāi)和自然災(zāi)害或意外事故，被保險人在保險財產(chǎn)從受損到恢復(fù)至營業(yè)前狀況一段時期內(nèi)，因停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受到影響所造成的利潤損失和受災(zāi)的營業(yè)中斷期間所需開支的必要費用。 以受損機器的保險金額為限，計算公式為：賠償金額=修理費用殘值免賠額；自行修理時，保險人賠償材料費用、為修理支付的工資以及其他合理費用；臨時修理時，其費用沒有使總修理費增加時，保險人也予以賠償；保險標(biāo)的在修復(fù)或替換過程中，被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。（三）除外責(zé)任：機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、瓷、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物（如潤滑油、燃料、催化劑等）及其他各種易損、易耗品被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷。公共供電、供水、供氣及其他公共能源的突發(fā)性中止。剔除的機器設(shè)備包括超負(fù)荷、超負(fù)載運行的；按國家和有關(guān)部門規(guī)定淘汰和停止使用的；未按國家和有關(guān)部門規(guī)定定期保養(yǎng)、檢修的設(shè)備；領(lǐng)有公共交通牌照的機動車輛等；使用期限很短的零部件；電腦等。其他情況：因第三者對保險財產(chǎn)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。重復(fù)保險分?jǐn)偅喊幢壤?zé)任制進行分?jǐn)?。如果保險合同中所保的標(biāo)的包括多項時，應(yīng)分項按其約定的保險價值與保險金額進行計算賠償金額。（六）企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理企財?shù)馁r償3方式：貨幣賠償、實物賠償、實際修復(fù)。免賠額：分為相對免賠額和絕對免賠額。（2）賬面余額：這種方式主要適用于在華類的保險標(biāo)的，但采用這一方式要求被保險人的賬冊記錄必須真實可靠，對于中小型企業(yè)或個體工商戶應(yīng)注意慎重使用。綜合險的除外責(zé)任：(1)保險標(biāo)的內(nèi)在或潛在缺陷、自然損耗、自然磨損、大氣變化、正常水位變化或其它漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙，但因此導(dǎo)致的火災(zāi)、爆炸不包括在內(nèi)。企財一切險保險責(zé)任（1）企財一切險保險責(zé)任：除了條款規(guī)定的除外責(zé)任，其他責(zé)任災(zāi)害和意外事故均為保險責(zé)任。（二）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任和附加責(zé)任企財險基本險的保險責(zé)任和附加責(zé)任險：火災(zāi)、爆炸、施救和搶救造成保險標(biāo)的的損失、必要的合理費用支出。 是在傳統(tǒng)的火災(zāi)保險的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來的，主要承?；馂?zāi)及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的保險財產(chǎn)的直接損失。；人壽保險，人的生命難以用價值衡量，不存在多重投保問題，被