盡職免責(zé)暫行規(guī)定(文件)
【正文】 貸后回訪、管護工作，既要對前臺授信對象、授信額度的準確度進行再考查，又要對客戶所用貸款的真實運行狀況進行跟蹤檢查、測評貸款風(fēng)險度；每次回訪情況,必須全面、真實記載《貸款回訪登記薄》，對所發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)向用信人下達限期整改通知書，并驗收整改結(jié)果，對未能按要求落實整改的用信客戶，應(yīng)及時將相關(guān)情況錄入該戶電子檔，必要時應(yīng)以書面形式向前、中臺反饋客戶用信中存在的問題，便于及時調(diào)整授信、控制用信。分類結(jié)果原則上不得超越可容忍的偏離度。在回訪、貸款到期前催收中，若發(fā)現(xiàn)借款人確因客觀原因不能按期還款且符合展期條件的，由借款人申請、擔(dān)保人同意，信用社集體會辦同意后按權(quán)限審批。逾期催收。依法訴訟。凡符合核銷條件的貸款，按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。10萬元以上的《大額貸款回訪登記簿》，第二聯(lián)于月后三日內(nèi)按村組整理、裝訂后履行上存聯(lián)社手續(xù)。將5萬元以上大額貸款客戶五級分類工作底稿、認定報告、認定表、貸后檢查等資料，以及農(nóng)戶小額貸款五級分類臺賬履行存檔保管手續(xù)。第十六條 后臺工作職責(zé)：必須堅持貸款回訪次數(shù)、回訪質(zhì)量符合規(guī)定要求的原則；必須堅持實地調(diào)查，善于發(fā)現(xiàn)問題、及時反映問題、切實解決問題的原則；必須堅持保證貸款訴訟時效的原則。（四）前、中、后臺工作人員不得擅自查閱存檔資料。第九章 檔案管理第十九條 各工作崗位責(zé)任人，必須嚴格按照本規(guī)定相關(guān)條款中所明確的工作資料整理裝訂、入檔資料種類、入檔時間、入檔手續(xù)等規(guī)定要求，切實做好檔案管理工作。第十一章 責(zé)任追究第二十三條 責(zé)任追究依據(jù)：以《邳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶家庭貸款前（中、后）臺“盡職免責(zé)”積分標準》、《邳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶家庭貸款“盡職免責(zé)”信用社主任（檔案管理員）積分標準》為依據(jù)（見附件一、二、三、四、五）。附件：邳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“陽光信貸”授信“盡職免責(zé)”積分標準。第十二章 附 則第二十五條 本規(guī)定自公布之日起試行，試行期間與本方案有抵觸的相關(guān)信貸管理規(guī)定同時廢止。第十章 責(zé)任認定第二十一條 責(zé)任人是否構(gòu)成失職、不盡責(zé)行為的認定，由聯(lián)社職能部門調(diào)查、取證裁定。（六）檔案管理員變動必須履行書面交接手續(xù)。（二）必須堅持檔案調(diào)閱經(jīng)信用社主任書面審批、閱檔人簽字、管檔人當(dāng)場的原則，嚴禁將檔案資料帶出檔案室的原則（聯(lián)社特殊要求除外）。第十四條 前臺工作職責(zé)：必須堅持按采信、授信工作的工作流程、工作方式、工作內(nèi)容規(guī)范化操作的原則；必須堅持對《農(nóng)戶家庭授信問卷調(diào)查表》等第一手數(shù)據(jù)信息資料的真實性負責(zé)的原則；必須堅持采信、授信客觀性、公平公正性的原則；必須堅持檔案資料完整性的原則。貸款訴訟法律文書原件，于接收日交貸款記賬員作借款借據(jù)附件保管，復(fù)印件自留一份備查用、履行存檔手續(xù)一份。5萬元（含）以內(nèi)的《貸款回訪登記簿》，由后臺外勤自行保管備查，按年度整理，于次年1月10日內(nèi)履行上存聯(lián)社手續(xù)。訴訟費用：不良貸款經(jīng)認定前、中、后臺工作都盡職盡責(zé)的，訴訟費用由單位墊支。借力催收。凍結(jié)用信。在貸款到期10天前，額度在5萬元（含）以下的，以書面或電話等方式向客戶催收（留記錄備查）；額度在5萬元（不含）以上的，必須書面催收（留催收回執(zhí)備查）。（三）貸款五級分類。有必要的，應(yīng)隨時回訪。第十二條 貸后回訪（一）建立回訪登記簿。中臺貸款記賬員將《借款借據(jù)》第5聯(lián)、《借款合同》
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