自始無效的保險合同及其處理范本(文件)
【正文】 第一，退還保險費乃至保險金。同時，保險合同被確認(rèn)無效后，保險人應(yīng)不再承擔(dān)合同約定的因災(zāi)害事故引起的損害賠付責(zé)任；如果被保險人或受益人已憑該自始無效的保險合同獲得賠付，被保險人或受益人應(yīng)將所獲保險金如數(shù)退還給保險人。 理財之家 第二，保險雙方按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。引起保險合同無效的原因，既可能是保險人的過錯，也可能是投保人的過錯?！ ≡诖_定了保險合同自始無效所造成的損失是什么的前提下，才可能確定按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。保險行為、保險合同的簽訂也不例外，必須以維護(hù)國家和社會公共利益為前提。與此同時，《保險法》對保險合同無效怎樣處理的法律規(guī)定不可缺少。 綜上所述，根據(jù)《民法通則》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定和保險原理，保險合同自始無效的處理方式應(yīng)是：保險人退還投保人交納的保險費，不再承擔(dān)保險合同約定的可能發(fā)生的因災(zāi)害、事故引起的保險責(zé)任；被保險人已獲得保險金的，應(yīng)如數(shù)退還給保險人，對保險合同無效所造成的損失——保險費利息、保險人管理費等支出乃至賠付保險金的利息，保險雙方應(yīng)根據(jù)過錯原則各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；對違背國家及社會公共利益簽訂的保險合同，其非法所得收繳國庫。第三，非法所得，收歸國庫所有。因為保險合同標(biāo)的的損失與簽訂自始無效的保險合同行為之間無因果關(guān)系，按照保險原理，保險標(biāo)的損失的近因是各種災(zāi)害事故，而不是由無效的保險合同的簽訂引起，因此，保險合同無效與保險標(biāo)的損失之間沒有必然聯(lián)系。那么，在保險合同中，誰是引起保險合同無效的有過錯的一方？應(yīng)賠償對方因此所受的什么損失呢？按照前述思路1的說法，有過錯的一方主要是保險人，保險人應(yīng)賠償投保方因災(zāi)害事故所致保險標(biāo)的的損失。當(dāng)保險合同被確認(rèn)自始無效后，保險人承擔(dān)賠付責(zé)任的必備條件也就不完整了。在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人依據(jù)合同所取的財產(chǎn)，一方面是保險人根據(jù)保險合同向投保人收取的保險費；而另一方面則是保險合同約定的災(zāi)害事故發(fā)生后保險人賠付給被保險人或受益人的保險金?！ ★@然，以上兩種思路的共同依據(jù)是《合同法》第16條，但由于對此法律條款的理解不同，產(chǎn)生了兩種不同的思路，其主要分歧在于：保險合同自始無效后，保險人是否應(yīng)承擔(dān)保險標(biāo)的因災(zāi)害
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